Une nouvelle étude révèle un fossé marqué entre les villes américaines où les gens gèrent bien leur argent et celles où les finances publiques sont en plein essor.
Le site Web de finances personnelles WalletHub a classé plus de 2 500 villes selon 10 indicateurs clés – notamment les cotes de crédit moyennes, les ratios d’endettement, l’utilisation du crédit et les taux de délinquance – afin d’identifier où les résidents sont les plus et les moins disciplinés financièrement.
Tout en haut de la liste se trouve Cupertino, en Californie, qui abrite certains des résidents les plus financièrement responsables du pays.
L’étude a révélé que les habitants ont un endettement de carte de crédit extrêmement faible par rapport à leurs revenus.
La dette médiane sur les cartes de crédit (2 881 $) ne représente que 1,5 % du revenu médian (192 548 $), soit le plus bas de tout le pays.
Les résidents affichent également une cote de crédit moyenne bien supérieure à 750, ce qui les place dans la catégorie « excellent », tandis que les taux de défaut de paiement sont parmi les plus bas des États-Unis.
D’autres villes très performantes se regroupent autour de riches centres technologiques, notamment Los Altos, Sunnyvale et Mountain View, en Californie, ainsi que Lexington, dans le Massachusetts.
Dans ces domaines les mieux classés, WalletHub a constaté des taux d’utilisation des prêts souvent inférieurs à 20 pour cent, bien en dessous du seuil de 30 pour cent généralement recommandé par les experts financiers, et des taux de délinquance à un chiffre dans le bas.
La capacité des Américains à gérer leur argent varie considérablement selon l’endroit où ils vivent. Une nouvelle étude révèle un fossé marqué entre les villes qui contrôlent leur dette et celles où les finances sont en difficulté.
Chip Lupo, analyste de WalletHub
Les villes les mieux classées partagent des caractéristiques communes : des revenus élevés, de faibles taux de délinquance et une dépendance minimale au crédit même si elles y ont accès.
“Les résidents ont des cotes de crédit nettement plus élevées… dans une excellente fourchette”, a écrit Chip Lupo, analyste de WalletHub.
Il a ajouté que cette solide performance était due à « un faible ratio dette/revenu, une utilisation limitée du crédit et de faibles taux de délinquance ».
En bas du classement se trouvent les villes où les efforts financiers des citoyens sont bien plus visibles.
Des endroits comme Baton Rouge, la Louisiane et les villes du Texas et de l’Illinois sont parmi les pires en matière de gestion financière.
Les cotes de crédit moyennes tombent souvent en dessous de 650, tombant dans la fourchette « passable » voire « mauvaise », tandis que l’utilisation du crédit dépasse souvent 40 % – un signe que de nombreux ménages dépendent fortement de l’emprunt.
Les ratios dette/revenu sont également nettement plus élevés et les taux de délinquance sont des multiples de ceux observés dans les villes les plus performantes.
Concrètement, cela signifie qu’une proportion beaucoup plus grande de résidents ont du mal à faire face à leurs factures ou à transporter leurs fonds de mois en mois.
Dans ces villes, les habitants sont plus susceptibles de dépendre fortement du crédit et de prendre du retard dans leurs remboursements – des indicateurs clés de tensions financières.
Cupertino, Californie – siège d’Apple, Inc. – compte certains des résidents les plus responsables financièrement du pays
En plus de classer les villes, l’étude WalletHub met en évidence une statistique nationale : comment la dette de carte de crédit varie selon l’État – et combien de temps il faut aux Américains pour la rembourser.
Aux États-Unis, le ménage moyen a désormais environ 11 000 $ de dettes sur carte de crédit, avec des soldes totaux dépassant 1 300 milliards de dollars, ce qui souligne à quel point l’emprunt central est devenu un élément important pour les finances quotidiennes.
Les données de WalletHub montrent que certains États ont systématiquement des soldes de cartes de crédit plus élevés et des conditions de remboursement plus longues.
Des États comme l’Alaska, Washington, la Géorgie, le New Jersey, le Connecticut et le Colorado figurent parmi ceux dont la dette médiane est la plus élevée, dépassant souvent 3 000 dollars par ménage.
En Alaska, par exemple, un solde typique prendrait plus de 16 mois pour être remboursé, en supposant des taux d’intérêt et des paiements moyens.
Cela reflète une combinaison d’un coût de la vie plus élevé et d’un plus grand recours au crédit pour couvrir les dépenses quotidiennes.
En revanche, des États comme l’Iowa, la Virginie occidentale et le Kentucky ont tendance à avoir des soldes plus faibles, souvent plus proches de 2 000 à 2 500 dollars.
Cependant, même dans ces domaines, les données dressent un tableau qui donne à réfléchir, car il faut encore plus de 11 mois en moyenne pour rembourser un solde typique. En d’autres termes, aucun pays n’est véritablement sous-endetté – tout simplement moins accablé.
Baton Rouge, en Louisiane, abrite les résidents les moins responsables financièrement du pays
Examiner les domaines où la dette augmente le plus rapidement ajoute une autre dimension.
Les grands États peuplés tels que la Californie, le Texas, la Floride, New York et l’Illinois dominent l’endettement global des cartes de crédit.
Les ménages californiens disposent à eux seuls d’une moyenne d’environ 13 800 dollars, suivis de près par d’autres grands États.
Si la taille de la population joue un rôle important, ces chiffres reflètent également le coût de la vie élevé et un recours accru au crédit.
WalletHub souligne que les niveaux d’endettement bruts ne disent pas tout.
“Des paiements moyens faibles entraînent de longs délais de paiement”, a écrit Lupo.
Cela signifie que deux États ayant des bilans similaires peuvent avoir des résultats financiers très différents en fonction de la rapidité avec laquelle les résidents remboursent ce qu’ils doivent.
Prises ensemble, les données au niveau de l’État renforcent la même tendance observée dans le classement des villes.
Les pays plus riches et aux coûts élevés sont souvent plus endettés en termes absolus, tandis que les pays à faible revenu peuvent avoir moins de dette mais moins de ressources pour la rembourser rapidement.
Dans l’ensemble, les Américains mettent généralement près d’un an ou plus pour assainir leur bilan, soulignant que le véritable fossé ne réside pas seulement dans le montant de la dette des gens, mais dans l’efficacité avec laquelle ils la gèrent.
Une tendance claire : la richesse entraîne de bonnes habitudes.
