Un joven sentado en una mesa con una computadora portátil y una taza de café, revisando el desempeño del mercado de valores. Los factores que determinan los fondos indexados incluyen un bajo índice de gastos, grandes activos bajo gestión, amplia diversificación y un sólido historial.
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Los fondos indexados han sido durante mucho tiempo una de las formas más amigables para los principiantes de poner su dinero a trabajar, ofreciendo un amplio crecimiento, bajo costo y un conjunto simple y olvídese de ese enfoque que elimina las conjeturas al seleccionar acciones. Ya sea que esté abriendo su primera cuenta de corretaje o financiando una Roth IRA, elegir el fondo indexado adecuado puede encaminarlo hacia el crecimiento financiero a largo plazo.
He desglosado los cinco fondos indexados pasivos más populares disponibles en la actualidad, cubriendo todo, desde sus índices de gastos hasta por qué cada uno gana un lugar en esta lista. No todos los fondos serán adecuados para todos los inversores, pero pueden ser un punto de partida para crear una cartera resistente.
¿Deberían los principiantes considerar los fondos indexados?
Los fondos indexados se gestionan pasivamente, lo que significa que en lugar de que un equipo de administradores de fondos intente ganarle al mercado, simplemente siguen un índice de referencia. Este enfoque de no intervención se traduce en costos dramáticamente más bajos. El índice promedio de gastos de fondos indexados inferior al del fondo administrado activo promedio, la diferencia se agrava significativamente a lo largo de décadas. Y los datos de rentabilidad respaldan el enfoque pasivo: fondos mutuos activos ha tenido un rendimiento particularmente inferior S&P 500 durante los últimos cinco años.
Especialmente para los principiantes, la simplicidad de los fondos indexados es un importante punto de venta. Simplemente invierte regularmente y deja que la capitalización haga el trabajo pesado. La amplia diversificación inherente a los fondos indexados también reduce la volatilidad, ya que las oscilaciones del mercado de valores en general son menos pronunciadas que el ascenso y la caída de cualquier empresa individual. Para cualquiera que esté empezando, su estabilidad y facilidad de uso son invaluables.
Si está buscando formas adicionales de invertir como principiante, considere estas acciones de dividendos o las acciones crecen para opciones adicionales.
¿Cómo se seleccionan estos fondos?
Los siguientes cinco fondos se seleccionan en función de una combinación de factores que son más importantes para los inversores principiantes:
- Comparación de bajo costo
- Activos sustanciales bajo gestión (AUM)
- Amplia diversificación
- sólido historial a largo plazo
Cada fondo proviene de un editor de renombre (Vanguard, Fidelity o iShares (BlackRock)) con décadas de experiencia en inversión pasiva. Para identificar a los principales competidores, busqué fondos con tarifas bajas y altos AUM, demostrando una fuerte confianza de los inversores y bajos errores de seguimiento en relación con sus puntos de referencia.
Más allá del costo y el rendimiento, doy prioridad a la diversificación entre clases de activos y geografías. Evitar fondos de nichos o sectores específicos es especialmente importante para los principiantes, ya que introducen un mayor riesgo y reducen la diversificación.
Los 5 mejores fondos indexados para que los principiantes compren y mantengan
Los fondos a continuación representan algunos de los fondos indexados más ampliamente mantenidos, más rentables y más amigables para principiantes disponibles. Cada uno de ellos puede ser un componente básico de una cartera a largo plazo, y muchos inversores experimentados mantienen estos mismos fondos durante toda su vida de inversión.
1. ETF de vanguardia S&P 500 (VOO)
Descripción general y estrategia del fondo VOO
- Comparación de costos: 0,03%
- Propiedad superior: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon
- rendimiento de dividendos: ~1,3% (distribución trimestral)
- Punto de referencia: Índice S&P 500
VOO sigue el S&P 500 (las 500 empresas estadounidenses más grandes ponderadas por capitalización de mercado) y lo hace con un índice de gastos de sólo el 0,03%. Que se traduce aproximadamente $3 en tarifas anuales por cada $10,000 invertidosdejando casi toda su inversión trabajando para usted. El fondo utiliza replicación completa, lo que significa que mantiene todas las acciones del índice, manteniendo los errores de seguimiento muy bajos.
Por qué VOO es una buena opción de fondo para inversores principiantes
VOO ha obtenido una calificación de cuatro estrellas de oro de Morningstar, y su atractivo se extiende mucho más allá de los inversores minoristas: Warren Buffett incluso ha recomendado un fondo indexado S&P 500 de bajo costo en su planificación patrimonial.
VOO es uno de los mejores fondos para principiantes porque tiene la base adecuada. Proporciona diversificación instantánea entre las 500 empresas más grandes de EE. UU., cobra un índice de gastos excepcionalmente bajo y casi no requiere gestión continua por parte de los inversores. En lugar de intentar elegir acciones ganadoras o cronometrar el mercado, los nuevos inversores pueden centrarse en invertir de forma constante y permitir que el crecimiento del mercado a largo plazo y la capitalización trabajen a su favor. Debido a que opera intradía como acciones y está disponible a través de casi todos los corredores importantes, VOO es accesible, fiscalmente eficiente y fácil de incorporar en casi cualquier estrategia de inversión.
