Une nouvelle forme de monnaie explorée à Washington pourrait remodeler la façon dont les Américains achètent, vendent et épargnent, suscitant des avertissements de la part des législateurs.
Connue sous le nom de monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), ou « dollar numérique », cette forme de monnaie serait émise et réglementée par la Réserve fédérale. Les discussions formelles concernant les CBDC se sont intensifiées vers 2020.
Le débat sur l’adoption du dollar numérique aux États-Unis a été relancé en ligne après que le membre du Congrès Eric Burlison l’a qualifié de « l’outil le plus tyrannique que l’on puisse mettre entre les mains de Washington ».
“Actionnez l’interrupteur, vous ne pouvez pas acheter une arme à feu. Actionnez l’autre, vous ne pouvez pas faire de don à votre église. La Chine a construit ce système. Nous ne le construisons PAS ici”, a posté mardi le représentant du Missouri sur X.
Si le gouvernement américain devait adopter une CBDC, les critiques ont averti qu’elle pourrait gérer directement les flux d’argent, suivre les transactions en temps réel, distribuer instantanément les paiements et mettre en œuvre une politique monétaire ciblée.
Les possibilités potentielles incluent la programmation de l’argent à des fins spécifiques, la réduction de la confidentialité financière et éventuellement la mise en œuvre de taux d’intérêt négatifs.
De nombreux législateurs font pression pour empêcher la Réserve fédérale de créer de la monnaie numérique, en essayant de bloquer plusieurs projets de loi majeurs.
Ils ont récemment tenté de l’inclure dans la législation élargissant un programme de surveillance clé. Cependant, cet effort a échoué lorsque le Congrès a adopté une mesure sans limites sur la monnaie numérique avant la date limite du 30 avril.
Le débat sur l’adoption du dollar numérique aux États-Unis a été relancé en ligne après que le membre du Congrès Eric Burlison l’a qualifié de « l’outil le plus tyrannique que l’on puisse mettre entre les mains de Washington ».
La Chambre des représentants a voté par 235 voix contre 191 en faveur de l’extension du programme d’espionnage, connu sous le nom d’article 702 de la Loi sur la surveillance des renseignements étrangers (FISA).
Cependant, un groupe de législateurs républicains avait espéré inclure une tentative de bloquer les CBDC dans la législation, mais le Sénat a résisté.
Le chef de la majorité au Sénat, John Thune, a averti que toute législation incluant une interdiction de la monnaie numérique serait « morte dès son arrivée » au Sénat, tuant ainsi la proposition.
Au lieu de cela, les législateurs ont approuvé une prolongation à court terme pour maintenir le programme de surveillance en place pendant que le débat se poursuit.
Burlison a répondu aux commentaires de Thune à propos de X en disant : « Je me fiche de ce que pense Thune.
“La monnaie numérique de la Banque centrale constitue une menace pour tous nos droits et libertés. Elle doit être interdite.”
Le représentant Scott Perry de Pennsylvanie, membre du House Freedom Caucus qui soutient l’interdiction, a déclaré lors d’une conférence de presse que la plupart de ses électeurs “ne veulent pas que le gouvernement surveille leurs comptes bancaires, leur disant ce qu’ils peuvent acheter, quand ils peuvent l’acheter et quand ils ne peuvent pas l’acheter”.
Plus de 130 pays explorent ou lancent des CBDC, avec une utilisation complète aux Bahamas, en Jamaïque et au Nigeria.
Si le gouvernement américain devait adopter une CBDC, les critiques ont prévenu qu’elle pourrait gérer directement les flux d’argent, surveiller les transactions en temps réel, distribuer instantanément les paiements et mettre en œuvre une politique monétaire ciblée.
Le « e-CNI » chinois est en tête du projet pilote avec 986 milliards de dollars de transactions, tandis que la roupie numérique indienne est également en test actif.
En Chine, l’e-CNI fonctionne comme une monnaie numérique soutenue par l’État dans une phase pilote, qui fonctionne de manière similaire à WeChat Pay ou Alipay pour les paiements.
Sans limiter les dépenses globales, le gouvernement interdit strictement les crypto-monnaies privées et utilise l’e-CNI traçable et programmable pour contrôler les flux de capitaux, améliorer la surveillance et potentiellement gérer le comportement des consommateurs.
Plusieurs États américains ont adopté des lois interdisant ou restreignant l’utilisation des CBDC sur leur territoire, se concentrant principalement sur l’interdiction de son utilisation comme monnaie légale ou dans les transactions financières gouvernementales.
La Floride a mené l’initiative, suivie par des États comme l’Alabama, la Géorgie, l’Indiana, la Louisiane, le Montana, le Nebraska, le Dakota du Nord et l’Utah.
En 2022, la Réserve fédérale a publié un article pesant les avantages et les inconvénients de la création d’une monnaie numérique de banque centrale.
Le le journal souligne qu’aucune décision finale n’a été prise concernant la monnaie numérique américaine.
Mais cela suggère qu’une monnaie numérique qui « répondrait au mieux aux besoins » de la nation suivrait un « modèle intermédiaire » dans lequel les banques ou les sociétés de paiement créeraient des comptes ou des portefeuilles numériques.
La Réserve fédérale a déclaré qu’elle ne procéderait pas à la création d’une CBDC “sans un soutien clair de l’exécutif et du Congrès, idéalement sous la forme d’un projet de loi d’autorisation distinct”.
“Bien qu’une CBDC puisse fournir une option de paiement numérique sécurisée aux ménages et aux entreprises, à mesure que le système de paiement continue d’évoluer et peut entraîner des options de paiement plus rapides entre les pays, il peut y avoir des inconvénients”, ont écrit des responsables de la Fed.
Les défis incluent le maintien de la stabilité financière et la garantie que le dollar numérique « complète les moyens de paiement existants », a déclaré la Fed.
La banque centrale doit également aborder des questions politiques majeures, telles que garantir que les CBDC ne portent pas atteinte à la vie privée des Américains et que le gouvernement conserve sa capacité à lutter contre le financement illicite.
Contrairement aux crypto-monnaies, qui sont généralement gérées par des acteurs privés, une CBDC serait émise et soutenue par une banque centrale.
Cela différerait des transactions électroniques effectuées par l’intermédiaire des grandes banques commerciales dans la mesure où il pourrait donner aux consommateurs des créances directes auprès de la banque centrale, à l’instar de l’argent liquide.
