Mon estomac s’est effondré l’autre jour après avoir reçu un appel téléphonique de ma mère.
Elle était pratiquement en larmes avant même de pouvoir prononcer les mots, me disant qu’elle avait « fait quelque chose de terrible » et me suppliant de l’aider.
Dans un message texte prétendant provenir de Chase Bank, elle l’a avertie que son compte avait été verrouillé en raison d’une « activité suspecte ». Il comprenait un lien qui expliquerait comment sécuriser son compte.
Elle a cliqué.
Elle a ensuite saisi ses informations bancaires en ligne – et peut-être même son numéro de sécurité sociale, même si elle dit maintenant qu’elle « ne s’en souvient pas ». Après cela, elle a appuyé sur Soumettre.
Au moment où elle m’a raconté ce qui s’était passé, le mal était peut-être déjà fait. Maintenant, j’essaie frénétiquement de trouver comment l’annuler avant qu’il ne soit trop tard.
Son compte courant, son compte épargne et ses deux cartes de crédit sont liés à la même application bancaire. Pire encore, elle a un gros pécule – de l’argent qu’elle a discrètement économisé pour mon futur mariage. Si je comprends bien, cela représente environ 167 000 $. Après cinq ans de relation sérieuse, ce jour n’est peut-être pas loin.
Ce qui me fait le plus peur, c’est que je ne sais pas jusqu’où cela peut aller. Les fraudeurs peuvent-ils accéder à son épargne-retraite ? Son portefeuille d’actions ? L’héritage qu’elle envisageait de laisser derrière elle ? Elle a 65 ans, un 401(k) substantiel et espère prendre sa retraite dans les prochaines années. Un mauvais clic pourrait mettre en péril des décennies de travail acharné.
La mère de notre lecteur a reçu un SMS affirmant que son compte bancaire était bloqué “en raison d’une activité suspecte”.
J’essaie de ne pas m’en prendre à mes parents pour ça. Ce qui me semble évident comme du bon sens ne leur semble évidemment pas pareil – surtout lorsque ces escroqueries sont conçues pour paraître terriblement réelles.
J’ai reçu de faux messages se faisant passer pour Amazon et la Poste. J’ai même entendu des histoires d’horreur sur des escrocs utilisant des voix générées par l’IA pour se faire passer pour l’enfant de quelqu’un dans le besoin et inciter les parents à transférer de l’argent.
Ce qui rend cela encore plus difficile à comprendre, c’est que ma mère travaillait à temps partiel comme caissière de banque. Elle a vu d’autres clients être victimes d’escroqueries. Mais la panique et la peur peuvent prendre le pas sur la logique en un instant.
Je lui ai immédiatement dit de contacter la banque, de modifier le nom d’utilisateur, le mot de passe et les questions de sécurité.
Pour l’instant, elle dit qu’il ne semble pas y avoir d’argent – mais je ne peux m’empêcher de penser que cela ne veut pas dire que nous sommes encore en sécurité.
Si les escrocs parviennent à accéder avant qu’elle ne verrouille les choses, je crains que les 20 000 $ de son compte courant ne disparaissent à tout moment.
S’il vous plaît, dites-moi honnêtement : à quoi devons-nous nous attendre ensuite ?
Inquiet idiot
Selon Pew Research, 73 % des adultes ont été victimes d’une fraude à la carte de crédit, d’un ransomware ou d’achats en ligne.
Todd Spodek est un avocat de la défense pénale basé à New York
Que ce soit par téléphone, SMS ou e-mail, la fraude est un problème croissant qui touche la plupart des Américains.
Pew Research a constaté que 73 % des adultes ont été victimes d’une fraude à la carte de crédit, d’un ransomware ou d’une escroquerie lors d’un achat en ligne.
Cependant, il existe des moyens de vous protéger, vous et vos proches, contre les pertes d’argent liées aux stratagèmes.
Le Daily Mail a rencontré l’avocat Todd Spodek pour savoir quels conseils il donnerait à une personne victime d’usurpation d’identité.
En tant qu’avocat fédéral de la défense pénale, Spodek représente ses clients dans des affaires de fraude et d’usurpation d’identité.
