Si abre su Super aplicación hoy, es posible que pueda verificar su saldo, tal vez echar un vistazo a las tarifas y, lo más importante, omitir una configuración.
Ése es exactamente el problema, afirma el asesor financiero James Wrigley.
En la nueva temporada de 7NEWS Money Talks impulsado por VanguardMencionó algo que la gente suele pasar por alto: nombrar a sus beneficiarios.
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“Ocho de cada diez veces, es una nominación o una nominación inapropiada. Sucede todo el tiempo, así que por favor arréglenlo”, dijo.
Es lo primero que la gente pide ver, junto a las tarifas, los seguros y las opciones de inversión.
“Beneficiarios, de vez en cuando vemos que la gente no nomina a un beneficiario o cree que tiene una nominación vinculante que ha caducado”, le dijo al presentador Tim McMillan.
No puedes dejar tu super a cualquiera
La parte que sorprende a mucha gente es no seguir tus deseos y reducir la lista de a quién puedes nominar directamente.
“Sólo puedes nominar… a tu cónyuge, pareja, hijos o alguien que dependa financieramente de ti de alguna manera. Así que es una lista muy estrecha”, dijo Wrigley.
Resulta que hay mucha gente, se podría suponer.
“Mi hermano, mi hermana o mis padres, ninguno de ellos depende económicamente de mí… así que no puedo nombrarlos como mis beneficiarios de jubilación”, dijo.
“Sobrinas y sobrinos, lo vemos todo el tiempo: no puedes nominar a tus sobrinas y sobrinos como beneficiarios a menos que dependan de ti. Eso es lo que molesta a la gente cuando es demasiado tarde”.
El problema es que nadie comprueba hasta que es demasiado tarde.
“El superfondo no conoce la relación entre usted y la persona que nominó”, dijo Wrigley.
Esa relación se pone a prueba sólo cuando se paga el beneficio por fallecimiento.
Si desea que su superintendente recurra a alguien fuera de esa lista estrecha, existe una solución.
“Nominas tu patrimonio o tu testamento y luego tienes un testamento adecuado que distribuye el dinero donde quieres que vaya”, dijo.
Mientras estás allí: tres comprobaciones rápidas
Wrigley dice que unos minutos de atención pueden marcar una verdadera diferencia.
Su lista de verificación inicial es simple.
“Revise su saldo, verifique si tiene espacio en el tope salarial disponible y luego también esa pieza de apalancamiento”, dijo.
También le gusta hacer coincidir sus opciones de inversión con la etapa de su vida.
“Cuanto más joven es una persona, más tiempo tiene para pasar por los altibajos, por lo que una opción de mayor crecimiento puede ser el camino a seguir”, dijo.
“(Pero) a medida que te acercas a los 60 o 65 años, probablemente tampoco valga la pena permanecer en esa opción de alto crecimiento. No querrás una gran caída en tu saldo uno o dos años antes de usar el dinero”.
Y que no cunda el pánico después de un año débil.
“No abandonen el superfondo sólo porque tengan un año malo”, dijo.
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Ten cuidado antes de juntarnos
Hay otra trampa de la que Wrigley dice que no se habla lo suficiente: la prisa por reunir todas las cuentas en una sola.
El seguro adjunto al fondo anterior puede valer mucho más que las tarifas que se ahorre.
“Si tienes cuatro súper fondos diferentes, probablemente tengas cuatro pólizas de seguro diferentes y generalmente puedes reclamar sobre las cuatro pólizas”, dijo.
“Entonces, si usted muere, su familia podría recibir un pago por las cuatro pólizas. Probablemente sea mucho más dinero que si las combinara todas en una sola póliza. Así que tenga cuidado al cambiar o combinar súper fondos”.
En pocas palabras, en palabras de Wrigley: asumir cierta responsabilidad.
“Es una pequeña contribución a largo plazo que tendrá un impacto en lo que suceda en tu jubilación”, dijo.
Y comienza con una comprobación de dos minutos que la mayoría de nosotros nunca hemos hecho.
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