“Las últimas cifras de personas sin seguro muestran que ampliar los subsidios y los programas públicos no es suficiente”, escribe la experta en políticas sanitarias Sally Pipes. “Si los formuladores de políticas quieren que más estadounidenses obtengan cobertura, necesitan hacer que los seguros sean mejores y más asequibles, no sólo que estén más subsidiados”.
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El número de estadounidenses sin seguro aumentará a 26,7 millones en 2024, según un análisis publicado este mes por KFF.
Los autores del informe señalan que la tendencia es “el alto coste de los seguros privados y la limitada disponibilidad de cobertura pública”.
Sin embargo, si analizamos los números, la situación se vuelve más complicada. El número de personas sin seguro simplemente no es una heurística útil para evaluar el sistema de salud estadounidense.
Primero, consideremos cuán grande es Estados Unidos. El número de personas sin seguro es una pequeña fracción de la población total: alrededor del 7,8%.
“Se espera que en 2024 poco más de la mitad (52,9% o 14,1 millones) de las personas sin seguro sean elegibles para recibir asistencia financiera a través de Medicaid o mediante cobertura subsidiada del Mercado (Obamacare)”, señala el análisis.
Ese hecho por sí solo complica la narrativa de que la cobertura está fuera del alcance de la mayoría de las personas sin seguro. La mayoría de ellos pueden obtener cobertura subsidiada o totalmente subsidiada bajo los programas existentes. Si así fuera, la proporción de estadounidenses sin seguro caería a menos del 4%.
Los 12,6 millones restantes sin seguro son en su mayoría personas que viven en estados que no han ampliado Medicaid, no son elegibles para asistencia federal debido a su estatus migratorio o tienen acceso a intercambios o planes de empleadores que la ley considera asequibles.
Algunos comprarán un seguro si sienten que pueden permitírselo. Pero otros estudios muestran que muchos estadounidenses no tienen seguro por elección propia.
Un informe de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades publicado a principios de este año encontró que para 2024 un tercio de los adultos sin seguro no citaron el costo como razón de su falta de cobertura. De ese grupo, el 44,1% dijo que no necesitaba ni quería seguro. Otro 21,3% dijo que el proceso de registro era demasiado difícil o confuso. Otros dijeron que no podían encontrar un plan que satisficiera sus necesidades.
La respuesta sugiere que muchos estadounidenses no tienen seguro porque no ven la cobertura disponible como un costo o una molestia.
Las regulaciones del mercado de seguros de Obamacare son la razón principal. La ley exige que las aseguradoras cubran un conjunto de beneficios de salud “esenciales” prescritos a nivel federal, independientemente de si los pacientes los quieren o los necesitan. También prohíbe a las aseguradoras cobrar a las personas en función de los costos de salud esperados y limita las primas para los afiliados de mayor edad al triple que para los más jóvenes.
Al limitar la capacidad de las aseguradoras para fijar el precio de la cobertura en función del riesgo, Obamacare alienta a las aseguradoras a controlar los costos de otras maneras, incluidas primas y deducibles más altos y una red de proveedores estrecha.
El gobierno federal también limitó la disponibilidad de planes de salud a corto plazo más baratos, que no tienen que mantenerse al día con las reglas de inflación de Obamacare. El plazo máximo para los planes a corto plazo es de sólo tres meses, con opción de seguro para renovaciones de un mes. Algunos países han prohibido estos planes por completo.
Mientras tanto, Medicaid no es el estándar de oro para el acceso. El programa a menudo les paga a los médicos mucho menos que los seguros privados, lo que puede facilitar que los beneficiarios encuentren médicos dispuestos a atenderlos.
Ésa es la lección oculta del informe del KFF. El desafío de la atención médica en Estados Unidos no es que haya muy pocas personas con seguro. Es que la cobertura disponible para muchas personas es demasiado cara, demasiado restrictiva o demasiado incómoda para justificar la inscripción, incluso si los contribuyentes pagan la mayor parte de la factura.
Los formuladores de políticas deberían centrarse en aumentar el acceso a una cobertura asequible. Revertir los mandatos más onerosos de Obamacare permitiría a las aseguradoras ofrecer opciones de cobertura más asequibles y personalizadas. Ampliar el acceso a planes de salud a corto plazo proporcionaría una alternativa de bajo costo para los estadounidenses que no quieren o no necesitan una cobertura de intercambio integral.
Durante más de una década, Washington ha medido el éxito según la cantidad de personas que pueden inscribirse en una cobertura aprobada por el gobierno. Pero la tarjeta de seguro no es lo mismo que una cobertura atractiva y asequible.
Las últimas cifras de personas sin seguro muestran que ampliar los subsidios y los programas públicos no es suficiente. Si los formuladores de políticas quieren que más estadounidenses obtengan cobertura, necesitan hacer que los seguros sean mejores y más asequibles, no sólo que estén más subsidiados.
