Se ha descubierto que a los prestatarios australianos se les ha cobrado de más millones de dólares en pagos de intereses debido a fallas importantes en la forma en que los bancos administran las cuentas de compensación de hipotecas.
Alrededor de $55 millones en compensación fueron devueltos a los consumidores en los dos años hasta agosto de 2025 después de que el organismo de control corporativo revisó las prácticas de compensación de ocho prestamistas que representan más del 70 por ciento del mercado de préstamos hipotecarios de $2,5 billones del país.
Mire el vídeo de arriba: Los bancos reembolsan millones después de una estafa de cuentas de compensación
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La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) descubrió que cientos de consumidores habían ahorrado dinero en cuentas de compensación dedicadas que no estaban debidamente vinculadas a sus hipotecas, lo que significaba que no obtenían ningún beneficio.
“Todos los bancos encontraron deficiencias en la forma en que configuraban, mantenían y administraban cuentas de compensación, lo que provocó que algunos clientes perdieran los ahorros prometidos”.
“En algunos casos, las fallas de compensación no se descubrieron hasta que la ASIC comenzó a hacer preguntas”, dijo el miércoles la presidenta de la ASIC, Sarah Court.
“Eso debería preocupar a todos los bancos que ofrecen cuentas de compensación”.
¿Qué es una cuenta de compensación?
Una compensación está vinculada a su préstamo hipotecario y, a menudo, funciona como una cuenta bancaria normal.
El salario y los ahorros se depositan en la cuenta y el saldo se paga a la hipoteca.
Por ejemplo, a alguien con un préstamo hipotecario de $600 000 y $50 000 en sus compensaciones solo se le cobrarían intereses sobre el préstamo de $550 000 ($600 000 menos $50 000).
¿Cuántos australianos tienen una compensación?
Casi 3,3 millones de hogares australianos tienen una hipoteca y más de la mitad tienen una compensación, donde se encuentran alrededor de 349,1 mil millones de dólares.
Las cuentas de compensación se comercializan como una opción fácil para ahorrar en intereses hipotecarios durante la vigencia de un préstamo hipotecario, pero el tribunal dijo que algunos bancos no están cumpliendo esa promesa.
“Cuando las cuentas de compensación no se gestionan correctamente, se pueden ocultar pérdidas”, afirmó Court.
“Si bien los pagos de los préstamos siguen siendo los mismos, los consumidores, sin saberlo, pagan intereses más altos y tardan más en pagar sus préstamos.
“Los consumidores se ven afectados dos veces: no sólo pierden el ahorro de intereses prometido, sino también la oportunidad de utilizar ese dinero en otra parte”.
Un análisis de Canstar encontró que los australianos ahorran colectivamente más de 60 millones de dólares cada día al mantener efectivo en sus compensaciones.
Fallo de compensación hipotecaria
ASIC analizó cómo los bancos establecieron, vincularon, gestionaron y respondieron a fallas con cuentas de compensación hipotecarias, pero no evaluó cómo los bancos calculaban los intereses.
El organismo de control dijo que hubo cuatro problemas importantes durante una revisión de más de 204.000 préstamos hipotecarios únicos liquidados con AMP Bank, ANZ, Commonwealth Bank, Credit Union Australia (Great Southern Bank), HSBC, ING, Macquarie y Westpac.
- Los bancos tuvieron dificultades para identificar fácilmente las solicitudes de cuentas de compensación de los clientes;
- La detección de fallos en las cuentas de compensación por parte de los bancos fue inconsistente;
- Los bancos no compensan a los clientes y tardan en resolver los problemas;
- Los clientes no tenían visibilidad de la información sobre las cuentas de compensación.
El cliente dedujo $3500 en intereses adicionales
Un cliente pagó más de $3500 en intereses adicionales en poco más de un mes cuando su cuenta de compensación no estaba vinculada correctamente.
La alarma se disparó sólo después de que el cliente se quejara.
“Un banco identificó cientos de casos en los que no se crearon ni vincularon cuentas de compensación. Esto significa que los clientes pueden haber pagado más intereses de los que deberían”, dice el informe de ASIC.
Si bien se han reembolsado 55 millones de dólares a los clientes, se espera que esa cifra aumente a medida que “los bancos sigan reparando”.
“Las cuentas de compensación son importantes para los consumidores y a menudo tienen un costo”, dijo Court.
“Los bancos necesitan controles más estrictos para garantizar que las cuentas de compensación se establezcan y administren adecuadamente y que los clientes reciban los ahorros que se les prometen”.
ASIC dijo que continuaría monitoreando el problema y tomaría “medidas regulatorias adicionales” si fuera necesario.
¿Qué deben hacer los clientes ahora y cómo decide usted sus tarifas?
Se recomienda a los clientes que se aseguren de que su cuenta de compensación esté configurada y vinculada al préstamo adecuado.
También es importante asegurarse de obtener los beneficios adecuados en términos de ahorro de intereses.
“El informe de ASIC es motivo de gran preocupación. Los clientes confían en que su banco aplicará correctamente los cargos por intereses sobre lo que suele ser su mayor gasto mensual”, dijo Sally Tyndall, directora de Canstar Data Insights.
“Inicie sesión en su aplicación bancaria o en su portal en línea y verifique que la cuenta esté claramente vinculada.
“Pero no se detenga allí: haga algunos cálculos rápidos, teniendo en cuenta los saldos de compensación, para asegurarse de que el interés que le cobran corresponde al monto que realmente debe.
“Los consumidores no necesitan ir tan lejos, pero lo que destaca el informe de la ASIC es que vale la pena comprobarlo dos veces.
“Si los cálculos no cuadran, comuníquese con su banco y presénteles sus cifras”.
Los hallazgos de los bancos son “graves”
El director ejecutivo de la Asociación Bancaria Australiana, Simon Birmingham, dijo que los bancos tomaron los hallazgos “muy en serio” y estaban tomando medidas para mejorar las prácticas.
“Las cuentas de compensación pueden ser una forma eficaz para que los titulares de hipotecas ahorren intereses y en más del 99 por ciento de los casos se descubrió que los bancos las administraban adecuadamente”, dijo.
“Como indica el informe, los bancos ya han tomado medidas para compensar a un menor número de clientes que han identificado errores, a menudo errores manuales.
“Los bancos toman en serio cualquier problema identificado, ya están compensando a sus clientes y están tomando medidas para fortalecer aún más sus prácticas de cuentas de compensación”.
