Des milliers de personnes en Californie ont été invitées à quitter leur domicile pour éviter les destructions causées par le Sandy Fire, un incendie rapide qui a brûlé plus de 2 000 hectares et qui rappelle de manière effrayante l’importance de la crise de l’assurance habitation dans l’État.
Jeudi matin, et l’incendie de forêt dans le comté de Ventura n’était contenu qu’à 22 %, une seule maison aurait été détruite par l’incendie, tandis que plusieurs autres auraient été endommagées.
On est loin de la tragédie qui a balayé la zone métropolitaine de Los Angeles en janvier 2025, lorsque plusieurs incendies ont brûlé des dizaines de milliers d’hectares, détruit 18 000 maisons et structures et tué au moins 31 personnes. Mais cela révèle une vulnérabilité similaire : les propriétaires californiens pourraient voir leur maison balayée sous leurs pieds à tout moment par les incendies de forêt dévastateurs, devenus plus fréquents ces dernières années.
Aujourd’hui, au début de la saison des incendies, près de 41 000 acres ont brûlé en Californie, selon les données du Département californien des forêts et de la protection contre les incendies. C’est près du double de la moyenne de 23 380 acres brûlés à cette date rapportée au cours des cinq dernières années, comme le rapporte Wired, et cela pourrait être le signe que ce sera une année difficile pour le Golden State.
D’autant plus que les régulateurs des États se battent toujours avec les assureurs pour garantir que chaque propriétaire californien bénéficie d’une couverture adéquate et paie ses cotisations en cas de catastrophe.
Les arguments contre l’État agricole
Après les incendies de forêt de janvier de l’année dernière, la nouvelle est tombée que le plus grand fournisseur d’assurance habitation de Californie, State Farm, avait annulé des centaines de polices d’assurance habitation à Pacific Palisades quelques mois seulement avant que la région ne soit ravagée par un incendie.
State Farm est la seule compagnie d’assurance à réduire la couverture, à annuler les polices ou à refuser les renouvellements en Californie depuis la pandémie. Entre 2022 et 2023, sept des douze plus grandes compagnies d’assurance du pays ont annoncé de nouvelles limites de police, selon les données du gouvernement. La raison, la plupart évoquée ou évoquée, est le risque accru posé par des événements météorologiques extrêmes plus graves et plus fréquents et l’impossibilité de fixer correctement les primes, en partie à cause des réglementations californiennes strictes qui protègent les propriétaires contre d’importantes hausses de primes.
Mais le résultat a été que de nombreux propriétaires du pays, en particulier ceux des zones sujettes aux incendies, se sont retrouvés soudainement sans assurance, obligés de compter sur le Plan California Adil, l’assureur incendie de dernier recours du pays. Et certains estiment que cela n’est pas le fruit du hasard.
Une action en justice contre State Farm et d’autres compagnies d’assurance opérant dans l’État a été déposée par un groupe de 60 propriétaires qui ont perdu leur maison dans l’incendie de janvier 2025. Ils allèguent que les défendeurs, 16 compagnies d’assurance habitation, ont conspiré pour annuler leurs polices d’assurance incendie dans les années qui ont précédé l’incendie de janvier 2025, obligeant les plaignants à rechercher une couverture moins protectrice auprès de la dernière compagnie d’assurance de l’État, le California FAIR Plan.
Depuis l’année dernière, State Farm, dont le slogan déclare que “comme un bon environnement, State Farm est là” en cas de besoin, a également été critiquée pour sa gestion des réclamations liées aux incendies de forêt de janvier.
Plus tôt ce mois-ci, les régulateurs californiens ont intenté une action en justice contre State Farm après qu’une enquête a révélé des allégations abusives. Ils réclament des millions de dollars de pénalité à State Farm et pourraient suspendre temporairement la licence de l’entreprise dans l’État, une décision qui empêcherait effectivement l’assureur de souscrire de nouvelles polices en Californie pendant un an.
La carte juridique montre que les régulateurs californiens essaient un mélange de carottes et de bâtons pour obliger les assureurs à continuer de couvrir les propriétaires dans l’État. Le commissaire Ricardo Lara a poussé à un changement agressif du marché de l’assurance publique afin d’encourager à nouveau les opérateurs après des années de sorties de secours massives et de politiques de non-renouvellement, leur permettant d’utiliser un modèle de catastrophe qui anticipe et inclut les coûts d’assurance directs dans les déclarations rapides.
Mais le régulateur est également clairement prêt à punir les assureurs qui, selon eux, auraient outrepassé les règles, comme State Farm.
Les Californiens doivent bénéficier d’importantes augmentations de primes
Les plans California FAIR ont pris de l’ampleur au cours des dernières décennies, d’autant plus que les assureurs habitation privés ont annulé leurs polices ou refusé de les renouveler depuis la pandémie de COVID-19.
Cela est vrai pour les zones à tous les niveaux de risque, selon une nouvelle étude de l’assurance à but non lucratif for Good, mais dans les zones présentant le risque d’incendie le plus élevé, le nombre de polices du California FAIR Plan a augmenté de plus de 19 fois entre 2009 et 2024. Entre 2023 et aujourd’hui, la compagnie d’assurance du nombre de la dernière police résidentielle a doublé.
Désormais, tous ceux qui ont rejoint les rangs du California FAIR Plan et ceux qui ont déjà une police auprès de l’assureur vont être confrontés à la plus forte hausse de primes depuis des années. Le plan FAIR a annoncé qu’à partir d’octobre, près de 663 000 assurés résidentiels verront leurs primes augmenter d’un peu moins de 30 pour cent.
L’augmentation exacte dépendra de la situation spécifique de chaque propriétaire, avec une moitié estimée de tous les clients qui devraient connaître une augmentation comprise entre 30 et 50 pour cent. Chronique de San Francisco signalé.
Seulement environ 25 pour cent des assurés verront leurs primes baisser jusqu’à 80 pour cent, tandis que 25 pour cent verront des hausses de prix comprises entre 30 et 200 pour cent.
“La plus grande composante de l’augmentation est liée à la partie incendie de forêt des primes des assurés, de sorte que les assurés présentant un risque d’incendie important verront une augmentation plus élevée que ceux présentant un risque plus faible, et certains assurés verront une diminution des primes”, a déclaré un porte-parole du plan FAIR, tel que rapporté par histoire.
Les assurés concernés seront confrontés à des primes plus élevées lorsqu’ils renouvelleront leur police après le 15 octobre.
Mais malgré le paiement de primes plus élevées, les propriétaires californiens bénéficiant de polices Fair Plan ne peuvent pas compter sur la même couverture que d’autres compagnies d’assurance comme State Farm. Le plan FAIR ne couvre que les dommages causés par un incendie, mais n’offre pas de protection contre les fuites d’eau, les réclamations en responsabilité et plus encore, c’est pourquoi les propriétaires ont généralement besoin d’une deuxième police.
