Más de 60 australianos cuentan con un valor combinado de 3 billones de dólares en valor de la vivienda.
Además, tienen alrededor de $600 mil millones que podrían desbloquearse a través de productos de liberación de capital estructurados para aumentar los ingresos de jubilación y ayudar a los australianos mayores a permanecer en sus hogares por más tiempo, según un nuevo informe.
Pero se utilizan para acceder solo al uno por ciento del capital potencial disponible para los hogares australianos elegibles, según la Encuesta Australiana de Hipotecas Inversas 2026 de Deloitte.
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¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa está diseñada para australianos mayores, lo que permite a los jubilados ricos pero con poco dinero desbloquear parte del valor líquido de su vivienda sin tener que venderla.
En cambio, a medida que el préstamo se paga con el tiempo, los cargos por intereses se acumulan en el saldo del préstamo.
Esta medida puede proporcionar flujo de caja en el futuro, pero hablaremos de eso más adelante.
A pesar de que la Revisión de los Ingresos de Jubilación de 2020 del Gobierno Federal identificó los productos de liberación del valor líquido de la vivienda como una forma infrautilizada de aumentar los ingresos de jubilación y reducir la carga presupuestaria de la Age Pension, los australianos mayores continúan ignorando esta estrategia financiera.
Elaborado con los prestamistas Heartland Australia Bank, Gateway Bank e Inviva, el informe encontró que el volumen de hipotecas inversas de los sectores público y privado era de 5.500 millones de dólares al 30 de junio de 2025, lo que representa más de 40.000 hogares con un producto de hipoteca inversa.
El volumen de nuevas hipotecas inversas contratadas por hogares australianos del 12 al 30 de junio de 2025 fue de alrededor de 750 millones de dólares, y más de 8.000 hogares accedieron al producto de hipoteca inversa por primera vez.
Dependiendo del prestamista, las hipotecas inversas están disponibles para los propietarios de viviendas a nivel nacional. Pero se utilizan para acceder sólo al 1 por ciento del capital potencial disponible para los hogares australianos elegibles.
generador de ingresos
James Hickey, socio y jefe de investigación de Deloitte Australia, señala que la Revisión de Ingresos de Jubilación de 2020 del Gobierno Federal identificó los ahorros voluntarios con garantía hipotecaria como el tercer pilar del sistema de ingresos de jubilación, junto con las pensiones de vejez y los ahorros para la jubilación.
“Se ha identificado que los productos de liberación de capital, como las hipotecas inversas y el propio Plan de Acceso al Valor de la Vivienda del gobierno, pueden aumentar significativamente los ingresos de jubilación y apoyar el nivel de vida de los jubilados. Sin embargo, se ha observado que la adopción de dichos productos es baja”, dijo el Sr. Hickey.
“Está claro que los australianos necesitan vender sus casas para utilizar productos de liberación de capital como las hipotecas inversas. Sin embargo, debido al bajo crecimiento actual, muchos no conocen el producto ni entienden cómo puede ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros”, afirmó Hickey.
La cantidad promedio de capital al que accedieron los hogares que obtuvieron una hipoteca inversa con un prestamista privado en los 12 meses hasta junio de 2025 fue de 150.000 dólares.
Va desde $125,000 para personas de 65 años o menos, hasta $220,000 para prestatarios mayores de 80 años.
Expresado como relación préstamo-valor, la mayoría de las nuevas hipotecas inversas a las que accedieron los hogares que utilizaban prestamistas del sector privado fueron del 15 por ciento.
¿Dónde se gasta?
Gateway Bank confirmó que muchos de sus clientes han utilizado sus préstamos para reformas, comprar un coche nuevo, viajar o complementar sus ingresos.
“Los desafíos de asequibilidad de la vivienda significan que más hogares se jubilan con préstamos hipotecarios tradicionales”, dijo Adam Norman, director de marketing de Gateway Bank.
“Estos hogares buscan transferir esta deuda a una hipoteca inversa que no requiere ningún servicio continuo, incluso cuando el saldo de la cuenta aumenta con los intereses”.
Una encuesta de Deloitte muestra que los consumidores están utilizando hipotecas inversas para necesidades específicas, según Medina Sikak, director comercial de Heartland Bank Australia.
“Los australianos mayores no obtienen más de lo que necesitan. En promedio, recurren a la mitad o menos de su capital disponible. Esto muestra un enfoque considerado y prudente sobre cómo se utiliza el producto, lo que permite a los consumidores conservar la flexibilidad y satisfacer sus necesidades futuras”, dijo la señora Cicac.
El sitio web MoneySmart de ASIC proporciona información al consumidor sobre hipotecas inversas. Recomienda verificar su elegibilidad para la Pensión de Edad y su capacidad para cubrir futuros gastos de manutención, facturas médicas y mantenimiento del hogar.
