Des millions d’Américains pourraient voir leurs chèques de sécurité sociale réduits d’environ 500 dollars par mois au cours des sept prochaines années si les législateurs ne parviennent pas à combler le déficit de financement du programme, selon une nouvelle analyse du Comité pour un budget fédéral responsable (CRFB).
Le rapport du groupe prévient que le fonds fiduciaire de retraite de la sécurité sociale devrait manquer de réserves en 2032. En vertu de la loi actuelle, le programme, qui verse des prestations à plus de 70 millions d’Américains dans tout le pays, ne sera alors pas en mesure de verser l’intégralité des prestations prévues, ce qui entraînera une réduction automatique estimée à 24 pour cent pour tous les bénéficiaires.
Le problème existe depuis longtemps et de nombreux législateurs du Congrès ont proposé des propositions pour sauver la sécurité sociale de l’insolvabilité.
De telles réductions affecteraient les retraités nationaux et pourraient également mettre à rude épreuve l’économie d’un pays qui dépend fortement des revenus de la sécurité sociale, selon le rapport.
Coupe moyenne de 500 $
Le CRFB estime que si la réduction de 24 pour cent était imposée aujourd’hui, le bénéficiaire moyen de la Sécurité sociale perdrait environ 500 dollars par mois.
L’impact variera selon les États, avec des réductions mensuelles projetées allant de 459 $ à 556 $. Les retraités du Connecticut, du Delaware, du Maryland, du New Hampshire et du New Jersey seront confrontés à certaines des pertes mensuelles les plus importantes, tandis que les réductions des prestations dépasseront 500 dollars dans 29 États.
À l’échelle nationale, la réduction moyenne serait supérieure à ce qu’un ménage retraité typique dépense en épicerie en un mois, selon le rapport.
L’analyse a également révélé qu’environ un Américain sur cinq, soit environ 63 millions de personnes, serait touché. Ce chiffre comprend 54 millions de travailleurs retraités ainsi que 9 millions de survivants et personnes à charge qui reçoivent des prestations du programme. Dans chaque État, au moins 10 pour cent des habitants seront concernés. Les plus grandes proportions de la population touchée se trouveront dans le Maine, la Virginie occidentale, le Vermont, le Delaware, le Montana et le New Hampshire.
“Aucun pays ne sera épargné par les effets potentiellement dévastateurs de l’insolvabilité”, indique le rapport.
Pourquoi la sécurité sociale est confrontée à un déficit
La sécurité sociale est l’un des plus grands programmes du gouvernement fédéral et la principale source de revenus de retraite pour des dizaines de millions d’Américains.
Le programme est financé principalement par les charges sociales payées par les travailleurs et les employeurs. Pendant des années, la sécurité sociale a collecté plus de recettes qu’elle n’en a versé, permettant ainsi aux réserves du fonds fiduciaire de s’accumuler.
Les changements démographiques ont modifié cet équilibre. Les Américains vivent plus longtemps, le taux de natalité a chuté et un grand nombre de baby-boomers ont pris leur retraite. En conséquence, la Sécurité sociale verse désormais plus de prestations qu’elle ne reçoit de recettes fiscales. Au cours de la dernière décennie, le nombre de personnes bénéficiant de prestations de retraite, de personnes à charge et de survivants est passé d’environ 50,2 millions en 2016 à 62,2 millions en 2026.
Selon le CRFB, le coût du programme de retraite a dépassé les revenus en espèces au cours des 16 dernières années, nécessitant le recours à des fonds en fiducie pour combler l’écart. L’organisation affirme que les décideurs politiques savaient depuis plus de quatre décennies que le programme finirait par être confronté à l’insolvabilité si des changements n’étaient pas apportés.
Il est important de noter que l’insolvabilité ne signifie pas la disparition totale des prestations de sécurité sociale. Les charges sociales continueront de générer des revenus, permettant au programme de verser la plupart des prestations prévues. Toutefois, les recettes entrantes ne suffiront qu’à couvrir environ les trois quarts à quatre cinquièmes des paiements promis, ce qui pourrait conduire à des réductions automatiques si le Congrès n’agit pas.
