Pour des millions d’Américains, les voyants d’avertissement étaient déjà allumés avant que le pétrole ne monte en flèche, que les actions ne chutent et que les craintes inflationnistes ne reviennent.
Les licenciements se multipliaient, l’emploi diminuait, les saisies immobilières se multipliaient et les familles étaient toujours aux prises avec des prix alimentaires élevés.
Alors qu’une guerre avec l’Iran fait grimper les prix de l’énergie et ébranle Wall Street, les Américains sont confrontés à une nouvelle pression brutale qui pourrait affecter presque tous les aspects de leurs finances – depuis la station-service et l’épicerie jusqu’aux remboursements hypothécaires et 401(k).
Les dernières données suggèrent que l’économie était déjà en difficulté avant même le dernier choc pétrolier.
Les employeurs ont déjà annoncé 156 742 suppressions d’emplois au cours des deux premiers mois de 2026, ce qui en fait le cinquième total de janvier à février le plus élevé depuis la crise financière de 2009, selon Challenger, Gray & Christmas.
Vendredi, les actions américaines ont chuté pour la cinquième semaine consécutive – la pire séquence de pertes hebdomadaires depuis près de quatre ans. Le S&P 500 a terminé en baisse de plus de 1,5 pour cent vendredi.
Même avant que l’Iran ne plonge les marchés pétroliers dans le chaos, l’inflation était à nouveau en hausse. Les prix de gros ont augmenté de 0,7 pour cent en février, soit le double des attentes.
Ces chiffres incluent ce que les détaillants paient pour les marchandises provenant des usines – et les coûts sont souvent répercutés sur les consommateurs sous la forme de prix plus élevés à la caisse, sur les menus des restaurants et dans les services quotidiens.
Les prix du gaz aux États-Unis ont atteint une moyenne nationale de près de 4 dollars le gallon, et la Californie a ressenti la pression à mesure que les prix ont augmenté. Dans une station Chevron du centre-ville de Los Angeles, les prix étaient parmi les plus élevés observés cette semaine
Les données de février pourraient en fait sous-estimer l’ampleur du problème.
Les données ont été collectées des semaines avant l’escalade du conflit en Iran, qui a déjà fait grimper fortement les prix du pétrole et devrait contribuer à de nouvelles hausses de l’inflation dans les mois à venir.
Les coûts énergétiques plus élevés ont tendance à se répercuter sur presque tout ce que les Américains achètent.
Ils augmentent le prix de l’essence, du transport et de la livraison. Ils se nourrissent de billets d’avion, de courses et de factures de services publics. Et ils rendent plus difficile pour la Réserve fédérale de réduire les taux d’intérêt sans risquer de raviver l’inflation.
Le prix typique de l’essence oscille autour de 4 dollars le gallon – ce que la plupart des Américains ne peuvent éviter dans leur vie quotidienne.
“Vous n’allez pas ne pas aller travailler parce que les prix du gaz sont en hausse – réduisez-les ailleurs”, a déclaré un analyste. Cela signifie souvent réduire les dépenses dans les magasins et les restaurants.
Un sondage Reuters/Ipsos publié vendredi révèle que 55 pour cent des Américains estiment que la hausse des prix de l’essence a nui aux finances de leur ménage, et 21 pour cent estiment que l’impact est important.
Les actions ont encore chuté aujourd’hui (vendredi) et Wall Street est en passe d’enregistrer une nouvelle semaine de pertes, les investisseurs craignant que l’inflation ne reste élevée plus longtemps.
Le Nasdaq est en zone de correction, ce qui signifie que l’indice est en baisse de plus de 10 % par rapport à son plus récent sommet – un niveau qui indique que les investisseurs vendent des actions contre de l’argent. Les indices de référence S&P 500 et DJIA sont proches.
C’est un coup dur pour des centaines de millions d’Américains et pour leurs comptes de retraite.
Un trader travaille à la Bourse de New York alors que les marchés chutent en raison de la hausse des prix du pétrole et du regain de craintes inflationnistes.
Des bateaux iraniens ont heurté deux pétroliers dans le détroit d’Ormuz, une voie navigable qui transporte un cinquième du pétrole mondial
Même avant la chute des stocks ce mois-ci, un nombre record de 6 pour cent des travailleurs ont utilisé leurs 401(k) l’année dernière grâce à des retraits pour difficultés, selon Vanguard – le niveau le plus élevé jamais enregistré.
Cela représente une hausse par rapport à seulement 2 % avant la pandémie. Environ 4,2 millions d’Américains ont retiré de l’argent de leurs comptes de retraite juste pour survivre.
Le marché immobilier aurait dû s’améliorer cette année. Les taux hypothécaires augmentent à nouveau à mesure que les craintes inflationnistes reviennent – frappant les acheteurs juste au début de la saison printanière.
Freddie Mac a déclaré jeudi que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était passé à 6,38 pour cent, contre 6,22 pour cent la semaine précédente et le niveau le plus élevé depuis plus de trois mois.
Les craintes grandissaient déjà quant à l’éventualité d’un krach immobilier semblable à celui de 2008.
Les prix de l’immobilier sont désormais en baisse sur près de trois des cinq principaux marchés américains. Le prix demandé typique a chuté de 2,1 % sur un an. Certaines villes ont connu des baisses beaucoup plus fortes, notamment Austin, en baisse de près de 9 %.
