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El principal grupo de presión asociado con la industria de las tarjetas de crédito gastó unos 200 millones de dólares para oponerse a la legislación bipartidista destinada a reducir las tarifas de uso en las transacciones con tarjetas de crédito, según un nuevo informe de Demand Progress, ya que la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito ha causado una división importante entre los partidarios que la ven como una forma de reducir costos y los opositores que la ven como un regalo a la tarjeta de crédito de Estados Unidos.
La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito tiene como objetivo reducir las tarifas de uso que se cobran en cada transacción con tarjeta de crédito.
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Hechos clave
La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito, o CCCAcentrándose en las tarifas de deslizamiento, que son tarifas adicionales (generalmente del 2 al 3%) que los comerciantes pagan a redes como Visa y Mastercard cuando los usuarios realizan compras con tarjeta de crédito.
Los vendedores suelen cubrir ese costo aumentando el precio de construcción, y algunos 198.250 millones de dólares en tarifas por uso de tarjetas de crédito pagadas solo en 2025, lo que equivale aproximadamente a $1,200 por hogar estadounidense al año.
La CCCA permitirá a los comerciantes tener una red más pequeña, además de Visa y Mastercard, para procesar pagos con tarjeta de crédito y recibir tarifas por transferencia bancaria, lo que significa que aumentará la competencia y, como resultado, según dicen, reducirá las tarifas por transferencia bancaria para los comerciantes y los precios para los consumidores.
La Coalición de Pagos Electrónicos, un grupo de presión que representa a las redes de pagos con tarjeta de crédito, bancos y otros involucrados en la industria de las tarjetas de crédito, ha gastado alrededor de 200 millones de dólares desde que se introdujo la ley por primera vez en 2023, según los cálculos de Demand Progress, un grupo de defensa que suele defender causas progresistas.
La coalición, también conocida como EPC, ha argumentado que la CCCA no resultará en precios más bajos para los consumidores como afirman los proponentes, y postula que las tarifas de uso más bajas llevarán a las compañías de tarjetas de crédito a reducir el popular programa de recompensas de tarjetas de crédito, algo que los proponentes del proyecto de ley niegan.
El proyecto de ley cuenta con apoyo bipartidista en el Congreso y el presidente Donald Trump defendió la Verdad Social en enero.revelar “detendrá la estafa fuera de control de las tarifas por robo”, aunque todavía no está claro si la legislación se aprobará o no.
¿Cómo funcionan las tarifas por uso de tarjetas de crédito?
Cuando alguien realiza una compra con una tarjeta de crédito, el banco que emitió la tarjeta de crédito, como Chase o Bank of America, básicamente paga al comerciante en nombre del titular de la tarjeta, quien luego le devuelve el dinero al banco cuando paga la factura de su tarjeta de crédito. Las redes de pago actúan como intermediarios en esas transacciones, enviando información entre comerciantes y emisores de tarjetas. La red de pago utilizada está ligada a la tarjeta, por lo que algunas tarjetas son Mastercard, mientras que otras pueden ser Visa, Discover o American Express. Esas redes de pago cobran una tarifa por el trabajo que realizan para facilitar las transacciones, es decir, tarifas por deslizamiento. Ahora, los bancos y comerciantes tienen que usar cualquier red a la que esté vinculada la tarjeta, lo que significa que tienen bastante libertad para establecer el nivel de tarifas por uso que deseen. Esas tasas suelen estar entre el dos y el tres por ciento, y la Coalición de Pago de Comerciantes, que aboga por la CCCA, INFORMES la tasa promedio ha aumentado del 2,02% en 2010 al 2,36% en 2026. Dado que las tarifas son un porcentaje del costo total de la transacción, también significa que las tarifas aumentan a medida que aumenta la inflación y el precio de los bienes. La CCCA exigirá a los principales bancos que emiten tarjetas de crédito que proporcionen redes alternativas que puedan manejar pagos y permitan a los comerciantes elegir cómo funcionan los pagos.
¿Quién está a favor y en contra de la CCCA?
