Dans un paysage économique de plus en plus incertain et un marché immobilier souvent hostile, de nombreux Américains abordent le rêve d’accession à la propriété d’une manière dont leurs parents et grands-parents n’avaient jamais rêvé : la cryptomonnaie.
L’intérêt des Américains pour le bitcoin, l’ethereum et d’autres cryptomonnaies s’est considérablement accru ces dernières années, notamment chez les jeunes. Aux États-Unis, plus de 70 millions de personnes, soit environ 30 % des adultes américains, possèdent une crypto-monnaie, dont environ un détenteur sur trois est âgé de 30 à 44 ans, selon les dernières données de la société d’études de consommation Security.org.
Jusqu’à présent, les détenteurs de crypto qui souhaitent utiliser leurs actifs pour acheter une maison aux États-Unis peuvent soit convertir en monnaie fiduciaire via une bourse réputée, puis financer l’achat de manière conventionnelle, soit trouver un acheteur qui acceptera directement la crypto. La première stratégie peut générer des plus-values et/ou des impôts sur le revenu importants pour l’acheteur (loin d’être idéal), tandis que la seconde se produit rarement.
Désormais, grâce aux récents changements apportés aux règles de Fannie Mae, ils peuvent utiliser leurs actifs cryptographiques comme garantie hypothécaire – une option qui ouvre le monde de la richesse cryptographique au plus traditionnel des achats du monde réel : l’achat d’une maison.
Qu’est-ce qui a changé pour les détenteurs de crypto ?
L’Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a ordonné à Fannie Mae, qui, avec Freddie Mac, soutient la majorité du total des prêts hypothécaires du pays, de considérer la cryptographie comme des réserves hypothécaires.
Dans la proposition, seules les cryptomonnaies détenues sur des bourses réglementées aux États-Unis telles que Coinbase seront éligibles.
Un acheteur contractera deux prêts : un prêt hypothécaire traditionnel de 15 ou 30 ans contracté par Fannie auprès de la société de prêts hypothécaires Better Home & Finance, et un prêt distinct, consenti avec Bitcoin ou USDC, une monnaie stable populaire, pour financer l’acompte du premier, au lieu d’un prêt en espèces. Une fois la crypto déposée en garantie, elle ne peut plus être échangée.
Le prêt, qui est ensuite combiné en un seul taux d’intérêt, durée et mensualité, ne change pas si la valeur de la crypto baisse, tant que l’emprunteur conserve ses mensualités.
Les principales crypto-monnaies qui ont connu des performances mitigées aujourd’hui dans un contexte de vastes changements sur le marché : le bitcoin (BTC) se négocie autour de 76 960 dollars, tandis que l’ethereum (ETH) se situe à près de 2 130 dollars, selon les données de Yahoo Finance.
Selon Yahoo Finance, si vous promettez du Bitcoin, la valeur de la garantie doit être d’au moins 250 pour cent du prêt d’acompte, tandis que si vous donnez de l’USDC, la valeur initiale doit être d’au moins 125 pour cent du prêt d’acompte.
S’ils sont approuvés pour un prêt par Better, les emprunteurs utilisant Coinbase seront éligibles à un crédit de prêteur contre des frais de clôture égaux à 1 % du montant de l’hypothèque, jusqu’à un maximum de 10 000 $.
Indépendamment des détails, l’hypothèque adossée à des cryptomonnaies de Fannie Mae constitue un grand changement pour les détenteurs de cryptomonnaies qui ne sont pas disposés à vendre leurs investissements cryptographiques pour aider à financer leurs acomptes, car ils peuvent désormais utiliser ces actifs pour devenir propriétaires sans devenir sans numéraire.
Bien qu’il ne s’agisse pas de la première hypothèque cryptographique du pays, c’est la première à être acceptée par Fannie Mae, qui est toujours sous tutelle du gouvernement malgré les pourparlers du président Donald Trump visant à privatiser les deux géants du financement hypothécaire.
“Il s’agit d’une offre de niche avec un prêteur et un échange cryptographique, mais il est important que Fannie Mae garantisse les prêts hypothécaires. Il est préférable d’utiliser les prêts cryptographiques Coinbase pour financer les acomptes”, a déclaré Jeff Taylor, membre du conseil d’administration du MBA de la Mortgage Bankers Association et fondateur et directeur général de Mphasis Digital Risk, dans un communiqué partagé avec. Semaine d’actualités.
