Les Américains pensent désormais qu’ils ont besoin de plus d’argent pour prendre une retraite confortable. Selon une nouvelle enquête, le « chiffre magique » estimé pour la retraite a atteint 1,46 million de dollars en 2026, soit une forte augmentation de 200 000 dollars par rapport à l’année précédente. Cette hausse survient alors que les inquiétudes persistantes concernant la hausse du coût de la vie et les craintes d’épuisement de l’épargne personnelle continuent de peser sur les ménages.
Les dernières conclusions de Northwestern Mutual, réalisées via 4 375 entretiens en ligne entre le 5 et le 21 janvier, montrent que près de la moitié des Américains ne pensent pas qu’ils seront financièrement prêts pour la retraite. Un pourcentage similaire est profondément préoccupé par le fait que leurs économies ne dureront pas au cours des années à venir.
Ce résultat intervient à un moment économique compliqué. Même si l’inflation globale s’est atténuée par rapport aux sommets historiques enregistrés en 2022, les prix de nombreux produits de première nécessité restent nettement plus élevés qu’ils ne l’étaient il y a quelques années à peine.
L’étude a révélé que l’objectif de 1,46 million de dollars correspond au chiffre le plus élevé enregistré en 2024, un rebond par rapport aux 1,26 million de dollars de 2025. Dans le même temps, 46 pour cent des Américains déclarent qu’ils ne s’attendent pas à être financièrement prêts pour la retraite, tandis que 48 pour cent pensent qu’il est assez ou très probable qu’ils vivent au-delà de l’épargne accumulée.
Pourquoi les attentes en matière de retraite augmentent
Bien que l’inflation ait considérablement ralenti après la poussée post-COVID-19, les consommateurs restent confrontés à des coûts élevés pour les dépenses essentielles du ménage, notamment le logement, les soins de santé, les assurances, la nourriture et l’énergie. Après être passée de 3,8 % en 2023 à 2,9 % en 2024 et 2,7 % en 2025, l’inflation s’est récemment à nouveau accélérée.
Le taux d’inflation annuel aux États-Unis s’élève désormais à 3,8 pour cent pour les 12 mois se terminant en avril, selon les dernières données officielles du Bureau américain des statistiques du travail (BLS). Cette nouvelle pression à la hausse est en grande partie due aux tensions géopolitiques persistantes, en particulier à la guerre américano-israélienne en Iran, qui a fait grimper considérablement les prix mondiaux du pétrole.
Selon Erica Sandberg, experte en crédit à la consommation chez BadCredit.org, les Américains ajustent souvent leurs attentes en matière de retraite en fonction de la hausse des coûts qu’ils subissent au quotidien.
“Les gens ont tendance à réagir rapidement lorsqu’ils voient le prix des biens et des services augmenter. Peut-être que le remplissage du réservoir coûte 40 dollars, mais maintenant c’est 60 dollars, ou votre facture d’épicerie hebdomadaire a toujours été de 200 dollars, mais maintenant elle est de 300 dollars”, a déclaré Sandberg. Semaine d’actualités. “Cela exerce une pression sur des budgets serrés, mais c’est aussi une alarme. Il n’est pas nécessaire d’être un génie en mathématiques pour comprendre que plus les coûts augmentent, plus les économies supplémentaires augmentent également.
Sandberg a déclaré que les 200 000 dollars supplémentaires dont de nombreux Américains pensent désormais avoir besoin pour leur retraite pourraient refléter des préoccupations plus larges concernant le coût de la vie plus élevé plutôt qu’un calcul précis.
“Je ne vois pas cela comme un chiffre magique, mais simplement comme une augmentation globale”, a-t-il déclaré. “Le chiffre de 200 000 dollars reflète ce qu’ils ressentent : une augmentation estimée de 15 à 16 pour cent du coût de la vie.”
John Ehrenfeld, planificateur financier certifié et propriétaire de Your Path Wealth Management, souligne également l’inflation et l’incertitude économique comme facteurs possibles à l’origine de cette augmentation.
