Les jeunes Américains tenus à l’écart du marché immobilier par des années de flambée des prix de l’immobilier et des coûts d’emprunt historiquement élevés se tournent de plus en plus vers les crypto-monnaies comme alternative à l’immobilier pour créer de la richesse.
Souvent, ils sont obligés de faire un choix entre les deux promesses de richesse que leur offre le marché plutôt volatil des cryptomonnaies, ou des années de sacrifices pour pouvoir accéder à l’échelle de la propriété, toujours plus accessible.
Sur Reddit, l’une des plateformes de médias sociaux les plus populaires parmi les adultes américains de moins de 30 ans selon le Pew Research Center, plusieurs jeunes utilisateurs ont demandé conseil au cours de l’année écoulée pour savoir s’ils devaient utiliser leurs économies pour acheter leur première maison ou même investir dans des crypto-monnaies, apparemment coincés dans ce qui est décrit comme un « dilemme ».
C’est une question que leurs parents – baby-boomers ou membres de la génération X – ne se posent jamais, et qu’ils ont probablement du mal à imaginer. Mais les jeunes Américains vivent dans un monde complètement différent de celui des générations précédentes à bien des égards, notamment sur le plan financier.
Investissement refuge
“Les zoomers et les millennials considèrent définitivement le Bitcoin et les crypto-monnaies comme des investissements sûrs qu’ils peuvent réellement se permettre maintenant”, a déclaré Yaël Ossowski, directrice adjointe du Consumer Choice Center, un groupe de défense des consommateurs du millénaire et membre du Bitcoin Policy Institute. Semaine d’actualités.
“Les prix de l’immobilier ont augmenté de 130 pour cent au cours des 30 dernières années. Pour toute personne de moins de 40 ans sans argent familial, un acompte dans le métro principal est tout simplement hors de portée”, a déclaré Ossowski.
“Le Bitcoin est l’un des rares actifs que les jeunes peuvent réellement acheter par tranches de 20 dollars, se détenir sans gardien, et qui ne peut pas être dégradé par la Fed ou le Trésor. La plupart économiseront davantage avec au moins la chance qu’il conserve de la valeur à long terme”, a-t-il ajouté.
Crypto contre l’accession à la propriété : ce qu’il faut considérer
Comparer l’investissement dans les crypto-monnaies et l’utilisation de l’épargne pour acheter une maison n’est pas facile. Plus particulièrement, investir dans la cryptographie ne vous donnera pas un toit, mais les deux peuvent être considérés comme des atouts pour bâtir votre richesse. Et chacun comporte ses propres risques et avantages.
L’immobilier est l’investissement le plus stable des deux et celui qui peut être très rentable à long terme.
À l’échelle nationale, les propriétaires ont gagné une valeur nette équivalant à environ trois années de revenus au cours de la dernière décennie, selon le dernier rapport de la National Association of Realtors (NAR) – une richesse qui leur permet de rester à flot dans le marché atone actuel, même dans les États où la valeur des maisons chute, et de constituer leur valeur nette.
Changement générationnel à mesure que les baby-boomers augmentent
La plupart de ces gains ont été réalisés par la génération plus âgée – les baby-boomers et la génération X – qui dominent le marché immobilier américain en tant que propriétaires et acheteurs, selon des données récentes.
L’année dernière, les baby-boomers ont dépassé les millennials en tant que plus grande force d’acheteurs et de vendeurs de maison, et en 2026, ils conservent la plus grande part d’acheteurs de maison dans le pays, à 42 pour cent contre 26 pour cent pour les millennials et 4 pour cent pour la génération Z, selon le rapport sur les tendances générationnelles des acheteurs et vendeurs de maisons 2026 récemment publié par NAR.
Cela signifie que la jeune génération n’a pas seulement manqué les gains réalisés au cours de la dernière décennie grâce à la hausse de la valeur des maisons, mais a continué à manquer les gains futurs en ne pouvant accéder à l’échelle de la propriété aujourd’hui. Une étude récente de Realtor.com a révélé que les personnes qui ont acheté une maison dans la trentaine avaient une valeur nette 22,5 % plus élevée à 50 ans que celles qui ont acheté dans la quarantaine.
Cependant, les Américains s’orientent vers l’accession à la propriété plus tard que jamais auparavant. L’âge médian des acheteurs d’une première maison passera de 30 ans en 1990 à 40 ans en 2025, selon Realtor.com.
