La “generación sándwich” se refiere a los adultos que crían a sus hijos y al mismo tiempo cuidan de sus padres ancianos.
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Los lectores de toda la vida saben que el año pasado mi padre falleció inesperadamente. Poco después, mi madre se mudó a vivir conmigo. Casi al mismo tiempo, mi suegra necesitaba más atención, lo que resultó en un traslado no planificado a un centro de vida asistida cercano. Si bien tengo un hijo fuera de casa (que vive su mejor vida mientras trabaja en Berlín), todavía tengo dos hijos en la universidad. Eso significa que tenemos casa llena y la presión financiera continúa.
No estoy solo. Para millones de estadounidenses, el presupuesto familiar se mueve en ambas direcciones. Aún puede pagar las cuotas de cuidado infantil, escuela o universidad y al mismo tiempo ayudar a los padres mayores con la vivienda, los alimentos, el transporte, los gastos médicos o la guardería.
Esa restricción financiera se asocia típicamente con la “generación sándwich”: adultos que crían a sus hijos y al mismo tiempo cuidan de sus padres ancianos. Pero un nuevo informe muestra que la responsabilidad comienza antes, requiere más tiempo y cambia las finanzas familiares de manera más dramática de lo que muchos cuidadores esperan.
Según el Informe sobre la generación sándwich 2026 de Care.com, los cuidadores sándwich de hoy están asumiendo dos conjuntos de responsabilidades a los 34 años, en promedio. Habían pasado una media de 6,4 años gestionando cuidados superpuestos. El ochenta por ciento dijo que el cambio fue repentino (como el mío), mientras que el 86% dijo que no estaban preparados cuando sucedió.
El informe se basa en una encuesta realizada a 1.000 adultos estadounidenses que tienen hijos de 14 años o menos y actualmente cuidan a niños y familiares mayores. Eso significa que no exploran a personas en mi lugar, que tienen hijos y familiares mayores, pero puedo confirmar que las preocupaciones y los costos no son tan diferentes.
El costo de la atención cambia los futuros financieros
Más de cuatro de cada cinco encuestados (82%) dijeron que el costo de la atención hacía que sus hogares se sintieran en dificultades financieras. El ochenta por ciento dijo que pagar por el cuidado de niños y ancianos había cambiado su futuro financiero esperado, mientras que el 77% dijo que se sentía atrasado financieramente debido a sus responsabilidades de cuidado.
Los hallazgos reflejan mucho más que el costo del cuidado de niños o de ancianos. Cuidar también puede significar pagar las facturas de servicios públicos de tus padres, comprar alimentos, cubrir los costos de los medicamentos recetados, proporcionar transporte o hacer una habitación en tu casa (incluso hacerla más accesible para los padres mayores). Algunos costos, como el costo de los medicamentos o la atención de enfermería, son obvios. Otros pueden simplemente ser absorbidos como parte del presupuesto familiar regular y no ser objeto de ningún seguimiento.
Para mantenerse al día, es posible que se encuentre reduciendo sus ahorros o desviando dinero que ha reservado para otros fines. Más de la mitad de los encuestados (52%) dijeron que los ahorros perdieron prioridad cuando aumentaron las demandas de cuidados. El setenta y uno por ciento dijo que su responsabilidad los hacía sentir culpables por gastar su propio dinero (mi hijo y mi madre compraron zapatillas nuevas antes de que el agujero en la parte superior de las mías me avergonzara y me pusiera un par nuevo).
Eso puede crear problemas a largo plazo. Cualquier otro dinero que se destine a un fondo de emergencia, un plan de jubilación o una cuenta universitaria se puede utilizar para satisfacer las necesidades de atención inmediata. Y el impacto financiero no se limita a los gastos del hogar.
El cuidado también puede perjudicar los ingresos futuros
Más de la mitad de los cuidadores encuestados (55%) dijeron que habían rechazado un ascenso, un aumento o una nueva oportunidad debido a su doble responsabilidad de cuidado. Entre los millennials, ese número aumenta al 61%.
Entiendo esto completamente. Durante años, llevé a mis hijos a recitales de baile, prácticas de fútbol y citas médicas. Ahora, he agregado viajes con mi mamá, que no conduce, a la biblioteca y al banco, así como muchas citas con el médico, análisis de laboratorio y otros recados.
También hubo visitas que nunca esperé, como un viaje a la sala de emergencias después de una caída. Desafortunadamente, las caídas son muy comunes entre los adultos mayores. Más de 14 millones de estadounidenses de 65 años o más (aproximadamente uno de cada cuatro) reportan caídas cada año. En Estados Unidos, eso se traduce en alrededor de tres millones de visitas a salas de emergencia y un millón de hospitalizaciones al año. Más de un tercio de las personas que caen sufren alguna lesión que requiere tratamiento médico o limita su actividad durante al menos un día. Eso significa que una sola caída puede convertir la ayuda ocasional con la compra o el transporte en facturas médicas, modificaciones en el hogar y atención continua.
Adaptar esas responsabilidades a una jornada laboral puede resultar agotador. Por lo tanto, no sorprende que dos tercios de los encuestados dijeran que sus ambiciones profesionales se habían visto restringidas debido a las tareas de cuidado de niños y personas mayores. El mismo porcentaje dijo que ocultaban completamente esa responsabilidad a sus empleadores. Un sorprendente 55 por ciento había considerado abandonar el lugar de trabajo por completo.
La pérdida de ingresos no es temporal. Cambiar los aumentos no es el único recorte salarial este año. También podría significar aumentos futuros menores, contribuciones de jubilación reducidas y beneficios de Seguridad Social más bajos en el futuro.
