Des millions d’emprunteurs fédéraux aux prêts étudiants sont confrontés à une date limite du 1er juillet qui éliminera certains plans de remboursement existants et restructurera le système de prêt fédéral. Les emprunteurs qui n’adhèrent pas à la nouvelle option peuvent être automatiquement basculés vers un cadre à coûts plus élevés, y compris le nouveau plan Tiered Standard. Environ 7,5 millions de personnes actuellement inscrites au plan Savings in Valuable Education (SAVE) doivent choisir une nouvelle structure de paiement ou risquer une réaffectation automatique plus tard cette année.
Selon le ministère de l’Éducation (ED), ce changement radical est imposé par la loi sur la réduction d’impôt pour les familles qui travaillent. Cette législation élimine certains programmes de remboursement existants, en élimine d’autres et introduit de nouvelles limites de prêt pour les étudiants diplômés et les emprunteurs Parent PLUS.
Quel est le montant de la dette étudiante aux États-Unis ?
Collectivement, les Américains détiennent près de 1 700 milliards de dollars de dettes étudiantes fédérales impayées. ED attribue cela à des décennies de hausse des frais de scolarité, d’emprunts non garantis et à un système de remboursement qui laisse moins de 40 % des emprunteurs en remboursement actif et près d’un quart en défaut de paiement.
Les emprunteurs diplômés représentent plus d’un tiers de cette dette. Selon les données fédérales, 40 pour cent des programmes de maîtrise produisent un retour sur investissement (ROI) négatif.
Le plan de remboursement SAVE expire
Le plan SAVE – auparavant l’option de remboursement en fonction du revenu (IDR) la plus largement utilisée – est désormais en cessation permanente. Les emprunteurs actuellement inscrits à SAVE recevront une notification officielle vers le 1er juillet, leur donnant 90 jours pour choisir un nouveau plan.
Si vous ne sélectionnez pas un programme alternatif avant le 1er octobre, cela entraînera un transfert automatique vers un plan Standard ou Standard à plusieurs niveaux. Cette transition devrait augmenter les obligations mensuelles, en particulier pour près de la moitié des emprunteurs SAVE qui étaient auparavant admissibles à des mensualités de 0 $.
l’analyste financier Brennan Kolar a déclaré Semaine d’actualités que « ne rien faire » est l’erreur la plus coûteuse qu’un emprunteur puisse commettre, d’autant plus que SAVE ne compte plus dans le cadre du pardon des prêts au service public (PSLF) ou du pardon fondé sur le revenu.
Confirmez votre plan de paiement maintenant avant que les options ne disparaissent
Les emprunteurs doivent se rendre directement sur studentaid.gov pour voir quels plans de paiement sont actuellement disponibles. Certains plans, notamment Pay As You Earn (PAYE), Income-Contingent Repayment (ICR) et Income-Based Repayment (IBR) pour les nouveaux emprunteurs, fermeront les nouvelles inscriptions le 1er juillet.
Jack Wallace, directeur de la gouvernance et des relations avec les prêteurs chez Yrefy, a déclaré Les États-Unis aujourd’hui que les emprunteurs « pourraient avoir droit à quelque chose aujourd’hui qui pourrait ne pas être disponible le mois prochain », ce qui rend les premières évaluations importantes. Kolar recommande de commencer par ce que vous pouvez vous permettre et d’utiliser un simulateur de prêt fédéral au lieu de deviner.
Préparez-vous à quitter SAVE si vous êtes toujours inscrit
Les emprunteurs SAVE doivent s’attendre à une notification de leur service vers le 1er juillet, ainsi qu’à une fenêtre de 90 jours pour choisir un nouveau plan. Les paiements suspendus depuis août 2025 reprendront cette année et les intérêts ont augmenté pendant la pause.
Les emprunteurs qui recherchent le PSLF devraient passer à un plan qui compte toujours dans l’exigence de remboursement de 120, comme l’IBR ou le nouveau plan d’aide au remboursement (RAP).
Consolidation de prêt Parent PLUS maintenant si vous souhaitez des paiements basés sur le revenu
Pour conserver leur éligibilité aux paiements basés sur le revenu ou au PSLF, les parents bénéficiant de prêts Parent PLUS doivent effectuer une consolidation de prêt directe. Le processus de consolidation doit être entièrement achevé et décaissé avant le 1er juillet.
Kolar a prévenu que les emprunteurs qui avaient postulé en juin « avaient déjà clôturé », car la consolidation devait être achevée et pas seulement soumise. Après le 1er juillet, les parents qui ne respecteront pas la date limite seront définitivement bloqués dans les paiements standards.
Vérifiez si votre plan de paiement préféré est clôturé
Certains plans de paiement sont interrompus ou interrompus :
- PAYER et ICR proche des nouveaux emprunteurs le 1er juillet et s’éteignant complètement en 2028.
- Héb reste ouvert uniquement aux emprunteurs ayant des prêts émis avant le 1er juillet.
- Sauvegarder est terminé et ne sera pas pris en compte dans le programme de pardon.
Les emprunteurs qui souhaitent vivre dans l’un de ces plans doivent le confirmer dès maintenant.
Comprendre les nouvelles limites des prêts pour diplômés et parents PLUS
Les prêts aux diplômés PLUS prennent fin le 1er juillet, remplacés par de nouveaux plafonds annuels et à vie :
- Programme d’études supérieures: 20 500 $ par an, 100 000 $ à vie
- Programme professionnel: 50 000 $ par an, 200 000 $ à vie
- Sa mère est PLUS: 20 000 $ par année par étudiant, 65 000 $ à vie
Les emprunteurs qui souhaitent utiliser les règles actuelles doivent effectuer au moins un décaissement avant le 1er juillet.
Utilisez uniquement studentaid.gov – Ignorez les entreprises proposant une aide payante
Les modifications du plan de consolidation et de remboursement sont gratuites via studentaid.gov. Kolar avertit les emprunteurs d’ignorer les entreprises qui proposent de « gérer » la transition moyennant des frais, affirmant que les responsables fédéraux ne facturent pas ce processus.