Cependant, l’accession à la propriété, bien que finalement obtenue, n’est pas la ligne d’arrivée de nombreux rêves – d’autant plus que les coûts du logement ont augmenté ces dernières années et que des dizaines de milliers de propriétaires dans le pays ont désormais du mal à faire face à ces paiements et risquent de perdre leur logement.
Flexibilité et coûts cachés
Alors que les taux hypothécaires sont à nouveau en hausse et que la guerre en Iran suscite des incertitudes dans l’économie américaine, un total de 118 727 propriétés ont été saisies entre janvier et mars, soit une hausse de 6 % par rapport au trimestre précédent et de 26 % par rapport à l’année précédente, selon les données d’ATTOM.
Cela équivaut à un logement sur 1 211 dans tout le pays, les États du Midwest et du Sud étant les plus touchés par cette nouvelle vague.
« L’un des problèmes liés à l’accession à la propriété réside dans les coûts effrayants que les gens ne prennent pas en compte : les impôts fonciers, l’entretien, l’assurance et les coûts de transaction », explique Ossowski. “Cela vous enferme également dans la ville et sur le marché du travail”, a-t-il ajouté.
“Les jeunes veulent de la flexibilité”, selon Ossowski, et c’est quelque chose que les crypto-monnaies peuvent offrir. “Le Bitcoin est liquide, portable et accessible à l’échelle mondiale, et financièrement, il a surperformé presque toutes les autres catégories d’actifs”, a-t-il déclaré.
Les données montrent que les jeunes Américains investissent de plus en plus dans les crypto-monnaies, malgré les avertissements concernant leur volatilité et leurs risques. Plus de 70 millions de personnes aux États-Unis, soit environ 30 % des adultes américains, possèdent une crypto-monnaie, dont environ un détenteur sur trois est âgé de 30 à 44 ans, selon les dernières données de la société d’études de consommation Security.org.
Pour Ossowski, qui est honnête quant à son intérêt pour le Bitcoin et les préjugés qui en découlent, “la maison vous offre un abri et une base d’actifs, mais Bitcoin offre un véhicule d’épargne que personne ne peut gonfler”, a-t-il déclaré.
Mais c’est loin d’être une valeur sûre. Après avoir atteint un niveau record de 124 000 dollars en octobre, le Bitcoin, roi incontesté du marché des cryptomonnaies, est désormais tombé à environ 66 000 dollars, soit une baisse d’environ 47 %.
La meilleure option, dit Ossowski, est d’utiliser les actifs cryptographiques pour accéder à la propriété.
Fannie May et les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies
“La manière intelligente pour de nombreux jeunes Américains est d’utiliser Bitcoin comme moyen de paiement initial qui leur permet d’accéder à un logement, et non comme un remplacement”, a déclaré Ossowski. “C’est exactement la raison pour laquelle reconnaître Bitcoin comme un actif éligible pour les prêts hypothécaires et certains prêteurs le proposent activement”, a-t-il ajouté.
Le géant hypothécaire Fannie Mae a récemment déclaré qu’il accepterait les produits hypothécaires adossés à des cryptomonnaies, permettant aux acheteurs de maison d’utiliser Bitcoin (BTC) ou USD Coin (USDC) comme garantie pour les acomptes sans vendre leurs actifs numériques. Cette décision devrait largement élargir le bassin de détenteurs de crypto utilisant leurs actifs pour accéder aux propriétaires.
L’année dernière déjà, une étude publiée par Redfin a révélé que plus d’un jeune acheteur de maison sur 10 (12,7 %), y compris la génération Z et la génération Y, a utilisé la crypto-monnaie pour aider à financer un acompte d’ici mai 2025.
“Si je devais en prendre un comme un pur investissement, j’achèterais Bitcoin pour une seule maison dans un seul code postal. Mais un “investissement pur” n’est pas la raison pour laquelle la plupart des gens achètent une maison, et cela ne devrait pas l’être”, a déclaré Ossowski.
“Les jeunes Américains ne choisissent pas Bitcoin plutôt que leur maison ; ils choisissent plutôt Bitcoin parce que leur maison est largement hors de portée, que ce soit à cause de mauvaises politiques ou d’une inflation persistante.
