Mientras miles de australianos miran fijamente el barril de un espectáculo de terror inmobiliario, los expertos advierten que una posible recesión podría enviar a los nuevos propietarios a un valor negativo.
El valor líquido negativo ocurre cuando los propietarios le deben al banco más de lo que vale su casa, lo que significa que no pueden vender su propiedad para obtener ganancias.
Mire el vídeo de arriba: Nuevos compradores en riesgo debido a la caída del sector inmobiliario
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Los expertos dicen que aquellos que compraron casas bajo el plan de depósito del 5 por ciento del gobierno son particularmente vulnerables. Alrededor de 300.000 personas se han beneficiado del plan desde su lanzamiento en 2020.
En una aparición en Sunrise el martes, el subastador y analista del mercado inmobiliario de Sydney, Tom Panos, dijo que una caída del 10 por ciento en el mercado inmobiliario era muy probable y dio un ejemplo de cómo el valor negativo puede tener un efecto devastador en los compradores.
“Compras una propiedad por un millón de dólares, pides prestado el 95 por ciento, haces un pago inicial de 50 mil dólares. La propiedad baja de un valor de un millón a, digamos, 900.000 dólares, pero le debes al banco 950.000 dólares; eso es patrimonio negativo”, dijo Panos.
Panos dijo: “Si estás luchando por pagar el préstamo y luego venderlo, lo estás vendiendo con pérdidas. Si eres joven, es devastador, porque 50.000 dólares más intereses y honorarios legales, el impuesto de timbre, todo lo que has pagado, puede ser muy joven”.
‘Prisión hipotecaria’
La experta en finanzas personales Betsy Westcott advirtió que las 22.900 personas estimadas que compraron casas entre octubre y febrero -cuando se amplió el plan de depósito del 5 por ciento para cubrir a todos los compradores de primera vivienda independientemente de sus ingresos o valor de la propiedad- se encontraban en una “zona de peligro real” de valor negativo.
“Para aquellos que acaban de comprar, es un riesgo real”, dijo Westcott.
Los propietarios atrapados en un patrimonio negativo son lo que Westcott describe como una “prisión hipotecaria”: se ven obligados a vender mientras el banco todavía tiene dinero, o a aguantar y seguir pagando el préstamo.
“No es tan divertido como parece”, dijo, y agregó que el aumento de las tasas de interés hace que la situación sea aún más precaria al aumentar los costos hipotecarios.
Se recomienda a los compradores pensar a largo plazo
Panos dijo que la desaceleración del mercado probablemente se deba a varios factores.
“Tenemos muchos factores que suceden al mismo tiempo. La guerra, el presupuesto, las tasas de interés han aumentado tres veces y parece que volverán a aumentar”, dijo Panos.
“Lo único que esto significa es que el sentimiento es bajo. La capacidad de endeudamiento es baja y el capital negativo es totalmente posible, sobre todo para aquellos que se han endeudado más”.
El tesorero Jim Chalmers ha defendido las reformas de mercado como necesarias para la asequibilidad de la vivienda, a pesar de los temores de que la recesión pueda desencadenar una crisis financiera.
“Nuestro trabajo aquí no es apuntar a un resultado de precio específico, nuestro trabajo es asegurarnos de que los compradores de primera vivienda tengan opciones más asequibles para ingresar a lo que históricamente ha sido un mercado realmente difícil”, dijo Chalmers a la radio ABC el martes.
“Durante demasiado tiempo, la intersección del sistema fiscal y el mercado inmobiliario ha dejado a muchos australianos, especialmente a los jóvenes australianos, sin acceso a la vivienda, y es por eso que estamos tomando algunas decisiones difíciles para abordar este problema”.
Chalmers sugiere que la caída de las tasas de liquidación podría abrir el mercado a los australianos más jóvenes, pero Panos señala que las áreas donde los compradores de primera vivienda suelen comprar no están experimentando los mayores recortes de precios.
Poniendo el ejemplo de Sídney, señaló Panos, “los precios están bajando en zonas más caras como Neutral Bay, en los suburbios del este, Woollahra y Bellevue Hill.
“No veo que los compradores de primera vivienda se actualicen a una propiedad en Point Piper”, dijo.
Panos aconsejó a los compradores potenciales que pensaran a largo plazo, sugiriendo un horizonte de tres a diez años en lugar de uno a tres años.
“Incluso si conseguimos una corrección de precios del 10 por ciento, si se puede esperar unos años, ese activo subirá”, dijo.
“Hay que comprar la propiedad, guardar el contrato en el cajón y estar preparado para no mirarla durante al menos unos años”.
Panos predijo que la desaceleración podría eventualmente llegar al extremo inferior del mercado inmobiliario, particularmente en áreas regionales donde los inversores han creado grandes carteras.
“Veo que todo el mercado se ve afectado y eso significa un precio más bajo”, dijo.