En general, los miembros de la industria de las tarjetas de crédito (como redes de pago como Visa y Mastercard y bancos que administran ellas mismas tarjetas de crédito) se han opuesto a la CCCA, mientras que los comerciantes, incluidos Amazon y grandes minoristas como Walmart y Target, la han apoyado. Los sindicatos de aerolíneas también lo han hecho contra proyecto de ley, argumentando que reducirá los ingresos de las aerolíneas que dependen de sus programas de tarjetas de crédito y, como resultado, perjudicará a los trabajadores. En el Congreso, el proyecto de ley ha unido a legisladores de ambos lados del pasillo, con los senadores Dick Durbin, demócrata por Illinois, y Roger Marshall, republicano por Kansas, encabezando la legislación. El vicepresidente JD Vance también patrocinó el proyecto de ley cuando se presentó por primera vez en 2023, cuando era senador de Ohio, junto con el senador demócrata Peter Welch, Vermont. “Todos deberían apoyar la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito del gran senador republicano Roger Marshall, para detener la estafa fuera de control de Fee Swipe”, dijo Trump. autor sobre la verdad social. “¡¡¡Roger es un senador FANTÁSTICO !!!”
¿CCCA reducirá los precios?
Todavía no está claro. Consultoría comercial CMSPI esperado El proyecto de ley ahorrará a los comerciantes más de $17 mil millones anualmente en total, a partir de 2024, y los defensores de la CCCA esperan que el proyecto de ley lleve a los comerciantes a usar sus ahorros para bajar los precios, o al menos mantenerlos más estables. Quienes se oponen al proyecto de ley argumentan que ese no debería ser el caso, ya que las empresas mantendrían el colchón que ya tienen de las tarifas por deslizamiento y destinarían ese dinero a sus gastos comerciales. Los partidarios de este proyecto de ley confían en 2015 aprender que se estima que será similar en tamaño al de 2010 y que se centró en las tarifas por uso de tarjetas de débito, lo que generó ahorros por valor de 8.500 millones de dólares para consumidores y comerciantes en 2012, y 5.870 millones de dólares se trasladaron a los consumidores a través de precios más bajos. El autor del estudio, el economista Robert Shapiro, publicó un análisis más detallado sobre 2025sin embargo, eso dio marcha atrás en sus hallazgos anteriores. “Con más de una década de nuevos datos y análisis, es evidencia de que esos beneficios para el consumidor nunca se materializaron”, escribió Shapiro. Servicio de investigación del Congreso concluir La medida sobre las tarjetas de débito, conocida como Enmienda Durbin por la implicación del senador, “tiene un impacto limitado y desigual en términos de reducción de costes para los comerciantes”, y es “indeterminado” si “qué cambios se producirán en los precios al consumo”. CRS también creer “No está claro si los minoristas trasladarán los ahorros a los consumidores” si se aprueba la CCCA.
¿La CCCA está acabando con las recompensas de las tarjetas de crédito estadounidenses?
Quienes se oponen a la CCCA han argumentado que la ley perjudicará a los consumidores al apuntar a las recompensas de sus tarjetas de crédito. Si bien la CCCA no dice nada directamente sobre las asignaciones de tarjetas de crédito, los opositores temen que se reduzcan los ingresos debido a tarifas de deslizamiento más bajas y costos administrativos potencialmente más altos para los bancos al lidiar con múltiples redes de pago, dijo Nerdwallet. registro—Consumiría el dinero que los emisores de tarjetas de crédito utilizan para programas de recompensas y, como resultado, reduciría las recompensas. Los bancos respondieron anteriormente a una medida de 2010 sobre las tarifas por uso de tarjetas de débito eliminando las recompensas para esas tarjetas, y los opositores temen que las tarjetas de crédito sigan su ejemplo. Los partidarios del proyecto de ley dicen que el miedo es exagerado, porque la cantidad que los consumidores reciben en regalos con tarjetas de crédito (47.500 millones de dólares en 2024) de acuerdo a según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: sólo una fracción de los $198,25 mil millones pagados en tarifas de transferencia bancaria. CMSPI esperado La CCCA solo reducirá las recompensas en menos de 1 dólar por cada 1.000 dólares gastados, según un análisis de una ley similar en Australia. El EPC ha criticado los hallazgos debido a los vínculos de CMSPI con grupos defensores de la CCCA. Nerdwallet también cita a los expertos nota que aunque la CCCA no reduce la capacidad del emisor de la tarjeta de crédito para otorgar puntos, puede compensarlo aumentando otros beneficios de la tarjeta, como el acceso a salas VIP y el estatus de aerolínea.
