Pendant des années, le rêve américain signifiait posséder une maison, créer de la richesse et laisser une vie meilleure à ses enfants.
Mais avec la hausse des prix de l’immobilier, la diminution de la dette étudiante et les dépenses quotidiennes coûteuses qui pèsent sur la génération Z et les salaires du millénaire, les experts financiers préviennent que le rêve américain est déjà « mort » pour des millions de jeunes travailleurs – du moins au sens traditionnel du terme.
Selon un rapport de 2026 du Harvard Joint Center for Housing Studies, le coût mensuel moyen de possession d’une maison américaine au prix médian oscille autour de 3 200 dollars par mois, soit un niveau record.
Depuis 2020, selon le même rapport, les prix des logements ont augmenté d’environ 54 % dans tout le pays. Pendant ce temps, les ventes de maisons sont tombées à leurs plus bas niveaux depuis environ trois décennies, car de nombreux acheteurs prometteurs sont complètement exclus du marché.
Le manque d’accessibilité financière est devenu si grave que plus de 75 % des logements sur le marché sont inabordables pour le ménage américain type, selon une analyse de Bankrate de l’année dernière.
Alors que certains pointent du doigt les générations plus âgées pour avoir accumulé des propriétés, le propriétaire du courtier en hypothèques, Taylor Tason, a précisé qu’une seule génération est “à blâmer”, “c’est généralement une simplification excessive”.
Les défis en matière de logement auxquels est confrontée la génération Z, a-t-il théorisé, sont dus en partie à la faible offre, à la hausse des coûts de l’éducation et aux restrictions réglementaires sur les nouvelles constructions.
“De nombreux jeunes adultes travaillent dur et prennent des décisions financières responsables, mais trouvent néanmoins que les étapes traditionnelles comme l’achat d’une maison, la constitution d’un patrimoine et l’atteinte de l’indépendance financière prennent plus de temps que pour leurs parents ou grands-parents”, a déclaré Tassone au Daily Mail.
Les frais de scolarité du Harvard College pour l’année scolaire 2026-2027, y compris le logement et les repas, s’élèvent à la somme énorme de 91 634 $.
Pendant ce temps, les coûts de l’enseignement supérieur, tant dans les collèges publics que privés, ont pratiquement doublé au cours des 30 dernières années après ajustement à l’inflation.
En raison des frais de scolarité élevés, les Américains doivent entre 1 700 milliards et 1 900 milliards de dollars de dettes étudiantes, ce qui en fait la deuxième catégorie de dette à la consommation après les prêts hypothécaires. Les prêts étudiants fédéraux totalisent à eux seuls environ 1 690 milliards de dollars dus par plus de 42 millions d’emprunteurs.
L’expert en gestion de la dette Michael McAuliffe a déclaré que les consommateurs de la génération Z sont devenus « rapidement » l’un des segments de clientèle à la croissance la plus rapide de son entreprise, augmentant de plus de 160 % entre 2021 et 2025.
L’organisation à but non lucratif Family Credit Management de McAuliffe aide les Américains à surmonter leurs dettes, à développer leur crédit et à trouver la stabilité financière. Pour leurs clients de la génération Z, la dette moyenne au moment de la demande de conseil a presque triplé au cours de la même période, passant de 5 266 $ à 14 559 $.
Dans une certaine mesure, l’organisation à but non lucratif s’attend à ce que, à mesure que ces consommateurs vieillissent, ils utilisent le crédit et commencent à subvenir à leurs besoins financiers. Family Credit Management confirme également que les clients deviennent dépendants du crédit plus tôt que les générations précédentes.
“Le rêve américain n’a pas nécessairement disparu pour la génération Z”, a déclaré McAuliffe, “mais il a définitivement été poussé si loin dans le futur qu’il semble que cela vaut à peine la peine d’essayer.”
