Un ouvrier d’usine à la retraite a lancé un avertissement sévère concernant le recours à la sécurité sociale pour sa retraite, faisant écho aux préoccupations exprimées par de nombreux experts financiers américains.
Créée il y a près d’un siècle pour lutter contre la pauvreté généralisée et fournir un soutien financier aux Américains âgés, la sécurité sociale est aujourd’hui confrontée à des menaces existentielles.
Dave Ramsey a qualifié le fait de dépendre de la sécurité sociale comme principal plan de retraite de « recette pour le désastre ».
Ramsey affirme que le programme n’a jamais été conçu pour financer entièrement la retraite, mais pour agir comme un complément – une « cerise sur le gâteau » d’un plan financier plus large.
Buzz Baxter, 66 ans, affirme que sa propre expérience le prouve.
S’adressant au Daily Mail, il a déclaré que de nombreux Américains sous-estiment la rapidité avec laquelle les dépenses de base peuvent dépasser un revenu de retraite fixe.
“Les coûts d’éléments tels que les impôts fonciers peuvent augmenter plus rapidement que l’inflation”, a déclaré Baxter.
“Si vous êtes propriétaire, vous devrez peut-être payer des dépenses pour le chauffe-eau, l’électricité, la toiture, le CVC et les appareils électroménagers. Même l’abattage des arbres est devenu une dépense importante.”
Baz Baxter a prévenu que le coût des produits de première nécessité pourrait rapidement dépasser celui d’un revenu fixe pour la retraite.
Dave Ramsey dit que dépendre de la sécurité sociale comme principal plan de retraite est une « recette pour le désastre »
Baxter a pris sa retraite en 2023 après avoir travaillé comme directeur des opérations dans une usine de fabrication automobile qui fournissait de grandes marques automobiles.
Lui et sa femme ont pris leur retraite sans dettes, leur maison et leur voiture étant remboursées, mais avec moins de 200 000 $ d’économies.
« Nous n’avions aucune dette de carte de crédit et nous nous assurions de remplacer les appareils électroménagers et le toit avant de prendre notre retraite », a-t-il déclaré.
Néanmoins, leur situation financière souligne une réalité croissante : de nombreux retraités n’ont pas de pécule suffisamment important pour leur permettre de vivre une longue retraite.
Aujourd’hui, le couple dépend principalement d’un revenu combiné de sécurité sociale de 3 986 dollars par mois.
Dans des vidéos publiées sur sa chaîne YouTube, Baxter explique comment ils essaient de vivre dans les limites de cette limite, traitant la retraite presque comme une expérience financière.
“Si Mme Baxter et moi pouvons maintenir nos dépenses en dessous de nos revenus de sécurité sociale — ce qui est tout ce que nous avons — alors nous pouvons faire en sorte que cela fonctionne”, a-t-il déclaré dans une vidéo récente.
Pour se préparer, il a passé des mois à suivre chaque dépense avant de prendre sa retraite, ce qu’il recommande désormais fortement.
Lorsqu’il s’agit de dépenses quotidiennes, Buzz Baxter essaie de trouver un équilibre entre prix et commodité.
“Chaque fois que je dépense de l’argent, je l’investis immédiatement pour ne pas oublier… vous voulez que chaque dollar compte”, a expliqué Baxter sur YouTube.
“La nourriture, l’assurance maladie et les taxes foncières sont trois des dépenses les plus importantes”, a-t-il déclaré sur le site Internet.
Il a toutefois ajouté qu’ils avaient pris des mesures pour maîtriser certains de ces coûts.
Par exemple, le couple dispose d’une police d’assurance vie universelle depuis qu’il est jeune – ce qui, selon Baxter, offre une sécurité supplémentaire, d’autant plus qu’environ la moitié de leurs revenus de sécurité sociale disparaîtraient si l’un des conjoints décédait.
Ils ont également travaillé pour réduire les autres coûts fixes lorsque cela était possible.
Les coûts de l’assurance automobile restent bas grâce à l’application Safe Driving, tandis que les coûts de Medicare restent prévisibles et le couple achète chaque année le plan de médicaments sur ordonnance le plus abordable.
