Un nouveau rapport de KFF met en lumière la manière dont les récents changements politiques de l’administration Trump remodèlent le marché de l’Affordable Care Act (ACA).
Le rapport révèle que l’administration a effectivement augmenté les coûts et poussé des millions d’Américains hors de couverture.
“Le crédit d’impôt sur les primes amélioré établi par l’American Savings Plan en 2021 et prolongé jusqu’en 2025 par l’Inflation Reduction Act a considérablement élargi la capacité du marché de l’Affordable Care Act (ACA), conduisant les inscriptions à des niveaux records”, a écrit KFF, une organisation non partisane de recherche sur les politiques de santé, dans son rapport.
“Lorsque l’augmentation expirera fin 2025, le paiement des primes augmentera considérablement pour de nombreux inscrits, en particulier ceux dont les revenus sont supérieurs à 400 pour cent du FPL et qui étaient récemment éligibles à des subventions sur les crédits améliorés.”
L’analyse se concentre sur les mois suivant l’expiration des subventions améliorées de l’ACA à la fin de 2025, offrant une image plus claire de la manière dont les primes, les franchises et les inscriptions pourraient évoluer en 2026.
Ce qui est affiché dans le rapport (en un coup d’œil)
L’expiration des subventions a rétabli l’abordabilité et l’accessibilité de l’assurance maladie nationale, selon le rapport du KFF. Les données montrent :
- En raison des nouveaux changements de gouvernement, des millions de personnes pourraient perdre leur couverture. D’autres font face à des factures d’assurance mensuelles plus élevées et à des franchises plus élevées avant que la couverture n’entre en vigueur.
- Une forte baisse des inscriptions est prévue tout au long de 2026. Les chercheurs ont déclaré que les inscriptions pourraient passer de 22,3 millions en 2025 à 17,5 millions en 2026. Cela représente une baisse de près de 5 millions de personnes.
- Les primes mensuelles moyennes sont passées de 113 $ à 178 $, soit une augmentation moyenne de 58 pour cent.
- Les franchises ont bondi, augmentant de 37 pour cent, soit environ 1 027 dollars par personne. Cela représente une franchise moyenne de 3 786 $.
- Un passage plus important vers des plans de moindre qualité et un plus grand nombre de consommateurs se tournant vers des plans « bronze » à franchise élevée.
“Ce qui est surprenant, c’est l’ampleur de la transition vers un plan bronze avec une franchise plus élevée, car cela signifie que certains Américains conservent techniquement une assurance mais peuvent toujours avoir du mal à s’en occuper lorsqu’ils en ont vraiment besoin”, a déclaré Alex Beene, professeur de littératie financière à l’Université du Tennessee à Martin. Semaine d’actualités. “Cela indique un marché des soins de santé plus fragile, où davantage de personnes sont inscrites et davantage de familles ne sont pas assurées.”
Ce qui change dans la politique de l’administration Trump : les crédits d’impôt
Le principal moteur de ces changements dans la couverture santé de l’ACA est l’expiration des crédits d’impôt sur les primes améliorés, selon KFF.
Ces crédits ont été introduits en 2021 sous le président Joe Biden et ont élargi l’éligibilité et réduit les primes mensuelles.
Une fois celles-ci expirées fin 2025, les subventions deviennent moins généreuses ou disparaissent complètement et les ménages à revenus moyens sont les plus touchés.
“C’est exactement ce que beaucoup espéraient”, a déclaré Kevin Thompson, PDG de 9i Capital Group et animateur du podcast 9innings. Semaine d’actualités. “Les gens renoncent à leur régime actuel, ce qui signifie qu’ils choisissent l’option la moins chère, qui s’accompagne souvent de franchises plus élevées et de primes légèrement plus élevées, ou bien ils abandonnent complètement leur couverture.”
Qui est le plus influencé
Certains Américains voient un impact disproportionné des crédits ACA expirés. Ceux-ci incluent :
- Américains à revenus moyens (en particulier ceux au-dessus du seuil de subvention)
- Travailleurs indépendants et travailleurs de l’économie des petits boulots
- Personnes sans assurance parrainée par l’employeur
Un groupe juste au-dessus de la « falaise des subventions » représentait 27 pour cent des pertes d’inscriptions, même pour une petite part des inscrits, selon KFF.
Coûts de l’ACA d’hier et d’aujourd’hui
Pourquoi des millions de personnes pourraient perdre leur couverture
Selon le rapport du KFF, des primes plus élevées ont conduit de nombreuses personnes à abandonner complètement leur couverture ou à passer à des forfaits moins chers avec une couverture moins bonne.
Certains inscrits se sont inscrits mais n’ont jamais payé leurs primes, tandis que d’autres devraient abandonner leur couverture en milieu d’année.
“Le problème à long terme est que de plus en plus d’Américains ne sont pas assurés, ce qui entraîne des coûts plus élevés dans l’ensemble du système de santé. Beaucoup de gens ne réalisent pas que les hôpitaux sont toujours tenus, en vertu de la loi fédérale, de fournir des soins de dépistage et de stabilisation d’urgence aux patients non assurés dans de nombreuses situations, et ces coûts ne disparaîtront pas tout simplement”, a déclaré Thompson.
“Cela se transfère dans toute l’économie. Les hôpitaux augmentent leurs tarifs, les assureurs augmentent les primes pour compenser leurs coûts, et en fin de compte, le fardeau retombe sur le consommateur assuré qui paie des primes plus élevées année après année.
Que s’est-il passé ensuite
- Des données d’enregistrement plus complètes sont attendues en 2026
- Les assureurs pourraient augmenter encore les primes en réponse aux pertes d’adhésion
- Les législateurs pourraient revoir la politique de subvention en fonction du résultat des élections et des négociations budgétaires.