Il a ajouté que lorsqu’ils parlent aux jeunes adultes d’objectifs à long terme, “ils ne se concentrent pas sur l’achat d’une maison”, non pas parce qu’ils n’en veulent pas, mais parce qu’ils “ont fait le calcul et ont décidé que c’était hors de leur portée”.
Même les achats quotidiens, des hamburgers de restauration rapide aux billets de cinéma, semblent être une folie alors que le coût de la vie augmente dans tout le pays, en particulier dans les zones côtières convoitées comme New York et San Francisco.
En 2020, les prix des logements ont augmenté d’environ 54 % dans tout le pays, faisant grimper les prix pour les jeunes acheteurs potentiels.
Haley Sachs aide les utilisateurs des réseaux sociaux à « créer une véritable richesse » d’une manière facile à comprendre
En conséquence, certains jeunes Américains ont le sentiment que l’indépendance financière, au sens traditionnel du terme, est complètement hors de portée. Haley Sachs, également connue sous le nom de Mme Dow Jones, a confirmé que le rêve américain est « mort » – mais elle ne pense pas que ce soit nécessairement une mauvaise chose.
Pendant des décennies, le rêve américain a suivi un scénario assez précis : acheter une maison, travailler pour une entreprise pendant 30 ans, prendre sa retraite avec une pension et espérer que vos enfants soient un peu mieux lotis que vous.
“Ce modèle ne reflète plus la façon dont vivent la plupart des gens”, a déclaré Sachs au Daily Mail. “Les carrières sont moins linéaires. Les familles sont différentes. Les gens bougent davantage. De nombreux jeunes Américains accordent autant d’importance à la flexibilité et à l’épanouissement qu’à la stabilité.”
Ce qui a remplacé le rêve américain, c’est tout autre chose, qu’elle a appelé « l’optionnalité ».
“Pour moi, le succès en 2026 ne consiste pas à posséder un certain actif ou à franchir une certaine étape d’ici une certaine année”, a déclaré Sachs. “Il s’agit d’avoir le choix.”
Qu’il s’agisse de quitter un mauvais emploi, d’être libre d’élever un enfant ou de démarrer une entreprise, le nouveau rêve américain concerne la liberté de « concevoir une vie qui vous convient vraiment ».
“La richesse d’aujourd’hui ne se limite pas à ce que l’on possède”, a-t-elle ajouté. “Il s’agit des opportunités qui s’offrent à vous.”
Sacks discute en détail de cette « impuissance financière acquise » dans son livre Future Rich Person et aide les Américains à en apprendre davantage sur la création de richesse grâce à sa plateforme de médias sociaux.
Certains travailleurs de la génération Z ont déjà commencé à épargner pour leur retraite avec les 401K et les Roth IRA.
Sachs a également ajouté qu’avec l’avantage supplémentaire des médias sociaux, les jeunes générations sont « plus ouvertes » à propos de l’argent que les générations précédentes, qu’il s’agisse de parler de salaires ou de s’apprendre mutuellement comment investir.
Le conseiller financier Ray Prospero constate une tendance similaire même chez lui : ses trois enfants lui ont récemment demandé s’il pouvait investir dans des actions et des crypto-monnaies.
“Grâce aux plateformes de médias sociaux comme TikTok, YouTube et à un accès sans précédent aux informations financières en ligne, ils apprennent à investir plus tôt et plus tôt que jamais”, a déclaré Prospero au Daily Mail.
Northwestern Mutual rapporte que les travailleurs de la génération Z commencent à travailler avec des conseillers financiers à l’âge moyen de 23 ans, soit plus de deux décennies plus tôt que les baby-boomers. Les Roth IRA représentent désormais une partie importante de leur épargne-retraite.
Et ce qui est étonnant, dit Sacks, c’est qu’ils y parviennent « malgré d’énormes obstacles financiers ».
“La génération dont tout le monde plaisante en achetant des toasts à l’avocat fait discrètement quelque chose de très intelligent : elle investit plus tôt, parle plus ouvertement d’argent et s’approprie son avenir financier”, a-t-elle ajouté.
