Ma femme et moi avons accumulé environ 32 000 $ de dettes au cours des dernières années, principalement suite à notre lune de miel de deux semaines à Hawaï, en plus des soldes de nos cartes de crédit existants.
Nous ne sommes pas désolés du voyage, mais depuis notre arrivée à la maison, nous avons convenu de tout payer sérieusement.
Nous nous sommes assis et avons décidé de consacrer chacun 1 000 $ par mois à la dette en réduisant les dépenses non essentielles.
À l’époque, cela paraissait ambitieux, mais réalisable. Nous avons tous les deux un emploi à temps plein (je suis enseignante, elle est comptable) et même si nous gagnons des salaires supérieurs à la moyenne, elle gagne légèrement plus que moi.
Si nous avions respecté ce plan, nous serions désormais dans une bien meilleure position – peut-être même sans dettes d’ici un an.
Le problème c’est que je m’y suis tenu et pas elle.
L’une de nos plus grosses réductions négociées concernait la livraison de nourriture. Nous comptions trop sur les plats à emporter, qui étaient chers et, franchement, pas bons pour ma santé non plus. J’ai fait un réel effort : je fais soigneusement mes courses, je prépare les repas et j’apporte les restes au travail.
Pendant ce temps, ma femme commande toujours la livraison. Ce n’est même pas une gâterie occasionnelle. Je parle de déjeuners à 40 $ qui se transforment en 50 $ avec frais, de dîners à 60 $ qui finissent par approcher les 75 $, parfois deux fois dans une journée.
La femme de notre lecteur dépense des centaines de dollars par semaine en plats à emporter, alors même qu’elle essaie de rembourser ses dettes.
Lorsque je l’ai additionné, cela s’élevait à 320 $ une semaine, 410 $ la semaine suivante, soit plus de 1 200 $ par mois, frais d’expédition uniquement.
Ce qui me frustre, c’est que nous ayons spécifiquement convenu qu’il s’agissait là d’un domaine de réduction. Je m’en tiens à un budget d’environ 100 dollars par semaine, mangeant souvent les mêmes repas simples, tandis qu’elle continue de dépenser librement.
Quand j’en ai finalement parlé après avoir vu une charge supplémentaire de 75 $, elle s’est mise sur la défensive et a dit qu’elle « essayait » et que cette affaire était énorme. Je n’en doute pas, je sais que son travail est exigeant, mais il me semble que je suis le seul à faire des sacrifices pour notre cause.
Elle a également souligné qu’elle gagnait plus que moi et a suggéré qu’elle méritait de petites indulgences à cause de cela. Je n’ai pas aimé cela, étant donné qu’il s’agit de notre dette.
Je me sens amer à ce stade. C’est difficile de ne pas le faire quand je mange du beurre de cacahuète et de la gelée détrempés et qu’elle dépense 45 $ dans des bols de granité ridiculement trop chers !
Ma question est la suivante : est-ce que je suis déraisonnable en m’attendant à ce qu’ils s’en tiennent au budget sur lequel nous nous sommes mis d’accord ? Et comment puis-je soulever cette question d’une manière qui la touche sans que cela se transforme en un plus grand combat ?
merci
Le perdant de pain
Rachel Cruze est la fille de Dave Ramsey et l’animatrice du podcast Rachel Cruze Show
Notre lecteur et son épouse ne sont pas sur le même chemin financier – même s’ils étaient initialement d’accord sur un objectif commun : éliminer la dette.
Même si les habitudes hebdomadaires de plats à emporter d’une femme ne sont pas rares chez les jeunes couples mariés, elles exercent une pression accrue sur les projets à long terme du couple, à mesure que les soldes des cartes de crédit continuent d’augmenter.
Les plats à emporter sont conçus pour être faciles. En quelques clics, la nourriture arrive à votre porte – aucune interaction n’est requise. Mais cette commodité a un prix. Une fois ajoutés les frais de livraison, les frais de service et les pourboires suggérés, un déjeuner apparemment modeste de 15 $ peut facilement se transformer en une gâterie de 25 $.
Selon YouGov, plus de 28 % des Américains utilisent des applications de livraison de nourriture au moins une fois par semaine.
La division est prononcée parmi les jeunes générations. Plus de la moitié des adultes mariés de la génération Z – 56 % – déclarent commander sur des applications de livraison au moins une fois par semaine, contre 37,5 % des célibataires de la génération Z.
