Los australianos pueden estar sintiendo la presión, pero el Banco de la Reserva ha dicho que la mayoría de los hogares no se encuentran ni cerca del estancamiento financiero en el que muchos creen que se encuentran.
En un nuevo informe de evaluación sobre la resiliencia de los hogares y las empresas, el RBA dijo que la mayoría de los prestatarios se encuentran en una “sólida posición financiera” para resistir el estrés financiero actual y esperado durante los próximos 12 meses y en el futuro.
“La situación financiera de la mayoría de los hogares y empresas sigue siendo sólida”, dice el informe, publicado la semana pasada y en marzo teniendo en cuenta factores económicos y globales.
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Incluso con la inflación, el aumento de las tasas y la guerra en el Medio Oriente, la mayoría de los australianos podrán capear la próxima “recesión económica”.
Esto se suma a la proporción “más pequeña” de titulares de hipotecas que se encuentran bajo graves tensiones financieras.
El informe destaca cómo la mayoría de los deudores hipotecarios están reconstruyendo su red de seguridad como colchón de ahorro, especialmente a raíz de la pandemia mundial de COVID-19.
A pesar de dos aumentos de tasas ya este año, el RBA dijo que se pronostica que poco más del 1 por ciento de los propietarios-ocupantes de tasa variable tendrán flujos de efectivo cortos, y esa cifra caerá drásticamente a partir de mediados de 2024.
Aún menos están en riesgo de impago. Según el RBA, sólo el 0,3 por ciento de los prestatarios tienen poco flujo de caja y reservas de ahorro.
Los préstamos pendientes para vivienda han caído a niveles previos a la pandemia gracias al bajo desempleo y al aumento de los salarios.
El RBA dijo que muchos hogares están reconstruyendo silenciosamente sus reservas de ahorro a medida que el ingreso real disponible aumenta a partir de finales de 2024, impulsado por la inflación, las bajas tasas de interés y los recortes de impuestos de la Etapa 3.
Muchos hogares continúan invirtiendo dinero extra en compensaciones y regirando cuentas, “levantando” el colchón de ahorro en todos los grupos de ingresos.
Y el aumento vertiginoso de los precios de la vivienda (un aumento del 18 por ciento en cuatro años) combinado con menos del 1 por ciento de los prestatarios con un patrimonio negativo ofrece a muchos propietarios otra válvula de seguridad si se meten en problemas, según el RBA.
El informe también afirma que las empresas se están estancando. Las insolvencias de la empresa se han estabilizado en gran medida, y los problemas se limitan en gran medida a la hostelería y la construcción, sectores que han estado bajo presión durante años.
El RBA dice que hay “poca evidencia” de estrés financiero entre los propietarios de propiedades comerciales y no hay señales de que los préstamos comerciales se estén volviendo peligrosamente riesgosos.
El banco central reconoció que los riesgos globales, incluido el conflicto en Medio Oriente, podrían volver a elevar los costos. Y advierte a los prestamistas que no flexibilicen los estándares cuando se acelere el crecimiento del crédito.
Pero en general, el mensaje es claro: los hogares y las empresas de Australia son mucho más resilientes de lo que sugiere el estado de ánimo nacional.
El RBA ha llegado a la conclusión de que incluso en caso de shocks económicos graves -incluida una importante desaceleración del mercado laboral o una caída del 40 por ciento en los precios de la vivienda- la mayoría de los prestatarios aún podrán pagar sus préstamos.
