Un cajero automático de Bitcoin, que dispensa criptomonedas Bitcoin, en el vecindario Mission District de San Francisco, California, 14 de enero de 2018. (Foto de Smith Collection/Gado/Getty Images)
Imágenes falsas
Un informe de la Comisión Federal de Comercio (FTC) muestra un aumento del 1000% en el dinero perdido por estafadores a través de cajeros automáticos de criptomonedas entre 2020 y 2023. Además, los consumidores informaron pérdidas de $388 millones en 2025, un aumento del 58% en pérdidas con respecto a 2024. Las estafas en cajeros automáticos de criptomonedas han empeorado mucho desde que escribí sobre ellas el año pasado en Forbes.
Los cajeros automáticos de Bitcoin y otras criptomonedas se parecen a los cajeros automáticos tradicionales, pero en lugar de distribuir efectivo, aceptan efectivo a cambio de criptomonedas y permiten la transferencia del efectivo almacenado convertido en criptomonedas a una billetera criptográfica. Debido al anonimato y la inmediatez de las transferencias de criptomonedas realizadas a través de cajeros automáticos de criptomonedas, es el método de pago favorito de los estafadores.
Si bien los cajeros automáticos de criptomonedas no son creados por delincuentes, los delincuentes se apresuran a aprovechar estas máquinas para proporcionar una forma rápida y eficiente de recibir fondos de las víctimas de sus estafas. En particular, el anonimato de las criptomonedas y la facilidad con la que se pueden transferir fondos fuera del país a través de cajeros automáticos de criptomonedas hicieron de los cajeros automáticos de criptomonedas un método favorito para lavar el producto de las estafas. En 2024, la FTC publicó un informe que llamaba a los cajeros automáticos de criptomonedas “portales de pago para estafadores”.
CÓMO LOS ESTAFADORES ATRAEN A SUS VÍCTIMAS
La mayoría de las estafas que utilizan cajeros automáticos de criptomonedas involucran estafas de impostores en las que el estafador se hace pasar por un agente de la ley, un funcionario del gobierno o alguien que brinda soporte técnico para un problema inexistente. Una característica común de estos estafadores es asustar a las víctimas objetivo con historias sobre una emergencia que les exige sacar dinero de su cuenta bancaria y usar el código QR proporcionado por el estafador para depositar dinero en la cuenta del estafador en un cajero automático de criptomonedas con el pretexto de conservar fondos o pagar por servicios necesarios, como soporte tecnológico. Según la FTC, las personas mayores de 60 años tienen más de tres veces más probabilidades de informar haber perdido dinero en estafas en cajeros automáticos con criptomonedas, con una pérdida promedio de $10,000.
A principios de este año, Massachusetts se convirtió en el último estado en demandar a los operadores de cajeros automáticos criptográficos, en este caso Bitcoin Depot, por permitir que los delincuentes usaran sus máquinas para estafar a las personas. Según la demanda, más de la mitad del dinero que pasó por los cajeros automáticos de Bitcoin Depot entre agosto de 2023 y enero de 2025 estuvo relacionado con fraude. Ahora tres países han emitido prohibiciones absolutas sobre los cajeros automáticos de criptomonedas. En marzo de 2026, Indiana se convirtió en el primer estado en prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas. Tennessee está haciendo lo mismo y su prohibición entrará en vigor el 1 de julio de 2026, mientras que la prohibición de Minnesota entrará en vigor el 1 de agosto de 2026.
Si bien no prohíben completamente los cajeros automáticos de criptomonedas, Dakota del Sur, Arizona, Colorado, Arkansas, Virginia y Wisconsin han aprobado regulaciones con restricciones como límites en el número de transacciones y disposiciones de reembolso para las víctimas de estafas.
Ley de prevención de fraude en cajeros automáticos
Independientemente de esta situación, existe una gran necesidad de unificar reglas y leyes federales para proteger a los consumidores que utilizan cajeros automáticos de criptomonedas. El senador de Illinois, Richard Durbin, propuso la Ley de Prevención de Fraude en Cajeros Automáticos con Criptofraude en febrero de 2025. Ha sido remitida al Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos. Si se convierte en ley, el proyecto de ley requerirá:
- Todos los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas deben registrarse en el Tesoro de EE. UU.;
- Limite el monto máximo de transacción a $2,000 por día y $10,000 por 14 días para nuevos usuarios;
- El mandato de verificación del cliente exige grandes transacciones, importantes advertencias de fraude y la implementación de programas de cumplimiento antifraude;
- Uso de análisis de blockchain para evitar el envío de criptomonedas a carteras de criptomonedas que se sabe que están asociadas con actividades fraudulentas y para detectar patrones de transacciones indicativos de fraude u otra actividad ilícita;
- Reembolso completo a las víctimas de estafa si denuncian la estafa dentro de los 30 días y notifican a las autoridades.
Protéjase de las estafas con CRIPTOMONEDAS en cajeros automáticos
Protegerse de las estafas de impostores comienza reconociendo que nunca puede confirmar quién se está comunicando realmente con usted cuando se comunica con ellos por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto, por lo que nunca debe hacer clic en un enlace, descargar un archivo adjunto o proporcionar información personal en respuesta a una de sus comunicaciones a menos que haya confirmado que la comunicación es legítima. Lo más importante es que no existe ninguna situación en la que ninguna persona legítima le pida que retire fondos de su banco, deposite en cajeros automáticos de criptomonedas y les transfiera fondos por seguridad o que le exija pagar por servicios legítimos sólo con criptomonedas. Sólo los estafadores hacen sus solicitudes.
