Les Américains sont plus endettés que jamais et les ménages cèdent sous le poids de l’inflation et de la hausse des soldes.
Fin mai, la Réserve fédérale de New York a révélé que la dette totale des ménages avait atteint un niveau record de 18 800 milliards de dollars au premier trimestre, en grande partie due à l’augmentation des prêts automobiles et des soldes hypothécaires.
L’endettement des cartes de crédit, bien qu’inférieur aux niveaux records, est également devenu une source de préoccupation compte tenu de la hausse des taux de délinquance. Et une nouvelle étude de WalletHub révèle les villes où la dette par carte de crédit est la plus élevée et la plus faible.
L’Amérique lutte contre la dette des cartes de crédit
Selon les calculs de WalletHub, les consommateurs détiennent 1 350 milliards de dollars de dettes de carte de crédit d’ici la fin du premier trimestre 2026, soit l’équivalent de 11 000 dollars par foyer. C’est 212 milliards de dollars de moins que le record corrigé de l’inflation établi en 2008 lors de la crise financière.
Par ailleurs, le rapport de la Fed de New York a révélé que les soldes totaux des cartes de crédit ont chuté de 25 milliards de dollars pour atteindre 1,25 billion de dollars, bien que ce chiffre reste 60 % plus élevé qu’il y a cinq ans. Et cette tendance à la hausse a coïncidé avec la récente augmentation des taux de délinquance.
Le pourcentage de soldes de cartes de crédit en souffrance depuis au moins 90 jours a atteint 13,1 % au premier trimestre, en hausse de 0,4 % par rapport au dernier mois de 2025 et maintenant à son plus haut niveau depuis 15 ans.
Quelle ville a la dette de carte de crédit la plus élevée ?
S’appuyant sur les données du Bureau du recensement des États-Unis, de la Fed et de l’agence d’évaluation du crédit TransUnion, les chercheurs de WalletHub ont comparé les 182 plus grandes villes du pays et les ont classées en fonction du niveau d’endettement global et par habitant des cartes de crédit.
Avec près de 1,8 milliard de dollars au total et un solde moyen des ménages de 23 714 dollars, Santa Clarita, en Californie, se classe comme la ville avec la dette de carte de crédit la plus élevée du pays. Cependant, WalletHub note que les villes riches sont également le premier endroit où s’adresser pour rembourser leurs dettes, ce qui signifie que la proportion élevée reflète probablement simplement le fait que les résidents « peuvent se permettre de dépenser beaucoup ».
De nombreuses autres villes de Golden State figurent dans le top 10 de WalletHub, avec Santa Clarita suivie de Chula Vista – avec une dette moyenne de 20 778 $ – et de Pearl City, à Hawaï, avec 20 246 $.
Quelle ville a la dette de carte de crédit la plus faible ?
À l’autre extrémité de l’échelle, bon nombre des villes les plus endettées sont regroupées dans le Midwest, où le revenu nominal des ménages tend à suivre le sentier côtier du métro.
Parmi ceux inclus dans l’analyse de WalletHub, Lewiston, dans le Maine, avait la dette moyenne par carte de crédit la plus faible, soit 9 185 $. Madison, dans le Wisconsin, suit avec 9 236 dollars, même si sa taille relative signifie que la ville doit encore près de 1,2 milliard de dollars.
En se basant sur le nombre de villes riches – et celles des pays riches – qui arrivent en tête du classement WalletHub, les chercheurs attribuent des niveaux d’endettement plus élevés non pas aux difficultés financières, mais à une plus grande capacité d’emprunt des citoyens.
“Les villes où les ménages sont les plus endettés par carte de crédit, comme Santa Clarita et Chula Vista, en Californie, ainsi que Pearl City, à Hawaï, ont des revenus médians élevés, des taux de remboursement de la dette élevés et de faibles taux de délinquance”, a écrit John Kiernan, analyste de WalletHub. “Cela montre que les résidents ont tout simplement des limites de carte de crédit élevées et peuvent se permettre d’emprunter davantage.”
