¿Dónde debería jubilarse? Un nuevo análisis de CareScout muestra que la seguridad de la jubilación trasciende las carteras de inversión y los costos de atención médica.
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Durante años, los estadounidenses han elegido dónde jubilarse después de considerar una pregunta familiar: ¿Qué país tiene impuestos más bajos? ¿Dónde sigue siendo asequible la casa? ¿Que tiempo hace? ¿Qué tan cerca están los nietos más cercanos?
Cada vez más llama la atención otra pregunta: ¿Qué tan seguro es envejecer allí?
Un nuevo análisis de CareScout muestra que la seguridad de la jubilación trasciende las carteras de inversión y los costos de atención médica. Utilizando siete medidas (que incluyen fraude a personas mayores, delitos violentos, delitos contra la propiedad, personal policial, muertes relacionadas con caídas, muertes en accidentes de tránsito que involucran a conductores mayores y capacidad hospitalaria), el informe clasifica las condiciones más seguras y desafiantes para la jubilación en 2026.
Si bien vale la pena echar un vistazo a las clasificaciones generales, hay un hallazgo que destaca: el fraude dirigido a los estadounidenses mayores continúa aumentando, lo que hace que los delitos financieros sean uno de los riesgos limitantes que enfrentan los jubilados.
El fraude se ha convertido en un problema de planificación de la jubilación
La jubilación tradicionalmente se ha centrado en lo básico, como ahorrar suficiente dinero, gestionar las inversiones y ampliar los ahorros para la jubilación a lo largo de una vida más larga. Pero aun así, conseguir dinero se ha vuelto cada vez más difícil.
Según el análisis de CareScout, los delitos contra la propiedad denunciados que involucran a adultos de 60 años o más aumentaron de 473,7 incidentes por cada 100.000 personas mayores en 2015 a 769,8 en 2025. Los delitos violentos contra adultos mayores también aumentaron, pasando de 23,3 a 91,4 incidentes más que en el mismo período de las personas mayores.
El FBI informa que recibió más de 201.000 denuncias de fraude de víctimas de 60 años o más solo en 2025. El Centro de Denuncias de Delitos en Internet de la agencia dice que esto representa un aumento del 37% en las pérdidas reportadas en 2024, con una pérdida promedio para las víctimas mayores de 60 años que supera los $38,000, y más de 12,000 víctimas de edad avanzada perdieron más de $100,000. Las quejas involucran esquemas que van desde estafas de inversión y romance hasta esquemas falsos de soporte técnico, estafas de suplantación de identidad del gobierno y delincuentes que se hacen pasar por familiares en apuros.
Es casi seguro que esas cifras subestiman el problema. Muchas víctimas nunca denuncian haber sido estafadas. Algunos no se dan cuenta de que han sido engañados hasta meses después. Otros no hablan porque les da vergüenza o les preocupa que sus familiares se pregunten si pueden seguir administrando sus propias finanzas.
Hoy en día, el fraude no es simplemente una cuestión de protección del consumidor. También pasa a formar parte de la planificación de la jubilación.
Algunos países presentan un mayor riesgo de fraude
CareScout encontró diferencias significativas entre los estados a la hora de denunciar fraudes contra personas mayores.
Arizona ocupa el peor lugar del país, con 501,2 denuncias de fraude por cada 100.000 personas mayores. Le siguió el Distrito de Columbia con 312,9 por 100.000.
En el extremo opuesto del espectro, Mississippi tuvo la tasa de fraude reportada más baja con 131,8 quejas por cada 100.000 personas mayores, seguido de Maine con 163,0.
Hacer trampa no fue el único problema para Arizona, que terminó último en la general. El estado también se ubica cerca del final en cuanto a disponibilidad de camas de hospital, con solo 10,9 camas por cada 1.000 afiliados a Medicare, lo que ayuda a bajar en la clasificación a pesar de estar más cerca del medio nacional en cuanto a delitos violentos contra adultos mayores.
Nueva Jersey sale victoriosa
Nueva Jersey se ubica como el estado más seguro para la jubilación en general. El Garden State tuvo un buen desempeño en varias categorías, incluida una de las tasas más bajas de caídas fatales entre adultos mayores del país, relativamente pocos accidentes fatales que involucran a conductores mayores, fuerte presencia policial y tasas comparativamente bajas de fraude y delitos que afectan a las personas mayores.