Esfuerzos de lobby contra la CCCA, explicados
EPC, un grupo industrial y las principales compañías de tarjetas de crédito y bancos (como Visa, Mastercard, Citigroup, JPMorgan Chase, Capital One y Wells Fargo) han gastado alrededor de 165 millones de dólares desde 2023 para presionar al Congreso contra la CCCA, según registros de lobby público citados por Demand Progress que mencionan específicamente la oposición al proyecto de ley y los cambios en las tarifas. El EPC también ha gastado más de 5 millones de dólares en publicidad oponiéndose a la ley, calculó Demand for Progress, y un grupo de propietarios de pequeñas empresas asociados con el EPC, llamado “Small Business Payment Alliance”, ha gastado unos 57.000 dólares en publicidad oponiéndose al proyecto de ley, y publicando artículos de opinión y hablando en contra del mismo en el Congreso. La industria bancaria también ha gastado millones en contribuciones políticas, incluso para legisladores que forman parte de comités que tendrán el poder de hacer avanzar la CCCA o bloquearla en el Congreso. La Asociación de Banqueros Estadounidenses, Capital One, Wells Fargo y Visa han donado un total combinado de 15,7 millones de dólares desde 2023, de los cuales más de 5,5 millones de dólares se entregaron a miembros del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes y del Comité Bancario del Senado.
La industria de las tarjetas de crédito contribuye a la administración Trump
El Informe de Progreso de la Demanda sostiene que la industria de las tarjetas de crédito está tratando de ganarse el favor de Trump, con JPMorgan Chase, Capital One, Bank of America, Mastercard, Citibank y Visa donando más de 2 millones de dólares combinados con el comité inaugural de Trump, junto con una donación de 1 millón de dólares del propio EPC. El EPC también está patrocinado por el Secretario de Transporte, Sean Duffy”.Gran viaje por carretera americano“La serie de telerrealidad, aunque el presidente ejecutivo de EPC, Richard Hunt, dijo en ese momento incluía resaltar que “las tarjetas de crédito y las recompensas de las tarjetas de crédito ayudan a hacer posibles los “viajes por carretera” a través de programas de devolución de efectivo, ahorros en el surtidor, estadías gratuitas en hoteles y millas aéreas. El gran viaje por carretera americano no ha sido liberadoy algunos han criticado a grupos y empresas importantes que patrocinaban series de telerrealidad si podían tener negocios antes de la administración Trump. “Lo que este acuerdo les ofrece… es acceso y una relación con el gobierno federal”, dijo anteriormente a Forbes Donald Sherman, presidente del grupo de vigilancia de izquierda Ciudadanos por la Responsabilidad y la Ética en Washington.
contras
El portavoz de EPC, Nicklaus Simpson, se opuso a la Coalición de Progreso de la Demanda y Pagos Comerciales que apoya a la CCCA en una declaración a Forbes el jueves, y defendió al lobby de EPC contra el proyecto de ley. A diferencia de “los grupos que transportan agua para megatiendas corporativas sin revelar sus finanzas, estamos orgullosos de ser completamente transparentes sobre nuestro trabajo para proteger el sistema de pago del que dependen todos los días los hogares y las pequeñas empresas estadounidenses”, dijo a Forbes. La Coalición de Pagos de Comerciantes, o MPC, un grupo de presión de la industria minorista, también ha gastado dinero para presionar al Capitolio a favor de la CCCA. informe 60.000 dólares en gastos de lobby cada trimestre desde 2023, lo que equivale a unos 840.000 dólares hasta el segundo trimestre de este año. Algunas empresas que apoyan la CCCA también son donantes de la toma de posesión de Trump, como Target y Amazon, que donaron 1 millón de dólares cada una.