Une tendance similaire se dessine parmi les millennials. Près de la moitié des millennials mariés (48,5 %) dépendent des applications de livraison chaque semaine, tandis que 31,8 % de leurs homologues célibataires citent la même habitude.
Les données de DoorDash montrent un écart évident entre les habitudes de dépenses en fonction du revenu. Les clients gagnant moins de 75 000 $ par an passent généralement des commandes autour de 31 $ en moyenne, tandis que ceux au-dessus de ce seuil dépensent plus près de 39 $ – un chiffre qui comprend les taxes, les frais de service et les pourboires.
Mais le coût réel de la commodité peut encore augmenter lorsque les restaurants ajustent eux-mêmes leurs prix pour les plateformes de livraison. Par exemple, un Big Mac chez McDonald’s près du Madison Square Garden coûte 7,29 $ pour le ramassage, mais passe à 8,39 $ via « McDelivery » – avant que les frais de plateforme supplémentaires, les frais de service et les pourboires ne soient pris en compte.
Le Daily Mail s’est entretenu avec l’experte en finances personnelles Rachel Cruze et la psychiatre Dr Carol Lieberman pour découvrir la meilleure façon de résoudre les problèmes budgétaires.
Plus de 28 % des Américains utilisent des applications de livraison de nourriture au moins une fois par semaine, y compris la femme de notre lecteur.
Rachel Cruze offre des conseils financiers sur The Dave Ramsey Show
En tant que « personnalité Ramsey » du Dave Ramsey Show et coach financier certifié, Cruze a expliqué l’importance d’une communication ouverte pour un problème comme celui-ci.
“Vous n’avez pas tort de vous attendre à un plan sur lequel vous êtes tous les deux tombés d’accord, mais ce n’est pas seulement une question d’argent”, a déclaré Cruz. «C’est une question de travail d’équipe.»
“Dans le mariage, il ne s’agit pas de “votre argent” et de “son argent” – mais de “notre argent” et de “nos objectifs”, a-t-elle ajouté.
Le plan d’action de Cruze impliquait de s’asseoir ensemble et de revoir le « pourquoi » derrière le désendettement. Pour le moment, il ne comprend peut-être pas à quel point c’est important pour vous et pour vos objectifs en tant qu’équipe.
“Vous n’êtes pas sur la même longueur d’onde”, a ajouté Cruz.
Au lieu d’aborder votre conjoint avec frustration, notre expert financier vous encourage à aborder le sujet « calmement et honnêtement ». Cruze suggère d’expliquer que vous avez l’impression de porter seul le poids de la dette et que vous cherchez ensemble la meilleure façon de la gérer.
“Ensuite, définissez une catégorie de dépenses réaliste et convenue pour des choses comme les plats à emporter, afin qu’elle ait encore une certaine flexibilité sans perturber le plan”, a déclaré Cruz.
L’objectif n’est pas la perfection, a expliqué Cruz, c’est le progrès auquel les deux partenaires s’engagent, ce qui à son tour construit une meilleure base pour la relation.
Doordash est l’une des applications de livraison de nourriture les plus populaires, avec Uber Eats, Grubhub et Postmates.
Lorsque les finances sont enchevêtrées, il est facile d’être frustré par une dette partagée. Le Dr Lieberman assure que notre lecteur n’est pas déraisonnable.
“Si vous continuez ainsi, votre mariage continuera de glisser sur une pente glissante et ajoutera les frais de divorce à votre dette”, a-t-elle déclaré.
Le problème, a-t-elle ajouté, est que le ressentiment s’accumule et dépasse le solde de la carte de crédit.
“Le travail d’un enseignant est également difficile, mais elle peut imaginer que vous vous sentez plus récompensé que le sien”, a déclaré le Dr Lieberman. “Elle vous dit aussi qu’elle mérite un petit rabais, une récompense, parce qu’elle gagne plus que vous.”
Du point de vue d’un psychiatre, il existe plusieurs façons de résoudre le problème, et cela commence par une communication ouverte.
“Peut-être que sa consommation est un appel à l’aide”, a déclaré le Dr Lieberman. “Ils souhaitent peut-être réduire leurs heures de travail ou même changer d’emploi, et ont peur d’en parler, surtout lorsque vous êtes endetté.”
Si elle se met sur la défensive chaque fois que les finances sont évoquées, il se peut que quelque chose de plus profond la perturbe. En conséquence, la thérapie de couple peut être un moyen utile de résoudre les problèmes « sans faire exploser votre mariage », suggère Lieberman.
