Des milliers d’anciens combattants américains pourraient perdre un soutien financier important de la part du ministère des Anciens Combattants (VA), en particulier en ce qui concerne les avantages largement mal compris des prêts immobiliers, selon un rapport de Veterans United Home Loans.
Le rapport révèle que l’année dernière, 28 milliards de dollars n’ont pas été utilisés pour les anciens combattants participant au programme.
Bien qu’il n’offre aucune option d’acompte, des taux d’intérêt compétitifs et des frais de clôture limités, le programme de prêt immobilier VA reste sous-utilisé et de nombreux anciens combattants éligibles ne savent pas combien ils peuvent économiser.
“Cela fait mal aux anciens combattants d’avoir les meilleures chances d’accéder à la propriété”, a déclaré Michael Ryan, expert financier et fondateur de MichaelRyanMoney.com. Semaine d’actualités. “Plus de 58 000 prêts VA restent inutilisés chaque année. Non pas parce que les anciens combattants n’y sont pas admissibles. Parce qu’ils ne savent pas qu’ils y sont admissibles.
Pourquoi c’est important
À une époque où l’abordabilité du logement reste un défi majeur, le programme de prêt immobilier VA est l’un des avantages financiers les plus précieux pour les anciens combattants.
Mais la confusion au sujet de l’admissibilité et des frais signifie que de nombreux anciens combattants ne postulent pas, tandis que d’autres pensent qu’ils ne sont pas admissibles. Cela laisse des milliers de dollars d’économies potentielles sur la table.
Que sais-tu ?
Selon la VA, les prestations de prêt immobilier sont conçues pour aider les anciens combattants, les militaires et certains conjoints survivants à devenir propriétaires.
Les avantages des prêts immobiliers comprennent :
- Aucun acompte requis (dans la plupart des cas)
- Pas d’assurance hypothécaire privée (PMI)
- Des taux d’intérêt inférieurs à ceux de nombreux prêts conventionnels
- Limite sur certains frais de clôture
- Aide pour les personnes ayant un crédit ou un revenu limité
“Pas d’acompte, pas de PMI, pas de pénalité pour remboursement anticipé, des prix plus bas et c’est un avantage à vie que vous pouvez utiliser plusieurs fois”, a déclaré Ryan. “Sur ce marché, ce n’est pas un avantage mineur. Cela représente potentiellement 40 000 à 80 000 dollars d’économies initiales en une seule transaction.”
Pourquoi de nombreux vétérans manquent
Les experts affirment que le programme est souvent mal compris, même parmi ceux qui y sont éligibles.
Il existe une idée fausse courante selon laquelle une cote de crédit parfaite est nécessaire ou que les prêts VA sont trop longs ou difficiles à traiter.
La confusion concernant les conditions d’éligibilité fait que de nombreux anciens combattants ne réalisent pas que les conditions des prêts sont souvent plus flexibles que celles des prêts conventionnels.
Pourtant, Drew Powers, fondateur du Powers Financial Group, basé dans l’Illinois, a déclaré que pour de nombreux anciens combattants, le problème se résume au nombre de paiements, malgré les avantages supplémentaires.
“Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, vous ne pouvez pas acheter la maison”, a déclaré Powers. Semaine d’actualités. “Les prix des maisons ont grimpé en flèche par rapport au revenu des ménages, et de nombreux acheteurs sont exclus quelles que soient les conditions de prêt favorables. Si un militaire ou un vétéran trouve une maison qu’il peut se permettre, il risque de la perdre en raison du temps et des exigences d’évaluation du prêt VA. “
Combien de vétérans peuvent perdre
Les économies réalisées grâce à un prêt VA peuvent être substantielles. Éviter un acompte peut vous faire économiser des dizaines de milliers d’euros d’avance. De plus, éviter le PMI peut réduire les paiements mensuels de plusieurs centaines de dollars.
Des taux plus bas peuvent permettre d’économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt, de sorte que des dizaines de milliers de dollars sont possibles en économies totales, selon les experts.
“Pour les anciens combattants, ce prêt n’est pas un produit de prêt de second ordre. Dans un marché immobilier coûteux, ce prêt peut permettre d’économiser de l’argent et de rendre possible l’accession à la propriété tout en économisant des paiements importants qui dureront de nombreuses années”, a déclaré Alex Beene, professeur de littératie financière à l’Université du Tennessee à Martin. Semaine d’actualités.
Qui est éligible
Les critères généraux sont les suivants :
- Militaires en service actif
- vétéran
- Membres de la garde nationale et des réserves
- Plusieurs maris ont survécu
Cependant, l’éligibilité exacte dépend de la durée et du type de service ainsi que du statut de sortie.
Que devraient faire les anciens combattants maintenant ?
Ceux qui peuvent être éligibles mais n’utilisent pas les prestations doivent vérifier leur éligibilité auprès du VA et obtenir un certificat d’éligibilité (COE). À ce stade, comparez les options de prêt VA avec les prêts hypothécaires conventionnels et travaillez avec des prêteurs familiers avec les prêts garantis par VA.
“Si quelqu’un a initialement utilisé un prêt conventionnel en raison du timing ou de la pression concurrentielle, il peut toujours avoir la possibilité de se refinancer plus tard en un prêt VA grâce à un refinancement en espèces VA”, Kevin Thompson, PDG de 9i Capital Group et animateur de 9 tours podcast, dit Semaine d’actualités. “À long terme, l’abordabilité sera plus un problème que le simple fait d’accéder rapidement à un logement, d’autant plus que les impôts et les assurances continuent d’augmenter partout au pays.”
Que s’est-il passé ensuite
L’abordabilité du logement restant un problème clé, la sensibilisation aux avantages de l’AV devrait augmenter.
- VA continue de promouvoir le programme.
- Si davantage d’anciens combattants profitent de cette option, des milliers d’autres pourront accéder à la propriété pour la première fois et réduire leurs coûts de logement à long terme.
