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Los meteorólogos del Centro Nacional de Huracanes dicen que esperan que la próxima temporada de huracanes sea tranquila (pronostican que se formarán menos de 14 huracanes en el Atlántico de junio a noviembre), pero es poco probable que los propietarios de viviendas en áreas vulnerables como Florida y otros estados del Golfo vean precios más bajos por parte de sus compañías de seguros.
Vista aérea de personas paradas cerca de edificios destruidos y dañados después del huracán Helene.
Imágenes falsas
Hechos clave
Los expertos de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica predicen un total de ocho a 14 tormentas con nombre y, de ellas, creen que de tres a seis se convertirán en huracanes y de uno a tres se convertirán en huracanes importantes (es decir, de categoría 3, 4 o 5).
Una temporada promedio tiene 14 tormentas con nombre y siete huracanes, incluidas tres tormentas importantes con velocidades de viento de 111 mph o más, pero los científicos de la NOAA dicen que la próxima temporada (del 1 de junio al 30 de noviembre) puede ver menos tormentas debido a que El Niño suprime el desarrollo de huracanes en mar abierto.
Y si bien eso sigue siendo una buena noticia para millones de propietarios de viviendas en estados propensos a huracanes como Florida, Luisiana y Texas, aquellos que pagan precios de seguro altísimos debido a la exposición a huracanes y riesgos de viento en sus estados probablemente no obtengan una reducción en las primas.
Los precios de los seguros contra huracanes están impulsados más por modelos de desastres de varias décadas (que incluyen desastres históricos, información demográfica, datos financieros y más) que por el pronóstico de una sola temporada de la NOAA, lo que significa que las primas de seguros probablemente no bajarán a pesar del pronóstico del jueves.
La última vez que la NOAA predijo un pronóstico para el Atlántico por debajo de lo normal fue en 2015 y, como resultado, las compañías de seguros no redujeron significativamente las primas costeras y, en gran medida, continúan aumentando los precios de los reaseguros y retirando el seguro de áreas de alto riesgo.
El hecho de que la NOAA prediga más tormentas este año no significa que las que se formen serán de menor intensidad o causarán menos daños después de tocar tierra: “Es sólo una tormenta más en una mala temporada”, dijo el director del Servicio Meteorológico Nacional de la NOAA, Ken Graham.
Antecedentes clave
La tormenta que cambió fundamentalmente la forma en que las aseguradoras tratan las pólizas de viviendas costeras ocurrió en un año tranquilo. El huracán Andrew azotó el sur de Florida en 1992, un año que fue relativamente tranquilo en general, pero la tormenta devastó el estado y fue creada en gran medida a través de las políticas de los propietarios de viviendas en áreas propensas a huracanes. Andrew, un huracán de categoría 5, causó al menos 15.500 millones de dólares en pérdidas aseguradas (alrededor de 37.000 millones de dólares en la actualidad), ubicándose entre los 10 huracanes más costosos de la historia. Más de una docena de compañías de seguros quebraron debido a las pérdidas y varias otras abandonaron por completo el mercado de seguros para el hogar de Florida. Después de Andrew, las aseguradoras dejaron de depender principalmente de promedios históricos para estimar el impacto financiero de desastres futuros y comenzaron a utilizar modelos de desastres que estiman pérdidas extremas futuras. Debido a que los desastres poco comunes pueden cambiar radicalmente las expectativas de pérdidas, los modelos modernos de desastres minimizan intencionalmente la dependencia de datos y pronósticos históricos, como uno de la NOAA publicado el martes.
Un hecho sorprendente
Un término llamado “impuesto a los huracanes” describe el dinero extra que las personas en áreas propensas a huracanes pagan cada año por el seguro de vivienda. En Florida y Luisiana, los impuestos sobre huracanes añaden 4.500 dólares al año a las primas de seguro de vivienda. Debido al huracán Andrew, tampoco es raro que las aseguradoras en áreas propensas a huracanes apliquen un deducible por huracán separado equivalente al 5% de nuestra cobertura de vivienda, que es lo que se paga para reparar o reconstruir la estructura física de la propiedad asegurada. La práctica se desarrolló después del huracán Katrina y el deducible puede costar fácilmente a los propietarios de viviendas costeras $10,000.
una gran cantidad
$900. Esa es la cantidad que ha aumentado el costo promedio anual del seguro de hogar en todo el país desde 2021, principalmente debido al clima severo y los desastres naturales.