El cuidado es lo mismo que un trabajo a tiempo parcial. Los encuestados informaron que dedican un promedio de casi 24 horas por semana a organizar, coordinar o brindar atención. Para las madres, ese número aumenta a casi 27 horas. Y normalmente son las mamás quienes reciben la llamada: la mitad de las mamás dicen que siempre son la persona predeterminada a la que los demás recurren cuando necesitan atención, en comparación con el 33% de los papás. Puedo identificarme. Cuando mis hijos eran más pequeños y yo viajaba por trabajo, la escuela todavía me llamaba primero cuando uno de ellos se enfermaba o surgía otro problema, incluso cuando la escuela sabía que yo estaba fuera de la ciudad.
Las familias pierden oportunidades de planificación
El cuidado no sólo cambia la forma en que gastas tu dinero. Puede hacer que sea más difícil encontrar tiempo para administrar el dinero. El cuarenta por ciento de los encuestados dijo que perdieron o redujeron el tiempo que dedicaron a la planificación financiera durante el año anterior debido a sus responsabilidades financieras.
Puede terminar revisando la cobertura del seguro, actualizando su plan patrimonial o reuniéndose con un profesional de impuestos. Esas tareas a menudo se deslizan hacia abajo en la lista. Desafortunadamente, ahí es también donde tiende a terminar la planificación fiscal anual, y perder oportunidades de planificación puede costarle dinero real.
Posibles exenciones fiscales
¿Un ejemplo? Un crédito fiscal para dependientes. Probablemente ya sepa que los niños pueden calificar para ciertas exenciones fiscales. En algunos casos, un padre anciano también puede hacerlo.
En particular, sus padres no tienen que vivir con usted para calificar como dependiente. Pero, por lo general, deben cumplir con las reglas del IRS para hermanos calificados a los efectos del Crédito por otros dependientes, básicamente lo mismo que el crédito tributario por hijos para dependientes no elegibles. Para cumplir con los criterios, su madre no puede ser hija calificada de otra persona, debe cumplir con los requisitos de ciudadanía o residencia, su ingreso bruto debe estar por debajo del límite anual y usted debe proporcionar más de la mitad de su manutención.
Para 2026, el límite de ingresos brutos es de $5,300.
El Seguro Social puede complicar las cuentas. Los beneficios del Seguro Social no sujetos a impuestos generalmente no cuentan para el límite de ingresos brutos, pero los beneficios que sus padres usan para comida, vivienda, ropa u otros gastos de manutención sí cuentan al determinar si usted proporciona más de la mitad de su manutención.
Eso significa que sus padres pueden satisfacer la prueba de ingresos pero aun así no pasar la prueba de manutención si pagan una parte importante de sus propios gastos.
El apoyo generalmente incluye comida, alojamiento, ropa, transporte, atención médica y necesidades similares. Si su madre vive con usted, el valor del alojamiento generalmente se basa en el valor justo de alquiler del espacio y los servicios domésticos que brinda, no solo en los pagos de su hipoteca.
Los beneficios de Medicare generalmente no cuentan como manutención. Sin embargo, las primas de Medicare y los gastos médicos no reembolsados que usted paga por sus padres pueden contar como manutención que usted brinda.
Querrá mantener registros completos de vivienda, comida, transporte, primas de seguros, facturas médicas, atención domiciliaria y otros gastos de manutención. Esos registros pueden ayudarle a determinar si pagó más de la mitad de la manutención total de sus padres.
El crédito de $500 no coincide con las tarifas de atención
Antes de comenzar a gastar esos ahorros fiscales, recuerde que el crédito máximo es de sólo $500. Puede parecer pequeño en comparación con la cantidad real que gasta. Esto es especialmente cierto cuando proporciona vivienda, transporte y apoyo médico y al mismo tiempo pierde ingresos o restringe su carrera.
Y ese dinero es importante. Un informe de Care.com encontró que el 55% de los encuestados dijo que el alto costo de mantener la atención profesional tuvo un impacto importante en sus finanzas, mientras que el 52% citó la falta de opciones de atención asequibles o accesibles.
Es posible que el crédito de $500 no sea el único beneficio fiscal disponible. Dependiendo de sus circunstancias y de los gastos que pague, también puede calificar para deducciones de gastos médicos, estado civil como cabeza de familia u otras exenciones fiscales. Eche un vistazo a su declaración completa en lugar de asumir que el crédito para otros dependientes es el único elemento que importa.
No es demasiado pronto para planificar
La encuesta encontró que el 84% de los enfermos de sándwich creen que aprender más sobre el costo de la atención les ayudaría cuando asuman sus responsabilidades por primera vez. Una lección obvia es planificar las cosas. Entonces, mi consejo es comenzar ahora; eso significa no sólo tener un plan financiero, sino también pensar en cuestiones prácticas y basadas en el tiempo, como cómo manejará los asuntos de la vida cotidiana (¿quién hace la compra?), así como las visitas médicas.
Si ya estás apoyando a un padre anciano, comienza a realizar un seguimiento del tiempo y el dinero cuando ya no estés. Y lo más importante, también lleve un registro de los ingresos de su propia madre y de cómo los gasta. Ese número puede ayudar a responder preguntas de soporte por motivos fiscales.
Si bien la mayoría de los que cuidamos a padres e hijos no nos arrepentimos (le recuerdo a mi propia madre que ella me cuidó durante muchos años, así que se lo debo), ustedes, que lo cuidan, realmente cuestan. Para muchos miembros de la generación sándwich, la respuesta es más de lo que piensan.
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