A medida que el año financiero llega a su fin, el asesor financiero y autor de Retirement Life Ready, James Wrigley, tiene un mensaje claro para los australianos que buscan reducir su factura de impuestos: dejen de dejar dinero sobre la mesa.
Hablando de la nueva temporada de 7NEWS Money Talks impulsado por VanguardWrigley dijo que la prisa anual por recargar dinero es una de las oportunidades que más se pasa por alto en las finanzas personales.
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“Siempre hay un poco de prisa al final del año fiscal cuando la gente intenta conseguir cosas para aprovechar al máximo esos límites”, le dijo al presentador Tim McMillan.
El punto de partida, explicó, es el límite anual de las aportaciones antes de impuestos.
“Hay un límite de contribución de $30,000 antes de impuestos, o lo que se llama un límite concesional, que usted puede contribuir a su súper fondo”, dijo Wrigley.
“Su empleador utilizará parte de eso… pero la diferencia es un pequeño recorte de impuestos que está disponible para las personas que lo aprovechan”.
Donde entran los grandes números es en un plan que le permite combinar contribuciones no realizadas en años anteriores.
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“Tenemos un plan que se introdujo hace unos años en el que se pueden trasladar los límites de reembolso no utilizados hasta los últimos cinco años fiscales”, dijo Wrigley.
100.000 dólares de un solo golpe
Apilados juntos, los números pueden sumar rápidamente.
“En realidad son $30,000 para los últimos cinco años y este año. Así que técnicamente son seis años. Así que potencialmente $100,000 podrías contribuir al súper para obtener una deducción de impuestos”, dijo Wrigley.
En la práctica, añadió, la mayoría de los trabajadores sólo tendrán limitaciones previas y la brecha entre lo que realmente aportan.
“No es inusual para nosotros ver personas que trabajan y que pueden invertir entre 70.000 y 80.000 dólares en el súper”, dijo.
“Ese es un gran recorte de impuestos si eres capaz de hacerlo”.
La aceptación sigue siendo baja.
El informe Cómo se jubila Australia 2025 de Vanguard, basado en una encuesta de más de 1.800 australianos mayores de 18 años, encontró que el 46 por ciento de los australianos nunca han hecho una contribución concesional.
Esto significa que tampoco habrían utilizado la regla del traspaso.
Rene Smith, director de inversores individuales de Vanguard Australia, dijo a 7 NEWS: “Muchos australianos sienten que si pierden la contribución de un año, es una oportunidad perdida.
“Pero la regla de traspaso significa que esas contribuciones perdidas se pueden utilizar más adelante, cuando las personas estén en una mejor situación financiera”, añadió.
“Aun así, es importante recordar que los límites no utilizados no duran para siempre. Si no los usas, los pierdes. Por eso es fundamental comprender lo que tienes disponible y actuar antes de que expire.
“Tienes que tener menos de 500.000 dólares en tu superfondo al comienzo del año financiero: esa es la prueba.
“No importa cuál sea su saldo hoy”.
¿Hay alguna trampa?
El mayor obstáculo, dijo Wrigley, es tener efectivo.
“Para la mayoría de las personas, el factor limitante para ingresar al súper en primer lugar es obtener $60,000, $70,000 o $100,000 en efectivo”, dijo.
Dijo que esta estrategia a menudo entra en juego cuando alguien ha sufrido un revés importante.
“Lo vemos usado cuando alguien ha vendido un activo o ha tenido un pequeño shock… una herencia, algo de dinero que ha recibido o, en general, cuando ha vendido un activo”, dijo.
También hay un “punto óptimo” donde los ahorros fiscales son mayores.
“El verdadero punto óptimo para estas súper contribuciones adicionales es si alguien gana más de $190,000 pero menos de $250,000 al año”, dijo Wrigley.
“Sus contribuciones al súper sólo se gravan al 15 por ciento, pero los ingresos que gana, incluido Medicare, se gravan al 47 por ciento. Así que se ha ahorrado el 32 por ciento en impuestos al poner un dólar en el súper a ese nivel”.
Wrigley enfatizó que no es sólo para personas con altos ingresos.
“Todavía hay algunos beneficios para las personas con ingresos incluso más bajos”, afirmó.
Como siempre, que una estrategia tenga sentido dependerá de sus circunstancias individuales y puede resultar útil buscar el asesoramiento de un profesional financiero adecuado.
No puedes faltar al plazo
La verdadera fecha límite no es el papeleo, sino el efectivo real que ingresa a su cuenta.
“El dinero tiene que estar en su cuenta, en su súper fondo, no sólo pagado en el súper fondo, sino depositado en su cuenta antes del 30 de junio”, dijo Wrigley.
Debido a que el fondo está lleno de contribuciones de último momento, los cortes del proceso llegan antes de lo que cabría esperar.
“Por lo general, dicen que tal vez el día 22 o 25 necesitas realizar pagos BPAY durante unos días para aterrizar con nosotros”, dijo Wrigley.
“Así que no quieres dejarlo para el final”.
Como dijo Macmillan: “No lo dejes hasta las 16.30 horas del 30 de junio, porque no sucederá”.
El papeleo es más fácil de lo que crees
Wrigley desea disipar la noción de que los administradores son quienes rompen acuerdos.
“Es realmente simple”, dijo.
Muchos fondos le permiten registrar un aviso de intención en línea.
“Si inicias sesión, te dirán que tenemos una contribución de $20 000 para ti. Marcarás algunas casillas y presionarás enviar”.
El formulario en papel de la ATO también, señaló, “tiene sólo dos páginas”.
¿Y si pillas varios años?
“No es necesario hacer cinco avisos separados para los últimos cinco años financieros. Es sólo un aviso en este año financiero en curso”, dijo.
Para comprobar exactamente cuánto espacio tienes, Wrigley señala una fuente de verdad.
“La forma en que la ATO puede averiguarlo es a través de su cuenta myGov… le dirá exactamente cuánto puede contribuir según estas reglas”, dijo.
Su única advertencia: no confíes en tu nómina.
“No confíe en un recibo de sueldo proporcionado por su empleador… es mejor comunicarse con su súper fondo en persona y averiguar exactamente qué tienen para usted este año”, dijo Wrigley.
¿Qué es el podcast MoneyTalk?
Money Talks, el nuevo podcast de 7NEWS, impulsado por Vanguard, elimina la confusión para ayudar a los australianos a tomar el control de su dinero, desde inversiones y seguros hasta ahorros y jubilaciones.
Presentado por Tim McMillan, en cada episodio los principales pensadores de finanzas personales y expertos de vanguardia de Australia comparten ideas inteligentes y prácticas para ayudarle a tomar decisiones seguras y construir una libertad financiera duradera.
A lo largo del camino, los oyentes revelan sus confesiones más honestas (historias reales de miedo, fracaso y éxito), brindando a los expertos la oportunidad de revelar qué hay detrás de nuestros hábitos financieros e iniciar la conversación que todos hemos estado temiendo.
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Información importante
Toda la información contenida en MoneyTalks es de naturaleza general y no tiene en cuenta sus circunstancias individuales. Siempre debe buscar asesoramiento financiero profesional e independiente de un profesional autorizado antes de tomar cualquier decisión financiera. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.
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