Un nuevo análisis de CareScout examina siete medidas que pueden afectar la calidad de vida de las personas mayores
Kelly Phillips Erb
Cinco de los diez estados principales están ubicados en el noreste: Nueva Jersey, Nueva York, Rhode Island, Connecticut y mi propio estado de Pensilvania. Los investigadores atribuyeron sus clasificaciones a una combinación de menores tasas de fraude en personas mayores, mayor capacidad hospitalaria y menores tasas de delitos contra adultos mayores.
Los países occidentales ocupan gran parte del final de la lista. Junto con Arizona, Nuevo México, Oklahoma, Oregón y Colorado completaron los cinco estados con la clasificación más baja, aunque cada uno lucha por diferentes razones: desde altas tasas de delitos contra la propiedad hasta menos agentes encargados de hacer cumplir la ley o altas tasas de caídas fatales.
La seguridad es sólo una parte de la ecuación
Si bien el informe CareScout ofrece una forma útil de pensar sobre el riesgo, no pretende ser una lista definitiva. Esto se debe a que las decisiones de jubilación rara vez se basan en una métrica o incluso en una categoría.
La lista Forbes de los mejores lugares para jubilarse en 2026, por ejemplo, evalúa casi 1.000 ubicaciones en función de una gama más amplia de consideraciones, incluidos los costos de vivienda, los impuestos estatales, el acceso a la atención médica, la calidad del aire, los delitos graves, el riesgo climático y si la comunidad apoya un estilo de vida activo.
En esa lista, la asequibilidad es un componente importante. De las 25 localidades seleccionadas, 21 tienen precios medios de vivienda iguales o inferiores a la media nacional de $409,000 y siete por debajo de $300,000. Y hay algunas compensaciones. Pittsburgh, por ejemplo, ofrece precios medios de vivienda por debajo de la media nacional, buen acceso a médicos de atención primaria y un clima fiscal favorable para los jubilados, pero también tiene una tasa de criminalidad grave superior al promedio nacional. Y Greenville, Carolina del Sur, ofrece viviendas comparativamente asequibles, buen acceso médico y un clima agradable, pero también tiene una tasa de criminalidad grave superior al promedio.
Arizona presenta un ejemplo particularmente bueno de por qué la metodología es importante. El estado ocupó el último lugar en el análisis de seguridad de CareScout, impulsado en parte por el envejecimiento de las tasas de fraude y la capacidad hospitalaria limitada. Sin embargo, se creó Green Valley, Arizona, una increíble área no incorporada, que consta de 130 desarrollos en su mayoría con restricción de edad (es decir, jubilación) en las estribaciones de Santa Rita, 20 millas al sur de Tucson. Forbes lista, gracias a factores como el precio medio de la vivienda un 31% por debajo de la media nacional, una tasa de criminalidad grave muy baja, una buena proporción de médicos de atención primaria per cápita y un buen clima fiscal para los jubilados. Los veranos son calurosos ahora, pero la vivienda es tan barata que muchos residentes mantienen sus segundas residencias en climas más fríos.
Ninguno de los resultados es necesariamente incorrecto. Simplemente están respondiendo preguntas diferentes. CareScout se centra en eso el estado parecen más seguros para los adultos mayores basándose en un cierto conjunto de medidas de salud y seguridad públicas, mientras que Forbes sopesa una amplia combinación de economía, estilo de vida y factores de riesgo a nivel local.
Estafas de jubilación más sofisticadas
Atrás quedaron los días en que los mensajes fraudulentos llegaban a través de máquinas de fax y estaban llenos de mala gramática. Hoy en día, es más probable que los delincuentes contacten a las víctimas a través de mensajes de texto, correo electrónico, redes sociales o aplicaciones de mensajería. La inteligencia artificial ha hecho que los mensajes de phishing sean más convincentes (y menos propensos a errores), mientras que la tecnología de clonación de voz puede imitar a los miembros de una familia en problemas. Las organizaciones criminales que operan en el extranjero pueden atacar a miles de estadounidenses a la vez.
Y la tasa de fraude también es preocupante. Las estafas de inversión o las estafas de emergencia familiar, que convencen a las víctimas de enviar dinero a delincuentes que se hacen pasar por seres queridos en apuros, pueden acabar con los ahorros en un instante.