“Fannie Mae lance souvent des programmes avec des partis sélectionnés de cette manière avant de permettre leur adoption par le grand public.”
Le seul inconvénient pour les détenteurs de crypto qui souhaitent acheter une maison est que contracter un deuxième prêt le rend plus cher que les emprunteurs classiques.
Les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies ne sont pas encore disponibles, mais leur mise en œuvre est imminente. Une liste d’attente pour rejoindre le programme pilote est disponible en ligne. Semaine d’actualités contactez Coinbase et Better pour commentaires par e-mail mardi matin.
Révolution pour la jeune génération
Le nouveau produit hypothécaire a été immédiatement présenté comme quelque chose dont les jeunes Américains bénéficieront davantage que les plus âgés.
“Les prêts hypothécaires adossés à des jetons constituent une première étape majeure pour permettre l’accession à la propriété pour les jeunes générations qui ont eu du mal à épargner pour les acomptes traditionnels”, a déclaré Max Branzburg, responsable des produits grand public et professionnels chez Coinbase, dans un communiqué de presse de mars.
En effet, les jeunes semblent plus intéressés par la cryptographie que les Américains plus âgés, et beaucoup cherchent désespérément un moyen d’accéder à l’immobilier à un moment où le pays est confronté à une crise de l’accessibilité au logement qui dure depuis des années et sans fin claire en vue.
Une étude publiée l’été dernier par Redfin a révélé que plus d’un jeune acheteur de maison sur 10 (12,7 %), y compris la génération Z et la génération Y, utilise la crypto-monnaie pour aider à financer un acompte d’ici mai 2025.
Parmi les générations plus âgées, la part des acheteurs utilisant la crypto pour financer leurs achats est encore plus faible : seulement 3,5 % des membres de la génération X et 0,5 % des baby-boomers ont vendu des investissements en crypto pour financer leurs acomptes.
Les jeunes voient le bitcoin et les autres crypto-monnaies comme « de l’argent réel qui détient et augmente en valeur, encore plus que la monnaie fiduciaire, il est donc plus facile de créer des « objectifs de pile » ou des objectifs d’épargne et de devenir plus discipliné et économe », a déclaré précédemment Yaël Ossowski, directrice adjointe du Consumer Choice Center et membre du Bitcoin Policy Institute. Semaine d’actualités.
“De nombreuses personnes qui évitent les outils ou plans financiers traditionnels ont placé davantage d’espoirs dans les crypto-monnaies comme le bitcoin parce qu’elles ont au moins une chance d’appréciation”, a déclaré Ossowski.
Êtes-vous un jeune qui vient d’acheter une maison en utilisant des actifs cryptographiques, ou envisagez-vous de le faire ? Je veux avoir de vos nouvelles. Contactez-moi à g.carbonaro@newsweek.com.
Trump est derrière la poussée de la cryptographie
Trump et son administration sont en grande partie à l’origine des récentes efforts visant à généraliser la crypto-monnaie aux États-Unis, qui comprennent la création de la réserve stratégique de Bitcoin et la nomination de David Sacks comme premier « tsar de la crypto » du pays.
En juin 2025, le directeur de la FHFA, William Pulte, a ordonné à Fannie Mae et Freddie Mac de se préparer à prendre en compte les crypto-monnaies dans les évaluations des risques hypothécaires – comme Fannie l’a déjà fait – affirmant que cette décision était conforme à la vision du président de faire du pays « la capitale mondiale des crypto-monnaies ».
Mais les États-Unis ne sont pas vraiment influencés par les promesses des cryptomonnaies, car la volatilité, les problèmes de sécurité et la surveillance réglementaire restent des problèmes pour beaucoup.
Le sondage mené par Security.org, auprès de 992 adultes américains, a révélé que 61 % des détenteurs actuels de crypto prévoient d’investir encore plus dans les monnaies numériques cette année, tandis que seulement 6 % n’ont pas l’intention de rejoindre le marché des cryptomonnaies en 2026.