“Je vois des situations comme celle-ci tout le temps”, a-t-il déclaré au Daily Mail. “Ils constituent souvent le point de départ. Les mêmes tactiques apparaissent dans les escroqueries amoureuses, les stratagèmes de compromission des courriers électroniques professionnels, les fausses offres d’emploi et les escroqueries liées à l’expédition ou à la livraison.”
Quoi qu’il en soit, a-t-il déclaré, l’objectif est le même : les escrocs essaient inciter quelqu’un à divulguer volontairement des informations sensibles.
“Le plus important ici, c’est qu’elle soit la victime et non la coupable”, a-t-il ajouté.
La plupart des adultes américains disposent d’informations de carte de crédit et de débit facilement accessibles sur leur téléphone.
Les cybercriminels sont connus pour agir rapidement une fois qu’ils ont accès, essayant souvent de petites transactions avant de passer à des retraits importants.
Même s’il semble que l’argent soit intact pour le moment, les victimes de fraude doivent supposer que leurs informations personnelles ont été exposées. Agir rapidement peut faire la différence entre mettre fin à la fraude et faire face à des pertes importantes.
À l’avenir, Spodek recommande de contacter immédiatement le service des fraudes de la banque pour restreindre tout transfert d’argent. Il doit également modifier tous les mots de passe et activer les alertes, afin de pouvoir savoir immédiatement si quelque chose d’inhabituel se produit.
“Si l’argent est pris, il ne disparaît pas nécessairement”, a déclaré Spodek. “Les banques sont souvent tenues de rembourser les transactions non autorisées si la fraude est signalée immédiatement.”
Dans la plupart des cas, les banques interviennent et aident à récupérer l’argent manquant. Cependant, si quelqu’un est amené à payer l’escroc, par exemple en envoyant de l’argent directement via Zelle ou en remettant de l’argent liquide à quelqu’un, il y a peu de chances que ces fonds soient récupérés.
Chase Bank confirme que la victime doit « mettre immédiatement fin à tout contact avec le fraudeur, prendre note de toutes les informations pertinentes et contacter sa banque ».
Spodek a ajouté que le gel de son crédit auprès d’Equifac, Experian et TransUnion et le dépôt d’un rapport auprès de la Federal Trade Commission pourraient constituer une couche de protection supplémentaire.
“Le plus grand risque concerne ses comptes chèques et d’épargne, car ils sont directement liés à la connexion compromise”, a déclaré Spodek. “Les comptes de retraite et d’investissement sont généralement plus difficiles d’accès, mais je lui demanderais quand même d’informer ces institutions et de signaler la situation.”
Pew Research a déclaré que les Américains ne considèrent pas l’éducation comme un facteur important pour savoir si quelqu’un tombera dans le piège d’une arnaque en ligne.
Chase Bank suggère également de contacter la police en cas de fraude.
“Les fraudeurs peuvent essayer de vous cibler à nouveau, surtout s’ils savent que vous avez déjà été victime. Méfiez-vous du spam”, a déclaré Chase au Daily Mail.
Plus de 70 % des Américains déclarent en savoir au moins « assez bien » sur la manière d’éviter la fraude en ligne.
Et les personnes âgées ne sont pas les seules victimes de fraude. La FTC a constaté que les membres de la génération X, de la génération Y et de la génération Z étaient 34 % plus susceptibles de déclarer avoir perdu de l’argent à cause de la fraude en 2021 que les adultes plus âgés (60 ans et plus).
La plupart de ces escroqueries prennent la forme d’un appel téléphonique, mais certaines reçoivent des e-mails, des SMS ou des messages sur les réseaux sociaux hebdomadaires.
Mais du point de vue de la prévention, Spodek affirme que ces escroqueries suivent le même schéma. Il existe une urgence et une demande persistante d’informations sensibles.
“Qu’il s’agisse d’une fausse alerte bancaire, d’un avis de livraison ou d’un message qui semble provenir d’une personne de confiance, l’approche la plus sûre est toujours la même”, a déclaré Spodek. “Ne cliquez pas sur le lien. Accédez directement à l’application ou au site Web officiel.”
