La IA se está expandiendo rápidamente en el sector financiero, pero la mayoría de las ofertas de agentes aún no han llegado a los sistemas de producción convencionales. Solo el 10% de las empresas utilizan herramientas de inteligencia artificial de manera significativa y a nivel de producción. No por falta de interés, pero aún es un trabajo en progreso conectar la IA a los sistemas centrales para la captura, el riesgo y el seguimiento del comercio.
Estos sistemas ofrecen la mayor oportunidad para que la IA simplifique las operaciones financieras a través de flujos de trabajo eficientes y consultas comerciales en vivo. Sin embargo, los sistemas heredados obligan a esta tecnología a funcionar de forma aislada. El volumen de arquitectura asociado con las plataformas tradicionales a menudo crea esta limitación.
Director General y Arquitecto de Soluciones en 3forge.
La industria de servicios financieros ha obligado a las empresas a adaptar la arquitectura central en lugar de reemplazarla, preservando las operaciones, pero limitando la compatibilidad con la IA. Ahora, el desafío es incorporar la IA a estos sistemas existentes sin forzar un reemplazo de infraestructura que podría romper o hacer fallar las plataformas.
Para cerrar la brecha entre los sistemas existentes y las necesidades modernas, las empresas necesitan una capa arquitectónica para salvar el acceso heredado, implementar una puerta de enlace de IA controlada e introducir flujos de trabajo nativos de IA dentro de la barrera confiable. Con la base adecuada, las organizaciones pueden ampliar estas capacidades directamente a los sistemas de producción y aprovechar todo el valor de la IA.
Domar la pila heredada sin volver a cablearla
Años de regulación, adquisiciones, especialización de clases de activos y desarrollo incremental sin un núcleo compartido han creado una enorme pila de software interno necesario para ejecutar operaciones, una pila que nunca fue diseñada para soportar interacciones reactivas impulsadas por la IA.
En lugar de reconstruir estos sistemas, las instituciones financieras están introduciendo una capa arquitectónica que unifica el acceso a través de una infraestructura fragmentada. Este enfoque virtualizado elimina la necesidad de un costoso cableado y al mismo tiempo permite a las organizaciones consolidar el acceso a datos estáticos y en streaming.
En lugar de añadir complejidad, crea un camino sencillo para implementar la IA en entornos existentes.
Los equipos de TI pueden comenzar este proceso estableciendo una única capa de abstracción en todos los sistemas fragmentados, lo que permite la integración de la tecnología y al mismo tiempo hace cumplir los derechos en la capa de información. En la práctica, esto permitirá:
- Interrogatorio en lenguaje natural: datos específicos de la organización a través de chatbots y asistentes de inteligencia artificial.
- Virtualización del sistema: abstracción de todos los sistemas detrás de puntos de acceso con reconocimiento de permisos.
- Interacciones seguras: puntos de contacto accesibles con IA dentro de la infraestructura operativa.
Cuando las organizaciones aplican efectivamente capas de abstracción a las arquitecturas heredadas existentes, la IA puede mejorar las funciones mientras interactúa con los sistemas internos a través de una capa controlada y consciente de los permisos.
Una puerta de enlace controlada para la interacción con la IA
Las capas de abstracción son más útiles cuando las instituciones financieras implementan IA con puertas de acceso. Cuando las organizaciones aplican estos modelos juntos, esta infraestructura crea una capa de interacción controlada de IA que proporciona un medio deliberado para producir resultados deterministas y repetibles.
Luego, los agentes pueden acceder a los datos exclusivamente a través de las rutas creadas. Esta arquitectura crea transparencia y permite implementar un conjunto consistente de datos y controles de acceso funcionales.
En última instancia, esto permite a las partes interesadas ganar confianza, trasladando soluciones agentes de una capa de soporte a una capa operativa capaz de coordinar flujos de trabajo, ejecutar lógica e interactuar con sistemas activos.
A través de este canal, los agentes pueden operar dentro de políticas definidas y registrar completamente todos los resultados, verificando la repetibilidad y brindando a los equipos de cumplimiento una supervisión unificada de las operaciones. Un único plano de control puede otorgar permisos, registrar eventos y eliminar instantáneamente resultados defectuosos, aliviando las preocupaciones regulatorias.
Estas capacidades permiten a la IA expandir el crecimiento de las instituciones financieras en un entorno tecnológico listo para la producción.
Acelere el desarrollo dentro de límites confiables
Una vez que se establezcan estas bases, el desarrollo de la IA puede acelerarse dentro de los límites fiduciarios. Al hacerlo, las organizaciones pueden reducir la superficie del código y acortar los ciclos de auditoría.
En este tipo de ambiente:
- La IA está equipada con límites adecuados para un desarrollo exitoso.
- Los agentes pueden crear diseños, flujos de trabajo y aplicaciones completas.
- La IA puede operar dentro de un tiempo de ejecución transparente y totalmente auditable.
La codificación avanzada a menudo puede reforzar esta escala controlada, proporcionando flujos de trabajo de desarrollo que promueven interacciones multimodales, incluidas voz, imágenes y texto. Estas capacidades facilitan que la IA implemente completamente flujos de trabajo eficientes en las organizaciones financieras.
Sin embargo, mientras implementan vías de adopción de IA, muchas organizaciones ahora están trabajando en cómo escalar consistentemente estas capacidades en todos los sistemas. Las instituciones financieras que enfrentan este conflicto deberían seguir el ejemplo de otras industrias.
Transición del edificio a la cima desde la reconstrucción.
Otras industrias ya han resuelto un desafío similar de reconstruir su pila de tecnología mucho antes en el proceso de desarrollo. Cuando surge este problema, estandarizan sus bases en toda su industria, enfocándose en una entrega diferenciada en lugar de una reingeniería excesiva.
Esto a menudo significa implementar Application Engine, una característica que ahora se usa en juegos (Unity/Unreal), comercio electrónico (Shopify) y CRM en general (Salesforce).
Si los equipos de TI adoptan estos sistemas, que están diseñados específicamente para las finanzas, las empresas financieras pueden centrarse principalmente en la distribución.
Un motor puede sentar las bases para el desarrollo nativo de IA entre acceso heredado virtualizado, puertas de enlace gobernadas por IA y vallas confiables, evitando reemplazar una infraestructura completa y estableciendo una forma segura de integrar tecnología que reduzca la conciliación manual.
Una nueva base para los sistemas financieros
A medida que la IA se adentra más en los sistemas financieros centrales, la oportunidad reside no solo en implementar modelos sino también en repensar cómo se construye y gestiona el software. Los motores de aplicaciones proporcionan un camino dentro de un entorno controlado al permitir a las empresas integrar la IA en sistemas activos, escalar flujos de trabajo y crear nuevas funciones a partir de la intención humana.
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