“Je soupçonne l’incertitude et l’inflation”, a déclaré Ehrenfeld. “En 2024, le montant de la retraite s’élèvera également à 1,46 million de dollars, alors que l’inflation reste une préoccupation majeure pour les Américains.”
Il a ajouté que les problèmes liés aux tarifs douaniers, aux prix du pétrole et aux coûts des produits alimentaires ont contribué à un regain d’anxiété quant aux futurs frais de subsistance.
Les Américains ne se sentent pas préparés
Même si de nombreux Américains ont des objectifs de retraite clairs en tête, concrétiser ces objectifs reste un défi. Près d’un quart des personnes interrogées qui disposent actuellement d’un compte de retraite ont déclaré avoir épargné un an ou moins de leur revenu annuel actuel.
Cette pression est particulièrement forte pour la génération X. Alors que de nombreux membres de la cohorte approchent de cet âge traditionnel de la retraite, 20 pour cent ont déclaré que des difficultés financières les ont forcés à retarder l’échéancier de leur retraite – le pourcentage le plus élevé parmi toutes les générations interrogées. De plus, 26 % des répondants de la génération X ont indiqué qu’ils n’avaient pas encore commencé à épargner pour la retraite.
Cependant, les données mettent également en évidence des poches de progrès financiers :
- Avantage générationnel : Près de la moitié des répondants de la génération X ont déclaré avoir épargné au moins quatre fois leur revenu annuel actuel, ce qui représente une augmentation par rapport aux données de l’année précédente.
- Changements d’optimisme : 49 % des membres de la génération X s’attendent désormais à être prêts financièrement au moment de leur retraite, ce qui représente une légère augmentation par rapport à 2025.
- Aperçu des jeunes : La génération Z reste le groupe démographique le plus optimiste, avec 58 % d’entre eux s’attendant à être en sécurité financière à la retraite, même si cela représente une baisse par rapport aux 63 % de l’année précédente.
Des économies qui survivent
L’augmentation de l’espérance de vie introduit un niveau de complexité dans la planification financière à long terme. En moyenne, les Américains déclarent commencer à épargner pour leur retraite à 31 ans avec l’intention de prendre leur retraite à 65 ans. Cependant, plus d’un quart de tous les répondants pensent qu’ils vivront jusqu’à 100 ans. Parmi les répondants de la génération Z, les attentes en matière de longévité ont atteint 32 %.
Les experts affirment que ces attentes pourraient susciter des inquiétudes quant à la pérennité de l’épargne-retraite pendant des décennies.
“L’incertitude. Nous sommes des êtres émotifs qui pensent, et non l’inverse”, a déclaré Ehrenfeld lorsqu’on lui a demandé pourquoi tant d’Américains ont peur de manquer d’argent à la retraite. “Une réaction courante face à l’incertitude de perdre de l’argent est de faire ce que nous savons : continuer à travailler, à épargner et à ne pas dépenser.”
Sandberg a déclaré que les travailleurs devraient se concentrer sur une planification pratique plutôt que de se laisser absorber par les objectifs de retraite.
“Mon conseil à tout le monde est de considérer cela comme une décision commerciale”, a-t-il déclaré. “Regardez vos chiffres, déterminez combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois sur un compte de retraite et étirez-vous un peu.”
Ce qui fonctionne pour vous
Les deux experts soulignent que les moyennes nationales généralisées peuvent être très trompeuses, car elles correspondent rarement aux réalités géographiques et personnelles des individus.
“Certaines personnes seront à l’aise avec 1,46 million de dollars sur leur compte, d’autres en auront besoin de plus ou moins”, a déclaré Sandberg. “Les moyennes peuvent être trompeuses. Calculez vos propres chiffres et tenez compte de vos objectifs en matière de style de vie.”
Ehrenfeld a déclaré que le succès de la retraite dépend souvent davantage des habitudes de dépenses que de l’atteinte d’un seuil d’épargne spécifique.
“J’ai travaillé avec des clients qui disposaient de 300 000 $ d’actifs de placement, qui avaient pris une retraite confortable, et d’autres avec plus de 20 millions de dollars, qui n’arrivaient pas à le faire fonctionner – cela dépend en fin de compte de leurs dépenses”, a-t-il déclaré.
