La industria de servicios financieros necesita un estándar de atención genuino en comparación con la medicina.
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Antes de convertirme en planificadora financiera, fui enfermera de UCI.
Pasé años al lado de una cama en una unidad de cuidados intensivos médicos, un lugar donde las decisiones se toman en minutos, donde la información incompleta puede tener consecuencias irreversibles y donde cada paciente es un ser humano completo cuya condición, historia y circunstancias son únicas. No se trata el diagnóstico en la UCI. Estás tratando a una persona… a una persona completa y a su familia en un momento que a menudo es más vulnerable.
Esa experiencia ha dado forma a todo mi modo de abordar la planificación financiera. Lideramos con pasión. Un buen planificador financiero está en su mejor momento cuando sus clientes están en el peor momento. Y cuanto más pienso en ello a lo largo de los años, más me convenzo de que la industria de servicios financieros estaría mejor si tomara prestado uno de los conceptos más importantes de la medicina: el estándar de atención.
“En la UCI no se trata el diagnóstico.
¿Qué son los estándares de enfermería y por qué son importantes?
En medicina, un estándar de atención se refiere a los protocolos de diagnóstico y tratamiento que un médico competente y calificado seguiría en una situación particular. No es un guión rígido. Ese marco está basado en evidencia, se aplica de manera consistente y está integrado en el cuadro clínico completo de cada paciente individual.
El estándar de atención significa que cuando ingresas al hospital con dolores en el pecho, el equipo no te deja con un electrocardiograma porque el tiempo es corto. No dan por sentados sus síntomas porque parece saludable. Recopilan datos relevantes, evalúan el panorama completo y lo tratan como a un individuo único, no como un promedio estadístico.
Ahora pregúntese: ¿cuándo fue la última vez que su asesor financiero tuvo un trabajo de tiempo completo? ¿Por qué tratan tus manos y pies cuando necesitas que te evalúen todo el cuerpo?
Problemas de Diagnóstico en Servicios Financieros
Durante demasiado tiempo, la industria de servicios financieros ha funcionado más como una clínica ambulatoria que reparte recetas que como un consultorio médico que brinda atención integral. Un cliente entra, dice que está preocupado por la jubilación y se marcha con una asignación recomendada para el fondo con fecha objetivo. Transacción completada.
El problema no es el producto. El problema es la secuencia. En medicina, a eso lo llamamos anteponer el tratamiento al diagnóstico, y eso se considera negligencia.
El estándar financiero original de atención comienza con el equivalente de la historia clínica y el examen físico del paciente. Pregunta: ¿Cuáles son sus fuentes de ingresos y cuáles son sus necesidades de flujo de efectivo? ¿Cómo es su panorama fiscal hoy y cómo será dentro de diez años? ¿De qué depende su familia y qué riesgos no se han transferido con el seguro adecuado? ¿Cuál es su capacidad, no sólo su paciencia, para absorber las caídas del mercado sin cambiar sus planes? Cuando se trata de su familia, por ejemplo, ¿existen dinámicas familiares que podrían afectar cuánto tiene que mantener a un niño sobre otro? ¿Cómo cree que trabajarán juntos a la hora de liquidar el patrimonio?
Sólo después de recopilar e integrar esa información, un asesor inteligente crea un plan financiero y ofrece una recomendación. Aún así, el trabajo no está terminado.
Monitoreo: la disciplina de la industria a menudo se salta
Una de las lecciones más importantes que aporto de la enfermería a la planificación financiera es: El diagnóstico es sólo el comienzo. La verdadera disciplina es el seguimiento constante.
En la UCI, registramos constantemente los signos vitales. Ajustamos los tratamientos en respuesta a datos en tiempo real. Realizamos laboratorios e interpretamos tendencias. El estado del paciente el martes por la mañana no explica automáticamente su estado el jueves por la tarde.
La planificación financiera no es diferente. La vida cambia. Las leyes fiscales cambian. El mercado está cambiando. Cambio en los ingresos. Nacimientos, transiciones laborales, diagnósticos de salud, padres ancianos que necesitan cuidados, Cada uno de estos eventos tiene implicaciones financieras que un plan estático simplemente no puede explicar.
en Finanzas claveActualizamos el valor de la cuenta todas las noches y ponemos la información a disposición de los clientes a través de un portal personal seguro. Revisamos el plan de forma continua, no una vez al año y ciertamente no sólo cuando el mercado se siente incómodo. Piense en la forma en que la mayoría de la gente piensa acerca de los exámenes físicos anuales: cuanto antes identifique un problema, más fácil será abordarlo. El mismo principio se aplica aquí.
“Un plan financiero que se construye una vez y nunca se vuelve a revisar es como un gráfico de la hospitalización del año pasado. Te dice dónde está el paciente. No dónde está”.
Estándares fiduciarios: el juramento hipocrático de la medicina aplicado a las finanzas
La medicina tiene un compromiso ético fundamental que existe desde hace siglos: primero, no hacer daño. La planificación financiera tiene un concepto similar: el estándar fiduciario, que requiere que el asesor actúe en el mejor interés del cliente, no de su empresa.
Esta distinción es más importante de lo que la mayoría de la gente cree. No todos los asesores financieros están sujetos a estándares fiduciarios. Algunos operan según el estándar de idoneidad, que simplemente requiere una recomendación adecuada para el cliente, con un listón significativamente más bajo.
La diferencia es un poco como la diferencia entre un médico que le receta el mejor medicamento y uno que le receta un medicamento de una empresa que le brinda mejores beneficios. Ambos pueden ser técnicamente aceptables. Sólo uno representa el estándar de atención correcto.
¿Qué significa esto para usted?
Si entrara al consultorio de su médico y él le diera una receta sin hacerle una sola pregunta sobre sus síntomas, su historial o sus medicamentos actuales, se sorprendería, y con razón.
Debe aplicar el mismo estándar de atención a su salud financiera. Pregúntele a su asesor cómo recopilan y elaboran una imagen completa de su vida financiera. Pregunte con qué frecuencia monitorean y actualizan su plan. Pregunte si es fiduciario y confírmelo por escrito.
No obtendrá nada menos de su médico. Usted merece lo mismo de las personas que lo ayudaron a construir la vida financiera que tanto trabajó para crear.
¿No es un alivio salir del consultorio del médico con un buen estado de salud? Un plan financiero bien supervisado debería brindarle la misma confianza, no una vez, sino de manera constante, cada año.