Les conséquences économiques vont au-delà des retraités
Le rapport note également que les effets de la réduction des prestations s’étendront au-delà des bénéficiaires eux-mêmes. Le CRFB estime qu’une réduction nationale de 24 pour cent réduirait les paiements de sécurité sociale de 345 milliards de dollars par an, soit l’équivalent de 1,1 pour cent du produit intérieur brut.
Dans 40 États, l’impact économique dépassera 1 pour cent du PIB de l’État. La Virginie occidentale, le Mississippi et le Vermont connaîtront les pertes relatives les plus importantes. Les pays qui devraient être les plus touchés ont tendance à avoir une population plus âgée et des revenus plus faibles, ce qui les rend plus dépendants des prestations de sécurité sociale.
Mesurées en dollars totaux, les grands États connaîtront la perte globale la plus importante. La Californie connaîtra une réduction des bénéfices estimée à 33 milliards de dollars, suivie par la Floride à 27 milliards de dollars, le Texas à 24 milliards de dollars, New York à 20 milliards de dollars et la Pennsylvanie à 16 milliards de dollars.
Plans concurrents pour améliorer la solvabilité
Les législateurs des deux partis ont présenté des propositions visant à renforcer les finances de la sécurité sociale, même s’il existe des approches différentes.
Une proposition soutenue par les démocrates, la loi sur l’expansion de la sécurité sociale, a été présentée en 2025 par le sénateur Bernie Sanders et le représentant Val Hoyle. La législation augmenterait les prestations tout en appliquant une taxe sur les salaires aux revenus supérieurs à 250 000 $. Il fixerait également une prestation minimale plus élevée pour les travailleurs à faible revenu et utiliserait une mesure de l’inflation axée sur les personnes âgées lors du calcul des ajustements annuels au coût de la vie.
Une autre proposition démocrate, le Fair Share Act, obligerait les contribuables gagnant plus de 400 000 dollars par an à payer des impôts de sécurité sociale sur tous les salaires, revenus d’emploi indépendant et de placements supérieurs à ce seuil.
Pendant ce temps, en 2025, le sénateur républicain Bill Cassidy et le sénateur démocrate Tim Kaine ont présenté un plan bipartisan qui créerait un fonds d’investissement distinct conçu pour générer des revenus en investissant dans des actions, des obligations et d’autres actifs. La proposition prévoit un investissement initial du gouvernement de 1,5 billion de dollars, avec des fonds destinés à compléter les recettes fiscales sur les salaires au fil du temps.
Une autre option proposée consiste à relever l’âge de la retraite à taux plein. Le plan budgétaire du Comité d’étude républicain pour l’exercice 2025 prévoit de relever progressivement l’âge de la retraite de 67 à 69 ans pour les jeunes travailleurs.
Le représentant Gus Bilirakis, un républicain, a également récemment réintroduit une législation qui créerait une commission bipartite indépendante chargée d’examiner les finances à long terme de la sécurité sociale et de l’assurance-maladie et de recommander des solutions potentielles.
« En réunissant des experts de tout le spectre politique, nous pouvons éliminer la politique partisane de la conversation et nous concentrer sur des solutions pratiques et responsables », a déclaré Bilirakis.
Faisant référence à la réforme adoptée il y a plus de 40 ans, lorsque la sécurité sociale était confrontée à une nouvelle falaise de financement, il a ajouté : « Nous avons déjà fait cela auparavant. Au début des années 1980, le président Ronald Reagan et le président Tip O’Neill ont travaillé au-delà des lignes de parti pour préserver la sécurité sociale grâce à un processus de commission similaire. Leurs efforts ont réussi parce qu’ils ont remis le peuple américain en place. Je crois que nous pouvons le faire à nouveau.