Les banques saisissent également de plus en plus de maisons. Rien qu’en février, 38 840 propriétés ont fait l’objet de demandes de saisie, soit 20 % de plus qu’un an plus tôt. Il s’agit du douzième mois consécutif de hausse annuelle.
“Cette tendance montre à quel point les Américains ont de plus en plus de mal à payer leurs factures”, a déclaré Rob Barber, PDG d’Attom.
CE QUE LES AMÉRICAINS DEVRAIENT FAIRE MAINTENANT
Effacer d’abord les dettes coûteuses
Si vous avez 5 000 $ sur une carte de crédit à plus de 20 %, vous perdez environ 1 000 $ par an en intérêts.
C’est avant de commencer à payer le solde.
Vous devez mettre de côté le montant total. Même 50 à 100 dollars de plus par mois font une brèche plus rapidement qu’on ne le pense.
Ne présumez pas que vous pouvez simplement « trouver un autre emploi » maintenant
Ce qui est inquiétant, ce ne sont pas seulement les licenciements massifs, c’est aussi l’arrêt des embauches.
Si vous perdez un emploi dans un marché en forte hausse, vous rebondissez rapidement.
Donc, si vous envisagez ne serait-ce qu’à moitié de déménager, faites-le pendant que vous avez encore un effet de levier.
Mettez à jour votre CV, renouez tranquillement avec vos contacts et gagnez un revenu complémentaire si possible.
Supposons que le gaz monte
Si le prix augmente encore de 50 cents à 1 $ le gallon, cela représente facilement 500 à 800 $ par an pour le conducteur type.
Les gains les plus simples : arrêtez de faire des trajets séparés, faites plusieurs courses à la fois et réfléchissez à deux fois aux longs trajets dont vous n’avez pas besoin.
Le président Donald Trump, alors que la hausse des prix du pétrole et les turbulences des marchés menacent de nuire aux portefeuilles des Américains.
Soyez discipliné en magasin
L’erreur la plus simple à commettre à l’heure actuelle est d’acheter en pilote automatique.
Entrer dans une épicerie sans plan, voilà comment une épicerie à 120 $ se transforme en une épicerie à 160 $ sans même que vous vous en rendiez compte. Tenez-vous-en à votre liste de courses.
Et ne restez pas fidèle à un seul magasin.
Les prix varient beaucoup plus qu’on ne le pense – même déplacer une partie de votre épicerie dans un endroit moins cher, comme Walmart ou Aldi, peut réduire de 20 à 50 dollars votre facture hebdomadaire.
Faites attention à ce que vous faites chaque mois
Ce n’est pas le moment idéal pour effectuer des paiements fixes importants.
Prêts automobiles, rénovations majeures de la maison, téléviseur géant ou vacances de votre vie : ce n’est peut-être pas le moment. Quelque chose comme ça vous engage à payer entre 400 et 800 dollars par mois pendant des années.
Si vos revenus diminuaient de 10 à 15 pour cent, vous sentiriez-vous toujours bien ? Sinon, attendez.
Prenez les pertes 401(k) au sérieux – mais ne paniquez pas et vendez
Pour les épargnants à long terme, les baisses de marché sont douloureuses, mais pas inhabituelles.
La plus grande question est de savoir si une autre perte pourrait affecter les plans de retraite, en particulier pour les personnes proches de la retraite.
Vous ne devez pas paniquer pendant quelques jours. Mais si les marchés restent volatils pendant des semaines, cela vaut la peine de vérifier : quel est votre degré d’exposition aux actions, si tout se trouve dans un seul type de fonds et à quel point vous êtes sur le point d’avoir réellement besoin de cet argent.
Si tu as 30 ans, très bien. Si vous avez 60 ans, c’est un problème plus grave et parlez-en à un conseiller financier.
Les taux hypothécaires bougent à nouveau
Quiconque achète ou refinance doit se préparer à une volatilité plus élevée.
Le taux d’un prêteur peut désormais être très différent de celui d’un autre. Dans ce marché, il est avantageux d’agir rapidement lorsque l’entreprise fonctionne.
Essayer de synchroniser parfaitement le marché finit généralement par payer plus.
Les familles achètent des produits de première nécessité alors que la hausse des coûts du carburant et des fournitures menace de faire grimper les prix à la caisse.
Surveillez la valeur de votre maison
Les prix commencent à baisser dans de nombreuses villes. Dans le même temps, les saisies immobilières se multiplient.
L’arrivée de plus de maisons en difficulté sur le marché signifie une pression à la baisse plus forte sur les prix.
Même si vous effectuez de bons versements hypothécaires, vos capitaux propres peuvent quand même disparaître.
Ce n’est pas une raison pour paniquer. Mais si vous avez récemment acheté avec un petit acompte, cela vaut la peine de prêter attention à ce qui se passe dans votre rue, et pas seulement à l’échelle nationale.
Avoir plus d’argent que ce dont vous pensez avoir « besoin »
Autrefois, les dépenses trimestrielles étaient la norme. À l’heure actuelle, plus c’est mieux, car l’embauche est plus lente.
Même le fait de gagner entre 1 000 et 2 000 $ de plus vous donne une certaine marge de manœuvre.
