El sector asegurador tiende a ser más cauteloso a la hora de adoptar tecnología.
Comprensiblemente cautelosos ante la gran cantidad de información confidencial que tienen sobre los clientes, las aseguradoras tradicionalmente han adoptado una postura de “usted va primero”, esperando en fila entre los primeros usuarios en otros segmentos.
Pero hoy se enfrentan al imperativo existencial de pasar a la nube y a las herramientas de inteligencia artificial.
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La IA será completamente transformadora para los seguros. Puede automatizar tareas rutinarias, como el procesamiento de reclamaciones, que consumen tiempo del personal y crean errores. Agentic AI crea nuevos flujos de trabajo en un tiempo récord para que los pilotos puedan pasar a producción en días o semanas en lugar de meses o años.
La IA puede evaluar los enormes cálculos de riesgo que implica proporcionar cobertura a tecnologías innovadoras como los robots humanoides o sectores industriales como las energías renovables.
Los escépticos podrían sugerir que el juicio de la IA no es perfecto, pero el ritmo de su progreso es tal que resulta tentador responder “no, pero lo será en tres meses”.
La incómoda verdad sobre la IA
La verdad esencial, innegable e incluso incómoda para algunos saboteadores es que la IA está permitiendo a las aseguradoras avanzar más rápido que nunca y avanzar en órdenes de magnitud, no con el habitual progreso iterativo “constante sobre la marcha”.
El actual ritmo disruptivo de la IA y los últimos avances, como una gran cantidad de complementos empresariales y código en la nube para el desarrollo de software, han cambiado la dinámica tradicional de adopción de TI. Las empresas de seguros que “lo entienden” se dan cuenta de que si no adoptan la IA, quedarán atrás y probablemente serán enviadas al basurero de la historia. Estamos siendo testigos de una versión vertiginosa de lo que sucedió en la era de las puntocom. Las cosas están pasando muy rápido y nunca más se volverán a ver tan poco.
Hay enormes recompensas para las aseguradoras que utilizan correctamente la IA. Algunos de ellos son simplemente grandes de la automatización de TI: el estudio Insurance Productivity 2030 de McKinsey encontró que hasta el 40% del tiempo de un asegurador de líneas comerciales se dedica a reingresar datos, análisis manuales y otras tareas administrativas. Una posibilidad más interesante es cómo la IA remodela las reglas para calcular el riesgo de seguros, y nadie quiere llegar tarde a esa fiesta.
Pero tomar vuelo en IA, como cualquier cambio estratégico, requiere cambios en la planificación y la gestión de TI. A medida que las aseguradoras planifican cómo adoptar la IA, deben abordar varias cuestiones clave respondiendo cuatro preguntas clave…
Primero, ¿te has mudado a la nube?
La industria de seguros ha dependido durante mucho tiempo de sistemas heredados altamente personalizados. Pero si quiere embarcarse en la IA, bajarse de ese viejo caballo y abrazar la nube es el nuevo vehículo más apropiado. El paradigma SaaS de almacenamiento en la nube y la tecnología configurable que se actualiza periódicamente son una combinación perfecta para el rápido avance de la IA. La escala y la agilidad son fundamentales para permitir que las aseguradoras utilicen la IA para responder dinámicamente a eventos geopolíticos y climáticos volátiles.
Sin embargo, de la misma manera, la disciplina necesaria para sentar las bases adecuadas para migrar a la nube, incluida una estrategia de gestión de datos maestros que enfatice la importancia de la calidad de los datos y priorice la integración entre aplicaciones clave para garantizar una vista única de la información del cliente, permitirá que las herramientas de IA funcionen con mayor impacto.
En segundo lugar, ¿comprende los resultados que desea lograr?
Es fácil quedar atrapado en la industria, los medios y el marketing publicitario en torno al potencial de esta tecnología. Pero a menos que tenga un plan claro y documentado para los resultados que desea lograr, sus grandes apuestas en IA no aportarán valor a su organización.
Los resultados pueden estar relacionados, por ejemplo, con una mayor velocidad de innovación en nuevos productos para clientes comerciales de seguros generales, programas de reaseguro más precisos, una mejor gestión del volumen de transacciones, márgenes de riesgo reducidos o liberación de personas para realizar trabajos más creativos.
En tercer lugar, ¿puede reconocer que los sistemas centrales son el aceite que impulsa el aprendizaje automático?
Las máquinas nuevas y brillantes son geniales, pero si la IA no está conectada a un sistema central, no es más que un asesor sin datos para tomar decisiones.
Y quizás más concretamente, si no se ha implementado una estrategia de datos para garantizar el más alto nivel de precisión y calidad de los datos, cuando la IA acceda a sistemas clave estará sujeta al viejo dicho de TI de “basura entra, basura sale”.
La conectividad y el acceso a los datos correctos en el momento adecuado van de la mano si las aseguradoras quieren tomar decisiones que brinden valor real a sus clientes.
Cuarto, ¿dónde está tu humano al tanto?
Si bien la IA a menudo se presenta como una némesis para nuestra especie, la verdad es que las aseguradoras siempre necesitarán personas que tomen decisiones inteligentes, hagan las preguntas correctas, sopesen los resultados de las búsquedas, detecten anomalías, entiendan los miedos de otros seres humanos y decidan cómo elaborar estrategias.
Una lista de verificación esencial requiere coherencia y cuenta con aportes humanos no negociables:
1. Formación adecuada de la IA
2. Proceso de concepto inicial
3. Punto de control antes de la ejecución.
4. Examinar los resultados para garantizar que el sistema esté funcionando correctamente.
La historia de la TI debería recordarnos que la llegada de la web y el comercio electrónico trastocó a algunos gigantes y causó daños importantes a empresas nuevas y antiguas que fueron las primeras en adoptar la tecnología pero que no pensaron detenidamente en la estrategia y el cambio.
Las aseguradoras no deberían olvidar ese hecho, pero de todos modos deben actuar rápidamente.
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