A diferencia del fraude con tarjetas de crédito, que puede revertirse, el dinero transferido a delincuentes o enviado mediante criptomonedas o tarjetas de regalo rara vez se recupera. Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley a menudo señalan que si los fondos no se recuperan dentro de las 24 horas, es probable que desaparezcan para siempre. Por eso la diligencia y la presentación de informes directos son clave.
Consecuencias fiscales y posible alivio federal
El daño financiero causado por el fraude no siempre termina cuando se acaba el dinero. Retirar dinero de una cuenta con ventajas fiscales, como un plan 401(k) o una IRA, normalmente conlleva consecuencias fiscales. Eso es cierto incluso si no hay dinero para pagar impuestos porque es todo un estafador.
El año pasado, el IRS aclaró que algunas víctimas de fraude podrían reclamar una deducción por pérdida por robo. Según la ley actual, los contribuyentes cuyas pérdidas surgen de transacciones con ánimo de lucro (como muchas estafas de inversión) pueden calificar. Las víctimas de fraude personal, incluidas muchas estafas románticas y de abuelas, generalmente no lo hacen. Incluso si la deducción está disponible, los contribuyentes que sacan dinero de sus cuentas de jubilación para satisfacer el fraude aún pueden deber impuestos sobre la renta y, en algunos casos, impuestos adicionales sobre distribuciones anticipadas.
La desgravación fiscal estatal es mucho menos uniforme
A diferencia de las normas federales que rigen las deducciones por pérdidas por robo, los estados generalmente no tienen disposiciones de desgravación fiscal específicas para estafas. En cambio, la mayoría se basa en el estándar existente de “causa razonable” que permite a las agencias tributarias renunciar a las sanciones caso por caso cuando los contribuyentes pueden demostrar que circunstancias fuera de su control impidieron la presentación o el pago oportuno.
Eso significa que dos contribuyentes que experimentan un fraude casi idéntico pueden recibir un trato diferente dependiendo de dónde vivan.
Los estados también tienden a diferenciar entre diferentes tipos de fraude. Casi todos los estados tienen procedimientos para ayudar a las víctimas del robo de identidad relacionado con los impuestos, incluida la eliminación de evaluaciones fraudulentas y la corrección de las cuentas de los contribuyentes. Pero esas protecciones normalmente no se extienden a los contribuyentes cuyo dinero fue robado en fraude de inversiones, fraude romántico o esquemas de suplantación de identidad.
Wisconsin parece ser una excepción. A partir del año fiscal 2024, Wisconsin permite a los contribuyentes elegibles reclamar una deducción del impuesto estatal sobre la renta por los retiros de impuestos perdidos debido a la explotación financiera. La disposición es especialmente importante para las víctimas que fueron manipuladas para tomar distribuciones sujetas a impuestos de las cuentas de jubilación: aunque los retiros todavía están sujetos a impuestos a nivel federal, Wisconsin permite a los contribuyentes que califican reducir la cantidad al calcular los ingresos sujetos a impuestos de Wisconsin.
Otros países han considerado ideas similares. En 2026, los legisladores de Maryland presentaron una propuesta que permitiría una deducción por los activos de jubilación perdidos por robo o fraude y otra que proporcionaría un crédito para el impuesto estatal sobre la renta y sanciones causadas por retiros de jubilación causados por explotación financiera. Ninguna propuesta se convierte en ley.
En otros lugares, las víctimas suelen depender de las reglas tradicionales de reducción del castigo. Esas disposiciones pueden ayudar cuando el robo u otras circunstancias fuera del control del contribuyente provocan una presentación o pago tardío, pero la compensación es discrecional. Por lo general, tampoco elimina el impuesto subyacente y, en muchos estados, los intereses continúan acumulándose.
¿Qué sigue para los impuestos?
El Defensor Nacional del Contribuyente ha instado al Congreso a ampliar la ayuda federal para las víctimas de estafas, incluida la restauración de la deducción más amplia por pérdidas por robo (que fue suspendida en la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos y eliminada permanentemente en la Ley One Big Beautiful Bill) y eliminando las sanciones por retiro anticipado en los casos apropiados. Hasta ahora, no ha habido ningún movimiento real para que esto suceda. Pero a medida que el fraude se convierte en un riesgo de jubilación cada vez más común, es posible que las autoridades también deban considerar si el sistema tributario del país debería brindar un alivio más explícito a los contribuyentes que perdieron sus ahorros y todavía tienen que pagar facturas tributarias.
