A medida que se acerca la Copa Mundial de la FIFA 2026, millones de aficionados se preparan para disfrutar del “bello juego” en su máxima expresión. Con 104 partidos que se jugarán en 16 ciudades diferentes en 3 países, esta será la Copa del Mundo más grande de la historia.
Se dice que hasta ahora se han vendido millones de entradas en todo el mundo. Si bien para la mayoría de las personas es una oportunidad para disfrutar de los deportes y los viajes internacionales, la experiencia de animar a su equipo nacional en un estadio lleno de gente puede tener un precio más alto que el dinero.
La incómoda verdad es que los grandes eventos deportivos internacionales, como la Copa del Mundo, son blancos fáciles para los delincuentes que buscan explotar una combinación de mayor gasto, altos volúmenes de transacciones y vigilancia reducida.
Responsable de Soluciones de Fraude para Fidjay en Norteamérica.
Para agravar el problema, los delitos financieros se están expandiendo rápidamente a medida que la IA aumenta en escala y las técnicas evolucionan rápidamente. En mi experiencia, la mejor manera de lidiar con las nuevas amenazas impulsadas por la IA es darle la vuelta a los estafadores que utilizan herramientas de IA para prevenir los delitos financieros con una defensa igualmente organizada y en capas.
Pero, ¿cuáles son los verdaderos peligros detrás de comprar entradas para el día del partido en línea, reservar hoteles o comprar souvenirs en la explanada? Este artículo tiene como objetivo sacar a la superficie estos riesgos.
El propósito no es asustar, sino educar. La preparación y la prevención son posibles, y las instituciones financieras tienen un papel clave que desempeñar: juntos, exploraremos cómo pueden identificar amenazas para actuar rápidamente y proteger a sus clientes.
Entender las señales de alerta
No debería sorprender que la variedad de posibles escándalos en torno a la Copa del Mundo sea tan amplia y variada como el evento mismo. Sin embargo, hay algunas distinciones útiles que podemos utilizar como punto de partida.
El escenario del Mundial presenta el riesgo de fraude autorizado y no autorizado.
El “fraude de autorización” es una variedad de estafas en las que se manipula a los consumidores para que paguen o envíen dinero voluntariamente. Cuando los delincuentes se hacen pasar por instituciones o minoristas legítimos, estas estafas se aprovechan de las instituciones financieras que no monitorean este tipo de riesgos o carecen de las salvaguardas necesarias.
El “fraude no autorizado” está asociado con el robo de información y credenciales, lo que resulta en pagos realizados sin el conocimiento o consentimiento de los clientes. Si bien es posible separar estos dos tipos de fraude, las instituciones financieras siempre deben recordar que las organizaciones criminales a menudo operan ambos simultáneamente al considerar la prevención y la intervención.
Más específicamente en relación con los viajes que implica participar en la competición, la diferencia de riesgo geográfico es aún mayor con esta Copa del Mundo repartida entre Estados Unidos, Canadá y México.
Las instituciones financieras fuera de las ciudades anfitrionas deberían estar atentas principalmente a comportamientos de pago en línea fuera de patrón, mientras que los bancos en las ciudades anfitrionas deberían monitorear de cerca las transacciones personales como retiros de efectivo, gastos de transporte y alojamiento.
Protegiendo el viaje de los devotos
No se equivoque: los propios clientes son la primera línea de defensa contra los delitos financieros. Su responsabilidad es prestar atención, hacer preguntas y asegurarse de que cuentan con medidas de seguridad básicas. Sin embargo, deberían poder confiar con confianza en el banco de su elección para agregar capas de protección diseñadas para igualar la fuerza del ataque.
La confianza de los clientes es esencial para la seguridad financiera y las instituciones financieras globales tienen la oportunidad de demostrar que se la merecen protegiendo a los fanáticos de las estafas que más probablemente los atacarán en la Copa del Mundo. Las estafas de reventa de entradas son una de las principales áreas de riesgo, ya que los revendedores de entradas han actualizado digitalmente sus métodos.
Los indicadores para los bancos de que algo anda mal con tales transacciones incluyen comportamientos de transferencia inusuales, múltiples pagos P2P a diferentes destinatarios en un corto período de tiempo y pagos a destinatarios previamente desconocidos.
Las reservas de viajes y alojamiento también representan un riesgo, especialmente a medida que la competencia se extiende entre ciudades y países.
Las instituciones financieras pueden buscar varios elementos para identificar intentos de fraude, como aumentos repentinos en los pagos salientes no relacionados con la actividad comercial, grupos de transacciones inconsistentes con compras anteriores y múltiples cargos de viaje presentados como tarifas de cambio de reserva, o múltiples cambios en los arreglos de viaje y alojamiento.
La seguridad financiera es seguridad humana
Hasta ahora hemos visto que los estafadores pueden dañar las billeteras de los fanáticos, pero detrás de transacciones fraudulentas o números de tarjetas de crédito robados se esconden riesgos mucho más oscuros. Los delitos financieros, como la trata de personas, suelen estar asociados con importantes eventos deportivos como la Copa del Mundo, y los clientes de los bancos pueden verse atrapados sin darse cuenta en estas operaciones.
Las redes criminales utilizan estafas no sólo para robar dinero, sino también para transferir fondos rápidamente entre cuentas. Pueden reclutar individuos en actividades como esquemas de mulas de dinero, transfiriendo fondos ilícitos a víctimas desconocidas. En casos más graves, los patrones financieros vinculados a viajes, alojamiento y pagos pueden indicar actividades de trata de personas.
El tráfico sexual es un gran peligro oculto al que hay que prestar atención durante la Copa del Mundo, y los bancos pueden detectar y señalar múltiples indicadores. Los altos volúmenes de transacciones durante las horas de menor actividad, el aumento de la actividad con la tarjeta entre titulares predominantemente masculinos y los patrones de doble cobro en negocios tradicionalmente asociados con el entretenimiento para adultos son señales claras de operaciones potencialmente vinculadas a la explotación sexual.
Otra área comprensible de atención para un evento que podría crear una gran cantidad de empleos a corto plazo es el alto riesgo de tráfico laboral. Las instituciones financieras deben estar atentas a actividades inusuales que involucren efectivo y cheques personales, varios empleados vinculados al mismo teléfono o dirección y retiros rápidos después de depósitos en efectivo o cheques.
Orientación para el bien
La combinación de fraude financiero y explotación humana resalta la necesidad de un enfoque más integrado para la detección y prevención.
Las “Pautas de detección de fraude y trata de personas: Copa Mundial 2026” brindan a las instituciones financieras una guía útil sobre cómo proteger a las personas y las transacciones financieras, respaldando la detección e investigación en tiempo real para desbaratar las redes criminales.
El panorama de riesgos y posibles estafas va más allá de lo que hemos visto hasta ahora, en gran medida debido a la mayor digitalización de la actividad delictiva. La IA generativa es una herramienta poderosa en manos de los estafadores, pero si bien “trabajan” de manera organizada, muchas organizaciones todavía siguen un enfoque aislado que dificulta la detección de actividades delictivas coordinadas.
La IA puede ser una fuerza positiva para prevenir los delitos financieros, como hemos visto en la protección de los derechos y libertades humanos. Las habilidades, el conocimiento y la tecnología están ahí: sólo necesitamos aprender a perfeccionarlos.
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