Tous les parents rêvent de moyens de donner à leurs enfants une longueur d’avance dans le monde, et le gouvernement américain leur donne enfin un coup de main.
Les nouveaux comptes d’investissement pour enfants du président Donald Trump seront lancés le 4 juillet, offrant aux enfants éligibles un compte d’investissement gratuit de 1 000 $ qui investit automatiquement en bourse.
L’initiative est un partenariat entre le département du Trésor américain, Robinhood et la Bank of New York Mellon, et constitue l’un des programmes d’épargne les plus inhabituels que Washington ait introduits depuis des années.
Et cela suscite déjà beaucoup d’intérêt.
Selon les responsables du Trésor, près de 6 millions des quelque 60 millions d’enfants éligibles ont déjà été scolarisés ou enregistrés avant le lancement à l’échelle nationale.
Chaque enfant éligible reçoit une contribution gouvernementale unique de 1 000 $, qui est investie dans un fonds négocié en bourse (FNB) largement diversifié et à faible coût qui suit l’ensemble du marché boursier.
“Considérez-le comme quelque chose qui imite le marché dans son ensemble, mais d’une manière très peu coûteuse et diversifiée”, a déclaré Steve Quirk, directeur du courtage chez Robinhood.
Les parents, les grands-parents, les proches, les employeurs et même les organismes de bienfaisance peuvent continuer à ajouter de l’argent sur le compte.
Les familles peuvent contribuer jusqu’à 5 000 $ par an jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ans.
Robinhood gère la plateforme d’investissement, tandis que la Bank of New York Mellon est le dépositaire financier du programme.
Les comptes sont accessibles aux enfants qui répondent aux règles d’éligibilité du programme – y compris ceux nés entre 2025 et 2028 – et permettent aux familles de commencer à investir presque dès la naissance.
À partir du 4 juillet, les parents et tuteurs peuvent s’inscrire via la nouvelle application Trump Accounts ou en remplissant le formulaire IRS 4547 lors de la déclaration de leurs impôts fédéraux.
Les responsables affirment que les contributions seront automatiquement investies dans un fonds indiciel par défaut à faible coût, à moins que de futures options d’investissement ne soient introduites.
Les conseillers financiers affirment que le plus grand avantage ne réside pas nécessairement dans les 1 000 $ gratuits, mais dans les décennies de croissance composée que le compte peut générer.
“L’atout le plus important dont disposent les parents et les enfants est le temps”, a déclaré à CNN Howard Davidoff, professeur à la Murray Kopelman School of Business du Brooklyn College. “La croissance composée est un miracle en soi. Mais il faut commencer tôt.”
Même si les familles ne contribuent jamais un dollar de plus que le dépôt initial du gouvernement, des décennies de croissance des investissements pourraient augmenter considérablement la valeur du compte.
Le nouveau programme de compte Trump du président Donald Trump offrira aux enfants éligibles un compte d’investissement gratuit de 1 000 $, l’argent étant automatiquement investi en bourse.
Selon les responsables du programme, près de 6 millions des quelque 60 millions d’enfants éligibles étaient déjà inscrits ou enregistrés avant le lancement à l’échelle nationale.
Les projections du programme basées sur les rendements historiques du marché boursier estiment que le montant initial de 1 000 $ pourrait à lui seul augmenter considérablement au cours de la vie de l’enfant, bien que les rendements réels dépendent de la performance du marché et ne soient pas garantis.
Les familles qui cotisent régulièrement pourraient potentiellement constituer des soldes beaucoup plus importants grâce à des investissements à long terme.
La contribution gouvernementale fait de l’ouverture d’un compte une décision facile pour de nombreuses familles.
“Pour ceux qui sont admissibles, la contribution fédérale de 1 000 $ permet d’ouvrir un compte sans tracas”, a déclaré Davidoff.
Mais les planificateurs financiers mettent en garde contre l’hypothèse que le nouveau compte devrait remplacer d’autres options d’épargne.
“La question que les parents doivent se poser est la suivante : ‘Quel est notre objectif ?'”, a déclaré à CNN Timothy McGrath, planificateur financier agréé chez Riverpoint Wealth Management.
Si l’objectif est de payer des études universitaires, un plan d’épargne-études 529 peut offrir de meilleurs avantages fiscaux. Si l’enfant a gagné un revenu, un Roth IRA de garde pourrait fournir une croissance des investissements en franchise d’impôt pendant des décennies.
Les familles en quête de flexibilité peuvent préférer un compte de courtage de garde standard, qui permet d’utiliser l’argent à n’importe quelle fin au profit de l’enfant.
En comparaison, les comptes Trump sont principalement conçus pour investir à long terme.
L’argent n’est généralement pas accessible avant l’âge de 18 ans, sauf dans des circonstances limitées.
Une fois que l’enfant devient adulte, les retraits avant l’âge de la retraite peuvent donner lieu à des impôts et à des pénalités, à moins qu’ils ne soient utilisés à certaines fins admissibles, comme l’achat d’une première maison ou le paiement d’études supérieures.
Le programme bénéficie également du soutien de certaines des plus grandes sociétés et chefs d’entreprise américains.
Des donateurs de premier plan ont également annoncé leur intention d’aider à financer le projet de loi. La rappeuse Nicki Minaj fait partie des sponsors
Plusieurs employeurs – dont de grandes institutions financières et de grandes entreprises publiques – se sont engagés à verser une contribution équivalente aux cotisations des employés pour les enfants éligibles.
Des donateurs de premier plan ont également annoncé leur intention d’aider à financer le projet de loi.
Le magnat de la technologie Michael Dell a promis des milliards de dollars pour aider à financer la facture, tandis que le fondateur du fonds spéculatif Ray Dalio a engagé des millions pour soutenir les enfants éligibles du Connecticut.
Parmi les autres sponsors figurent Erica Kirk, veuve du militant conservateur Charlie Kirk, et le rappeur Nicki Minaj.
Les conseillers financiers disent insistez sur le fait que les parents ne devraient pas laisser l’argent gratuit prendre les décisions à leur place.
“Ce qui m’inquiète, c’est que les gens seront tellement enthousiasmés par 1 000 $ qu’ils utiliseront ce compte alors que ce n’est peut-être pas le meilleur actif pour eux ou leurs enfants à long terme”, a déclaré McGrath.
Les experts disent que la décision la plus judicieuse est de décider d’abord pour quoi vous épargnez – qu’il s’agisse d’études universitaires, de retraite, d’une première maison ou de constitution d’un patrimoine général – puis de choisir un compte qui correspond le mieux à cet objectif.
Cependant, pour les familles admissibles, demander une contribution gouvernementale de 1 000 $ peut être une première étape précieuse pour donner à leur enfant une longueur d’avance financièrement.
