Según el Informe sobre delitos financieros globales de Nasdaq Verafin, la actividad financiera ilícita global alcanzará un estimado de 4,4 billones de dólares en 2025, y las estafas basadas en criptomonedas por sí solas podrían alcanzar los 17 mil millones de dólares, según el último Informe sobre delitos criptográficos.
Y la víctima promedio pierde más que nunca: los pagos por estafas típicas aumentaron un 253 %, de $782 en 2024 a $2764 en 2025, a medida que la actividad criminal se vuelve más creíble y significativamente más despiadada.
Lamentablemente, la razón es clara. Las estafas ahora están a cargo de redes que actúan como corporaciones, con varios actores especializados en la adquisición de datos de las víctimas, la ingeniería social y el lavado de dinero.
Líder de políticas globales, ChainAnalysis.
Las criptomonedas, especialmente las monedas estables a través de las cuales ahora fluye el 84% de la actividad ilegal, brindan a los delincuentes liquidez y velocidad para la extorsión y el tráfico.
Mientras tanto, la IA, cuando se emplea como parte de estafas, las hace 4,5 veces más rentables por operación que aquellas que dependen de métodos convencionales. En ninguna parte esto es más evidente que en las estafas de suplantación de identidad, donde los estafadores se hacen pasar por organizaciones confiables o figuras de autoridad, que se dispararán en un 1.400 % solo en 2025.
Es un desafío de seguridad internacional que abarca el cibercrimen, el crimen organizado y la resiliencia económica, y la aplicación reactiva basada en casos individuales no puede seguir el ritmo de los delincuentes que se mueven tan libremente como los datos.
El viejo sistema es un gran problema para la policía
Según la Estrategia contra el Fraude del Gobierno de 2026 a 2029, el fraude representa ahora el 45% de todos los delitos en el Reino Unido y cuesta aproximadamente £14 mil millones al año, aunque históricamente recibió menos del 1% de los recursos policiales.
Alrededor del 75% del fraude contra personas y empresas del Reino Unido es instigado o facilitado desde el extranjero, y los datos de la policía de la ciudad de Londres muestran que las criptomonedas desempeñan un papel en dos tercios de todos los fraudes de inversión denunciados.
El problema más profundo es estructural. Durante décadas, las responsabilidades de aplicación de la ley se han dividido entre las fuerzas policiales locales, las agencias nacionales, los reguladores financieros y los proveedores de telecomunicaciones, cada uno de los cuales tiene una parte del panorama pero ninguno ve la red completa.
El ritmo de la innovación criminal está superando la respuesta: el 90% de los profesionales de delitos financieros encuestados por Nasdaq Verafin informan un aumento en los ataques impulsados por IA en sus organizaciones en los últimos dos años, y la infraestructura de fraude ha crecido mucho más rápido que las organizaciones diseñadas para detenerlo.
La aplicación de la ley en el Reino Unido se está poniendo al día
En 2025, la Policía Metropolitana fue condenada en un caso histórico de lavado de dinero criptográfico, vinculado a un fraude multimillonario originado en China, que resultó en la recuperación de 61.000 bitcoins por valor de casi £5 mil millones y el mayor del mundo confirmado.
Los análisis de blockchain fueron fundamentales para la investigación, ya que permitieron a los agentes rastrear el movimiento de fondos en miles de billeteras.
Pero como la mayoría de los fraudes dirigidos al Reino Unido se originan en el extranjero, la aplicación de la ley en el país por sí sola nunca será suficiente.
Asociaciones público-privadas: colaborar, no sólo colaborar
Dirigida conjuntamente por la Agencia Nacional contra el Crimen del Reino Unido, el Servicio Secreto de Estados Unidos y las autoridades canadienses, la operación constituye una prueba excepcional de que las asociaciones público-privadas pueden ser más que palabras. Reunió a las fuerzas del orden, las agencias de inteligencia blockchain y los intercambios de cifrado en la sede de la NCA para interrumpir las estafas de phishing de autorización en tiempo real.
Se basa en el enfoque iniciado por Project Spincaster, una iniciativa que utiliza análisis de blockchain para identificar de manera proactiva las billeteras comprometidas antes de vaciarlas, en lugar de esperar a que las víctimas informen de las pérdidas.
El modelo funciona así: el análisis en cadena detecta carteras en las que una víctima, sin saberlo, ha permitido que un estafador gaste sus tokens, pero el estafador aún no ha actuado, crea una ventana para contactar a la víctima, revocar la autorización y depositarlos antes de lavarlos. Ésta es la diferencia entre investigar la escena de un crimen y prevenir un crimen en curso.
