L’achat d’une première maison est devenu un rêve impossible pour des millions d’Américains alors que la hausse des prix continue de dépasser les revenus.
Mais il existe encore quelques États où il est encore possible de se lancer sur l’échelle de la propriété.
Une nouvelle analyse de LendingTree a révélé que les maisons de démarrage sont désormais inabordables pour près des deux tiers des acheteurs potentiels dans tout le pays, avec seulement 37,6 % des non-propriétaires en mesure de se permettre une maison de démarrage dans leur État.
Mais le marché semble radicalement différent dans certaines parties de la Sunbelt, où la baisse des prix de l’immobilier signifie que les primo-accédants ont une chance réaliste de trouver une maison.
Le Mississippi, l’Arkansas et l’Alabama se classent parmi les États les plus abordables du pays pour les débutants, tandis que la Virginie occidentale voisine figure également parmi les quatre premiers.
Le Mississippi arrive en tête de liste, avec 61,8 pour cent des non-propriétaires qui peuvent se permettre une première maison. La Virginie occidentale suit avec 58 pour cent, l’Arkansas avec 54,3 pour cent et l’Alabama avec 54,1 pour cent.
Dans le Mississippi, une maison de démarrage moyenne ne coûte que 85 000 dollars, tandis que les acheteurs de Virginie-Occidentale paient un prix moyen d’environ 90 000 dollars, soit moins de la moitié de la moyenne nationale de 200 000 dollars.
Les résultats mettent en évidence un fossé croissant entre le marché du logement abordable dans le Sud et certains des États côtiers les plus chers d’Amérique.
À l’échelle nationale, LendingTree a constaté que le ménage typique non propriétaire gagne 7 099 $ de moins que le revenu nécessaire pour acheter confortablement une première maison moyenne chaque année.
Cet écart d’accessibilité s’est creusé à mesure que les prix de l’immobilier ont augmenté beaucoup plus rapidement que les salaires ces dernières années.
“On peut affirmer sans se tromper que la plupart des gens ne reçoivent pas 7 099 $ d’augmentation chaque année”, a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit à la consommation chez LendingTree.
“Cela signifie que combler cet écart pourrait nécessiter une activité secondaire, un autre travail ou d’autres sacrifices. C’est cependant difficile, surtout compte tenu du nombre d’autres exigences que les gens ont déjà sur leur temps.”
Schultz a déclaré que la crise de l’accessibilité financière empêche de nombreux Américains de créer de la richesse en accédant à la propriété.
“L’accession à la propriété peut être un outil puissant pour créer de la richesse et une véritable force de stabilisation pour les familles”, a-t-il déclaré.
“Cependant, les chiffres sont si intimidants que beaucoup de gens ne voient pas de moyen réaliste d’entrer sur le marché.”
Même si l’accessibilité reste relativement forte dans certaines parties du Sud, les perspectives sont bien plus sombres ailleurs.
Le Mississippi arrive en tête de liste des logements abordables, avec 61,8 pour cent des non-propriétaires en mesure de se permettre une première maison. Là-bas, une première maison moyenne ne coûte que 85 000 $.
Une nouvelle analyse de LendingTree a révélé que les maisons de démarrage sont désormais inabordables pour près des deux tiers des acheteurs potentiels dans tout le pays.
Le Rhode Island est classé comme l’État le moins abordable dans l’ensemble, avec seulement 16,5 pour cent des non-propriétaires en mesure de se permettre une première maison.
Une maison de démarrage moyenne y coûte environ 350 000 $, ce qui laisse aux ménages un revenu de 56 581 $ de moins que le revenu nécessaire pour en acheter une.
Jon Perroni, 30 ans, a grandi à Bristol, Rhode Island, mais a déménagé à New York il y a quelques années pour poursuivre une carrière dans les ressources humaines.
Il a déclaré au Daily Mail que les derniers chiffres du logement n’étaient pas une surprise après avoir vu les prix monter en flèche au cours de sa vingtaine et avoir constaté un afflux d’acheteurs étrangers – y compris des célébrités telles que Taylor Swift, qui a acheté un manoir de 18 millions de dollars à Westerly en 2013.
“Ayant grandi dans le Rhode Island, je connais beaucoup de gens qui ont eu des difficultés avec le marché immobilier actuel”, a déclaré Peroni.
“De mon point de vue, il semble que la génération précédente aurait pu acheter des maisons à l’âge actuel de ma génération.”
Même si Peroni a encore de la famille dans l’État, il ne considère pas cet endroit comme un endroit réaliste où s’installer. Il a noté que les salaires au Rhode Island ont tendance à être inférieurs à ceux de New York.
“Cette situation a poussé de nombreux jeunes comme moi à tourner leur attention vers les marchés immobiliers en dehors du Rhode Island”, a-t-il déclaré.
Le Rhode Island est classé comme l’État le moins abordable dans l’ensemble, avec seulement 16,5 % des non-propriétaires en mesure de se permettre une première maison.
Jon Perroni, 30 ans, a grandi à Bristol, Rhode Island, mais a déménagé à New York il y a quelques années pour poursuivre une carrière dans les ressources humaines. Il dit que les dernières données sur le logement ne sont pas une surprise après avoir vu les prix augmenter au cours de la vingtaine.
Une analyse de LendingTree a révélé que la Californie connaissait le plus grand écart d’accessibilité financière en dollars du pays.
La première maison moyenne dans le Golden State coûte désormais environ 482 000 $, soit près de 300 000 $ de plus que la moyenne nationale, et le ménage typique non propriétaire gagne 67 776 $ de moins que le revenu nécessaire pour se le permettre.
Seul environ un Californien sur cinq qui ne possède pas encore de maison peut raisonnablement acheter une première maison.
La baisse de l’accessibilité reflète des années de croissance rapide des prix de l’immobilier, qui ont largement dépassé la croissance des revenus.
Selon Realtor.com, les prix des maisons de démarrage ont augmenté de près de 35 % à l’échelle nationale depuis 2019, les plus petites maisons connaissant une croissance encore plus forte.
Les maisons unifamiliales avec deux chambres ou moins ont bondi de plus de 77 pour cent au cours de cette période.
L’offre de logements abordables a également été considérablement réduite. En 2019, selon Redfin, les maisons d’un prix inférieur à 300 000 $ représentaient 62 % de toutes les ventes de maisons. Aujourd’hui, ils ne représentent que 39 pour cent.
Les propriétés dont le prix est inférieur à 200 000 $ sont devenues encore plus rares, passant de 40 % des ventes à seulement 21 %.
“La première maison n’a pas complètement disparu, mais elle est devenue beaucoup moins abordable”, a déclaré plus tôt Darryl Fairweather, économiste en chef de Redfin.
Parmi les générations, les millennials restent le groupe le plus susceptible de pouvoir se permettre une première maison, avec 45,2 % d’entre eux en mesure d’en acheter une.
Cela se compare à 40,7 pour cent de la génération X qui ne sont pas propriétaires, à 37,3 pour cent de la génération Z et à seulement 24,3 pour cent des baby-boomers.
Toutefois, pour de nombreux acheteurs potentiels, l’endroit où ils vivent actuellement peut être aussi important que le montant qu’ils gagnent.