2. Fondo indexado Fidelity 500 (FXAIX)
Descripción general y estrategia del fondo FXAIX
- Comparación de costos: 0,015%
- Propiedad superior: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon
- rendimiento de dividendos: ~1,03% (distribución trimestral)
- Punto de referencia: Índice S&P 500
FXAIX es una versión de fondos mutuos del rastreador S&P 500 y es probablemente la opción convencional más barata disponible. Como fondo mutuo en lugar de ETF, cotiza una vez al día en el valor liquidativo (NAV), lo que puede adaptarse a los inversores que prefieren la inversión automática en dólares en lugar de comprar todo lo ordinario. Escala de fidelización: gestione más 18 billones de dólares en activos – proporcionar infraestructura de nivel institucional con un costo mínimo.
Por qué FXAIX es una buena opción de fondo para inversores principiantes
FXAIX es particularmente adecuado para inversores con cuentas en Fidelity, donde suele ser la opción predeterminada del S&P 500 en los planes 401(k) patrocinados por el empleador. Para los inversores a quienes les gusta la simplicidad y quieren mantener todo bajo un mismo techo, ya sea en una cuenta de corretaje, Roth IRA o 401(k), FXAIX ofrece una exposición superior a largo plazo con tarifas muy bajas. La falta de barreras en el precio de las acciones (se invierte en cantidades en dólares) también las hace muy accesibles para nuevos inversores que comienzan con pequeñas cantidades.
3. ETF de Vanguard Total Stock Market (VTI)
Descripción general y estrategia del fondo VTI
- Comparación de costos: 0,03%
- Propiedad superior: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon
- rendimiento de dividendos: ~1,06% (distribución trimestral)
- Punto de referencia: Índice CRSP del mercado total de EE. UU. (~3600+ acciones)
VTI es uno de los ETF más completos disponibles, que rastrea todo el mercado de valores de EE. UU., no solo una gran parte del S&P 500. Tiene aproximadamente 3600 empresas que abarcan acciones de gran, mediana y pequeña capitalización, lo que ofrece una mayor diversificación que un fondo S&P 500 puro. A pesar del universo ampliado, el índice de gastos sigue siendo el mismo que el de VOO en 0,03%, lo que lo convierte en un valor excepcional para los inversores que buscan captar todo el mercado estadounidense en un solo fondo.
Por qué VTI es una buena opción de fondo para inversores principiantes
VTI y VOO tienen alrededor del 80% de superposición de cartera, pero la amplia exposición de VTI brinda a los inversores acceso a empresas de pequeña y mediana capitalización sin necesidad de agregar otro fondo. Algunos expertos creen que las acciones de pequeña y mediana capitalización podrían convertirse en pioneras en crecimiento en los próximos años, lo que convertiría a VTI en una atractiva ventanilla única para la exposición total a las acciones estadounidenses. Para los principiantes que desean la más amplia diversificación en acciones estadounidenses a un costo mínimo, VTI es difícil de superar.
5. ETF de Vanguard Total Bond Market (BND)
Descripción general y estrategia del fondo BND
- Comparación de costos: 0,03%
- Propiedad superior: Bonos del Tesoro de EE.UU., valores respaldados por hipotecas, bonos corporativos con grado de inversión
- rendimiento de dividendos: ~3,93% (distribución mensual)
- Punto de referencia: Índice flotante ajustado de Bloomberg Agregado de EE. UU.
BND busca una canción interpretativa índice de bonos amplio y ponderado por el mercadoofrece exposición a todo el mercado de bonos de grado de inversión de EE. UU. en un solo ticker. Incluye bonos del Tesoro, bonos corporativos y valores respaldados por hipotecas de diversos vencimientos. BND produce actualmente aprox. 3,93% sobre una base de 12 meses consecutivos y distribuye los ingresos mensuales, lo que lo hace atractivo para inversores que desean un flujo de caja regular.
Por qué BND es una buena opción de fondo para inversores principiantes
Una cartera compuesta únicamente de fondos indexados de acciones puede aumentar drásticamente durante las crisis del mercado. El BND proporciona un contrapeso estabilizador: proporcionar exposición a todo el mercado de bonos con grado de inversión en fondos únicos y líquidos, incluidos bonos del Tesoro, bonos corporativos y valores respaldados por hipotecas. Para los principiantes que crean una cartera diversificada en lugar de una sola con muchas acciones, BND es un socio natural de fondos de acciones como VOO o VTI. La distribución de ingresos mensual y el índice de gastos más bajo del 0,03% lo convierten en uno de los fondos de bonos más baratos del mundo.
Los fondos indexados siguen siendo una forma rentable y amigable para los principiantes de participar en el crecimiento del mercado a largo plazo. VOO e IVV proporcionan exposición al S & P 500 Classic; FXAIX hace lo propio con el ratio de gastos más bajo del grupo; VTI amplió esa exposición a todo el mercado estadounidense; y el BND añade diversificación de bonos e ingresos mensuales. Juntos, o incluso individualmente, los mejores fondos indexados para principiantes pueden proporcionar una base sólida sobre la que construir.
