Les impayés augmentent à travers le pays, des cartes de crédit aux prêts hypothécaires, et maintenant la pression commence à se manifester dans une nouvelle crise des saisies immobilières – avec l’État de Floride dans l’œil du cyclone.
Pour de nombreux ménages, le défi n’est plus d’acheter un nouveau logement, mais de conserver celui qu’ils possèdent déjà.
À l’échelle nationale, les demandes de saisies immobilières ont augmenté de 14 % en mai par rapport à l’année précédente, selon le dernier rapport de la société de données immobilières ATTOM.
Le taux à l’échelle de l’État de Floride a augmenté de 22 pour cent en mai, avec une unité sur 2 110 saisies – le pire résultat de loin.
Le Sunshine State a été suivi par la Caroline du Sud et le Maryland, tandis que les taux de saisies les plus bas sont apparus au Vermont et au Dakota du Sud.
Les experts affirment que l’honneur douteux de la Floride est le résultat de plusieurs crises simultanées.
“Il s’agit moins d’un déclencheur unique que d’une collision de multiples pressions sur l’abordabilité qui frappent les propriétaires en même temps”, a déclaré John Brooks, analyste du marché immobilier de Floride et co-fondateur de Momentum Realty, au Daily Mail.
Brooks a déclaré que les propriétaires sont confrontés à une hausse des primes d’assurance, à une hausse des impôts fonciers, à des frais HOA plus élevés, à des taux hypothécaires élevés et à un affaiblissement de la demande des acheteurs après la fin du boom immobilier pandémique de l’État.
Vue aérienne de la plage de Ponte Vedra à Jacksonville, en Floride. L’État a enregistré cette année le taux de saisies le plus élevé du pays.
Maisons le long du canal sur l’île Davis de Tampa, l’une des nombreuses zones qui, selon les experts, ont connu une augmentation rapide des prix et de l’activité de construction pendant la pandémie
Jon Brooks, analyste du logement
“Nous vivons désormais dans une économie de paiements”, a déclaré Brooks. “La plupart des propriétaires ne respectent pas le prix de la maison uniquement. Ils font défaut parce que les frais de possession mensuels totaux deviennent insoutenables.”
S’adressant au Daily Mail, le PDG d’ATTOM, Rob Barber, a qualifié cela de « réduction cumulative de l’accessibilité financière » en Floride, alors que la hausse des taux hypothécaires, la hausse des coûts d’accession à la propriété et les pressions plus larges en matière d’accessibilité financière poussent de plus en plus d’emprunteurs au défaut de paiement.
“Les données sur les saisies montrent le résultat de ces pressions”, a déclaré Barber.
Il est intéressant de noter que ces pressions ne sont pas ressenties de la même manière dans tout le Sunshine State.
Brooks a souligné certaines parties du centre et du sud-ouest de la Floride, ainsi que Tampa, Jacksonville et plusieurs marchés de la côte du Golfe, où l’appréciation rapide des prix et l’activité de construction pendant la pandémie ont laissé certains propriétaires plus exposés à la hausse des coûts.
Néanmoins, Barber a déclaré que les données montrent une augmentation de l’activité de saisie dans tout l’État, notant que 35 comtés ont connu des augmentations annuelles à deux chiffres ou plus des dépôts de mai, tandis que 50 comtés ont vu des taux pires que le taux national.
“Même si les plus grands comtés de Floride représentent une part importante de l’activité de collecte, l’augmentation annuelle ne se limite pas à quelques marchés”, a déclaré Barber.
“Cette ampleur suggère que la tendance aux saisies immobilières en Floride est motivée par de vastes pressions en matière d’accessibilité financière plutôt que par une faiblesse économique localisée dans un État donné.”
Géorgie Home Foreclosure Sign 2008 Les experts ont souligné que le marché immobilier actuel ne ressemble guère à la crise financière de 2008.
Jeff Lichtenstein, PDG et courtier chez Echo Fine Properties, a déclaré que la forte population et les lois de la Floride expliquent pourquoi elle se classe régulièrement parmi les premières en matière de saisies immobilières.
Bâtiments endommagés à Fort Myers Beach, en Floride, après l’ouragan Ian en 2022.
Jeff Lichtenstein, PDG et courtier chez Echo Fine Properties, a déclaré au Daily Mail que la grande population de Floride et les lois sur les saisies immobilières contribuent également à expliquer pourquoi l’État se classe régulièrement parmi les premiers.
“Nous sommes le troisième plus grand État du pays et nos règles en matière de saisies immobilières ne sont pas aussi strictes que celles d’États comme New York”, a-t-il déclaré.
« Les prix ont augmenté plus rapidement pendant la pandémie et sont depuis retombés. »
Lichtenstein a ajouté que les dégâts causés par l’ouragan et les conséquences des exigences plus strictes en matière de sécurité des copropriétés suite à l’effondrement de Surfside ont créé une pression financière supplémentaire, en particulier sur les marchés côtiers où les propriétaires sont confrontés à des cotisations spéciales coûteuses et à des factures d’assurance croissantes.
Malgré cette augmentation, les deux experts ont souligné que le marché immobilier actuel n’a rien à voir avec la crise financière de 2008.
“Il s’agit en fin de compte d’une réduction de l’accessibilité financière et des flux de trésorerie de la classe moyenne, et non d’un effondrement systémique du crédit”, a déclaré Brooks.
Lichtenstein partage cet avis, notant que le chômage reste relativement faible, que les prêts hypothécaires à taux variable sont beaucoup moins courants et que les normes de prêt sont bien plus strictes qu’elles ne l’étaient avant le krach immobilier.
Pour les propriétaires qui prennent du retard, Brooks a déclaré qu’une action précoce est essentielle.
“Plus tôt un propriétaire communique avec un prêteur, plus il a d’options”, a-t-il déclaré, soulignant les modifications de prêt, les plans de remboursement, le refinancement, les ventes proactives de maisons et les ventes à découvert comme alternatives à la saisie.
Lichtenstein a également exhorté les propriétaires en difficulté à demander conseil à un professionnel avant que la situation ne s’aggrave : “Parlez à un agent immobilier pour comprendre le marché, obtenez une évaluation et parlez à un bon avocat immobilier avant de parler à un prêteur pour élaborer une stratégie.”
