Cuatro creadores de contenido conocidos como “fininfluencers” han sido advertidos como parte de una ofensiva contra el asesoramiento financiero no autorizado y el comportamiento engañoso hacia los australianos que navegan por las redes sociales.
Los finfluencers utilizan la popular plataforma para hablar sobre dinero, inversiones, presupuestos y productos, a menudo aprovechando lo que un experto describe como jóvenes australianos “realmente hambrientos de asesoramiento financiero”.
Según la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), el problema es que muchos no tienen las licencias necesarias para el asesoramiento que prestan y existe una preocupación constante sobre su influencia en la toma de decisiones financieras.
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Más del 60 por ciento de los australianos de entre 18 y 28 años recurren a las redes sociales en busca de asesoramiento financiero y más de la mitad de la cohorte de la Generación Z dicen que confían algo o completamente en la información que reciben de FinFluencers, según una investigación realizada en el foro educativo Moneysmart de ASIC.
Los fininfluencers ágiles, comúnmente promocionados en el contexto de estilos de vida glamorosos, enfatizan el sueño de “libertad financiera, rápido”.
‘Los ganadores publican, los perdedores desaparecen silenciosamente’
“La idea es que a través de criptomonedas, propiedades, acciones o alguna estrategia comercial se pueda escapar de la desaceleración general del empleo”, dijo a 7NEWS.com.au el profesor de finanzas de la Universidad RMIT, Angel Zhong.
“Son cosas aspiracionales disfrazadas de orientación financiera.
“He visto e investigado casos en los que jóvenes australianos, a menudo de veintitantos años, han invertido una parte importante de sus ahorros, a veces dinero prestado, en activos promovidos por finfluencers, en particular criptomonedas.
“Cuando los mercados cambian, las pérdidas son devastadoras y, en algunos casos, el costo psicológico es severo, no sólo financiero.
“Por otro lado, aquellos que adquirieron algunos activos temprano obtuvieron ganancias reales, creando un sesgo de supervivencia.
“Los ganadores publican sobre ello; los perdedores desaparecen silenciosamente. Esto reduce drásticamente la percepción pública”.
ASIC está trabajando actualmente con 16 reguladores globales para tomar medidas enérgicas contra el asesoramiento, la orientación y la publicidad ilegales.
El organismo de control corporativo reveló el viernes que emitió avisos de advertencia a cuatro Fininfluencers sospechosos de brindar asesoramiento financiero sin licencia o de participar en conductas engañosas o engañosas, incluidas afirmaciones de rendimientos garantizados.
Está revisando una serie de licenciatarios de Servicios Financieros Australianos (AFS) en su supervisión de 15 servicios financieros.
“Los influencers deben tener una licencia AFS o actuar legalmente como representantes autorizados para brindar asesoramiento sobre productos financieros o realizar transacciones con productos financieros a sus seguidores”, dijo el comisionado de ASIC, Alan Kirkland.
Sin marcar todas las casillas, los fininfluencers “no pueden ofrecer asesoramiento financiero en Australia y se enfrentan a hasta cinco años de prisión o una multa de un millón de dólares”.
Tyson Scholz, o ASX Wolf, es quizás el caso de acción coercitiva más destacado de ASIC, con una orden judicial que le prohíbe operar una empresa de servicios financieros después de que fue investigado por hacerlo sin la licencia requerida.
Y Gabriel Govinda, conocido como “Fibonarquía”, fue sentenciado a multas y penas de prisión en 2023 por manipulación del mercado y comportamiento relacionado con Fininfluencer.
“Al ver contenido financiero en las redes sociales, instamos a los australianos a verificar las credenciales del creador y verificar la información antes de actuar en consecuencia”, dijo el comisionado de la ASIC, Alan Kirkland.
“Si alguien promete dinero fácil o reembolsos garantizados en las redes sociales, existe el riesgo de que esté infringiendo la ley y usted podría ser el que pierda dinero”.
Por qué los australianos recurren a los financieros
Zhong cree que una de las razones por las que los australianos están recurriendo a fininfluencers es porque los asesores autorizados son caros, “y las relaciones de asesoramiento continuo normalmente se construyen en torno a clientes con riqueza existente”.
“Eso deja una importante laguna de asesoramiento para los australianos jóvenes y con pocos activos que recién están empezando”, afirmó.
“En segundo lugar, este mismo grupo demográfico es un gran usuario nativo de plataformas de redes sociales. Ya viven en TikTok, Instagram y YouTube.
“Entonces, cuando buscan información financiera, van allí primero. Y el contenido que encuentran es atractivo, accesible y está diseñado algorítmicamente para recompensar la atención”.
“En tercer lugar, existe una profunda desconfianza entre los jóvenes hacia las instituciones financieras tradicionales, alimentada en parte por los escándalos descubiertos por la Comisión Real.
“Los influencers se sienten más pares que vendedores.
“Esa confianza parasocial es poderosa, y eso es lo que hace que un consejo incondicional de esa naturaleza sea más influyente y más peligroso que las mismas palabras de un extraño”.
Zhong cree que la alerta temprana de ASIC en 2022 “puso sobre aviso a la industria” y creó una incertidumbre real para los creadores de contenido “que operan en esa zona gris entre la educación y el asesoramiento”.
“Dicho esto, el ecosistema no ha desaparecido, está adaptado”, afirmó.
“El contenido de Finfluencer sigue siendo muy popular en TikTok, Instagram y YouTube, y están surgiendo nuevas voces.
“Hasta cierto punto, pueden tener un impacto positivo.
“En el mejor de los casos, los FinanceInfluencers llevan conversaciones sobre jubilación, presupuestos e inversiones a audiencias a las que los servicios financieros tradicionales nunca han llegado.
“Sin embargo, el peligro persiste. La línea entre la educación financiera y el asesoramiento financiero personalizado es fácil de difuminar, y los seguidores rara vez notan la diferencia”.
Los consumidores e inversores pueden comprobar si una persona o empresa tiene licencia o autorización utilizando la herramienta de búsqueda de registro profesional de ASIC e informar a ASIC la actividad sospechosa de fininfluencers sin licencia a través de la página web Cómo informar.