En ce qui concerne les dépenses quotidiennes, Baxter affirme essayer de trouver un équilibre entre prix et commodité.
Ils continuent de payer pour les services de câble, d’Internet et de téléphonie, reconnaissant que même si le câble peut coûter cher, il est plus simple que de gérer plusieurs plateformes de streaming.
Buzz Baxter et sa femme dépendent désormais principalement d’un revenu combiné de 3 986 $ par mois.
L’épicerie et les restaurants restent les coûts variables les plus importants.
Au cours du mois dernier, les factures d’épicerie ont été plus élevées que d’habitude en raison du réapprovisionnement, et le couple a fait ses achats chez des grossistes comme Costco et Sam’s Club pour tenter de gérer les coûts.
Au cours d’un mois récent, le couple a dépensé 3 250 $, laissant un surplus de 736 $.
Mais cet oreiller est fragile.
“Certaines années, nous avons connu des déficits, nous avons réduit nos économies. Cette année, nous sommes en avance… mais cela reste une expérience”, a déclaré Baxter dans sa vidéo.
S’il est possible de réduire les courses ou les abonnements, Baxter prévient que la véritable pression financière vient des dépenses inévitables.
“Vous ne devriez pas vous contenter de rester les bras croisés. Vous devez apporter des changements si vous le pouvez… parce que les coûts ne cessent d’augmenter”, a-t-il déclaré sur YouTube.
Il a ajouté dans son interview que la hausse des impôts fonciers, des assurances et des réparations résidentielles peut rapidement faire dérailler des budgets même prudents.
Buzz Baxter prévient que la hausse des impôts fonciers, des assurances et des réparations domiciliaires peut rapidement faire dérailler même les budgets les plus prudents
“La plus grande difficulté n’est pas d’être suffisamment préparé”, a déclaré Baxter.
“Il s’agit en grande partie de simples calculs : combien vous dépensez par rapport à ce que vous obtenez.”
L’expérience de Bakter reflète une préoccupation plus large parmi les professionnels de la finance.
Dave Ramsey a averti à plusieurs reprises que la sécurité sociale ne remplace généralement qu’une partie des revenus – pas assez pour soutenir la plupart des modes de vie – et que les prestations futures pourraient même être réduites si les problèmes de financement ne sont pas résolus.
Cela signifie que les retraités qui en dépendent entièrement pourraient être confrontés à des désavantages importants.
Comme beaucoup d’Américains, Baxter n’a pas de pension – ce qui, selon lui, est de plus en plus courant.
“Les retraites sont un dinosaure aux Etats-Unis”, a-t-il déclaré. “Les 401(k) sont ce à quoi la plupart des gens devraient avoir affaire.”
Sans ce niveau de revenu supplémentaire, les retraités doivent compter davantage sur l’épargne et la sécurité sociale – ce qui représente une pression financière croissante.
Baxter estime que les jeunes disposent de plus d’outils que jamais pour éviter ces défis, mais ils doivent agir tôt.
“Les jeunes ont la possibilité d’investir de l’argent en un seul clic sur leur téléphone”, a-t-il déclaré.
“Mettez ne serait-ce que quelques dollars de chaque chèque de paie dans un fonds indiciel à faible coût : définissez-le et oubliez-le.”
Même avec une planification minutieuse, Baktera reconnaît que la sécurité sociale à elle seule pourrait ne pas suffire à long terme.
“Vous devriez avoir quelques économies ou travailler à temps partiel si vous n’avez pas d’économies”, a-t-il déclaré.
C’est la réalité à laquelle sont aujourd’hui confrontés de nombreux retraités.
Des factures croissantes aux prestations futures incertaines, Baxters affirme que les risques de compter uniquement sur la sécurité sociale sont clairs.
Son expérience – appuyée par les avertissements d’experts comme Ramsey – met en évidence un message simple mais essentiel : planifier à l’avance, créer des économies et ne pas dépendre d’une seule source de revenus.
Comme il le dit : « C’est des mathématiques simples. »