Durante un solo sprint operativo, los equipos identificaron a más de 20.000 víctimas en el Reino Unido, Canadá y EE. UU., congelaron más de 12 millones de dólares en ganancias presuntamente delictivas e identificaron más de 45 millones de dólares en criptomonedas robadas vinculadas a esquemas de fraude en todo el mundo. Se creía que una víctima del Reino Unido, atacada a través de una plataforma de inversión falsa, había perdido más de £52.000 antes de que intervinieran los investigadores.
Lo que hace que este modelo sea significativo no son sólo los resultados, sino también la estructura. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley proporcionaron autoridad legal y coordinación. La inteligencia Blockchain proporciona seguimiento y datos en cadena. Los intercambios de criptomonedas implementan congelaciones técnicas que evitan que los estafadores conviertan criptomonedas en efectivo. Thai no fue solo colaboración, sino colaboración estrecha, y el resultado fue una disrupción a una velocidad y escala que ninguna organización o empresa podría haber logrado por sí sola.
Combinadas con las sanciones conjuntas del Reino Unido y los Estados Unidos y la incautación de más de 15 mil millones de dólares vinculados al Grupo Prince (una organización internacional que opera un complejo de estafas de trabajo forzoso en el Sudeste Asiático), tales operaciones aseguran que los estafadores estén fuera de la vista y fuera de contacto.
La reforma interna como modelo
La Estrategia contra el Fraude del Reino Unido 2026 a 2029 reconoce el fraude como un problema que afecta a todo el sistema (bancos, fintech, criptoempresas, telecomunicaciones y plataformas en línea) y compromete £250 millones en nuevos recursos. Para ello es fundamental el Centro contra el Crimen en Línea, una nueva asociación público-privada respaldada por £31 millones de fondos gubernamentales, diseñada para fusionar datos de la policía, las agencias de inteligencia y la industria para crear una imagen operativa compartida de cómo los delincuentes operan y perturban en tiempo real.
Desde el punto de vista operativo, reemplazar el fraude de acciones por el fraude de informes es importante porque ataca directamente el modelo aislado. El nuevo Servicio Nacional de Informes está diseñado para clasificar rápidamente los casos, identificar patrones y generar inteligencia procesable, de modo que una única dirección criptográfica que aparece en docenas de informes de víctimas pueda mapear rápidamente una red criminal completa.
La creación del Equipo Nacional de Fraude con alrededor de 400 agentes dedicados refuerza este cambio. Estas reformas fueron ampliamente criticadas durante años porque estaban atrasadas, el fraude de acciones y décadas de aplicación gradual han dejado al Reino Unido frente a una amenaza que se está industrializando más rápido de lo que nadie esperaba. Pero la dirección es correcta: pasar del manejo de casos basado en el volumen a investigaciones basadas en datos e inteligencia, el tipo de enfoque que la Operación Atlántico ya ha demostrado que funciona.
Es importante destacar que no se trata sólo de imponer obligaciones al sector privado; Se trata de crear marcos e incentivos que hagan que la colaboración valga la pena. La Operación Atlántico mostró lo que sucede cuando a las empresas se les da un lugar significativo en la mesa: inteligencia más rápida, congelaciones más rápidas y resultados que ninguna organización podría lograr por sí sola. El desafío para los responsables de las políticas es crear la norma, no la excepción.
Perturbación por detección
El viejo modelo, caracterizado por agencias aisladas, investigaciones reactivas y casos seguidos uno por uno, creó un mundo donde el fraude era endémico y lento. No puede proteger las comunicaciones con operaciones de estafa industrializadas y transfronterizas que generan miles de víctimas al día.
El Reino Unido está empezando a sustituir ese modelo por algo más rápido y más conectado. La Operación Atlántico y el modelo Spincaster no son sólo estudios de caso; Demuestran que la colaboración basada en datos puede avanzar más rápido que los delincuentes objetivo.
Pero los documentos estratégicos no detienen a los estafadores. La verdadera prueba es si estas promesas se traducen en una rápida interrupción de las operaciones en vivo y una intervención temprana, antes de que las personas sean victimizadas y pierdan su dinero.
El fraude mediante criptomonedas está aumentando en escala, sofisticación y costo humano. Pero las criptomonedas no son el único problema; Es una gran parte de la solución. La misma transparencia de blockchain que explotan los delincuentes puede ayudar a los investigadores a rastrear redes, identificar actores ilegales e intervenir antes.
El Reino Unido ha sentado las bases, pero la pregunta persiste: ¿puede aprender de esfuerzos anteriores y aprovechar la tecnología y la colaboración necesarias para actuar a la velocidad que exige la amenaza?
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