Los bancos están reconsiderando cómo utilizan la tecnología para ofrecer experiencias digitales destacadas y construir relaciones más sólidas con los clientes. Durante décadas, muchas organizaciones se han enorgullecido de personalizar en gran medida sus sistemas centrales, adaptándolos hasta el más mínimo detalle para satisfacer nuevas necesidades.
Hoy en día, los bancos reconocen cada vez más que la personalización está haciendo más daño que bien. Los núcleos heredados luchan por mantenerse al día con los estándares de seguridad modernos y la toma de decisiones en tiempo real.
Director de Tecnología de Temenos.
Estos desafíos reflejan hallazgos más amplios de la industria de que los bancos están bajo presión para modernizar la base tecnológica central para respaldar datos en tiempo real, decisiones impulsadas por IA y resiliencia operativa, en lugar de implementar nuevas capacidades en sistemas obsoletos.
En un momento en el que la tecnología avanza rápidamente, las expectativas de los clientes aumentan y las demandas regulatorias evolucionan constantemente, la personalización codificada crea frágiles dependencias del sistema. Introducen riesgos, amplían los plazos de implementación y, en última instancia, socavan la capacidad de un banco para competir.
La velocidad y la agilidad ya no son diferenciadores; Son apuestas de mesa. Los bancos que liberen la capacidad de invertir en la “última milla”, donde se crea valor más cerca del cliente, serán los que avancen.
La personalización de piezas es una innovación lenta
La adaptación continua del software central para mantener la infraestructura de TI en funcionamiento es costosa, requiere mucho tiempo y es compleja. Según McKinsey, la banca invierte más en TI como porcentaje de los ingresos que otras industrias importantes. Por lo general, entre el 6 y el 12 por ciento de los ingresos.
Sin embargo, lo que comienza como una forma de seguir el ritmo de la demanda de los clientes a menudo se convierte en una deuda técnica a largo plazo. Cada personalización añade otra capa de complejidad al núcleo, lo que ralentiza la integración y dificulta cada vez más el cambio.
Los informes de la industria muestran cada vez más que los bancos se están alejando del reemplazo integral de núcleos y, en cambio, se están modernizando gradualmente: retirando la personalización, simplificando las capas de integración y reconstruyéndose en torno a servicios estandarizados y nativos de la nube.
Cuando los equipos de ingeniería tienen que gestionar las integraciones heredadas, hay menos capacidad para desarrollar nuevas capacidades digitales. La innovación se desacelera y los bancos caen en un ciclo de mantenimiento reactivo en lugar de crecimiento proactivo.
Beneficios de SaaS para los bancos modernos
Para introducir y escalar rápidamente nuevas soluciones, los bancos deben pasar de una personalización fragmentada a una integración sólida y perfecta. SaaS ofrece un camino más rápido hacia el valor al brindar los beneficios de la nube sin la carga operativa de administrar la infraestructura y las actualizaciones.
Los proveedores confiables asumen el mantenimiento y el desarrollo clave, mientras que los bancos pueden configurar de forma segura soluciones probadas sin cambios de codificación difíciles que comprometan la estabilidad.
Este es el modelo de “aceptar, no adaptar” en funcionamiento. Como SaaS, las plataformas centrales componibles nativas de la nube se mantienen y mejoran continuamente a través de actualizaciones periódicas administradas. Proporciona la resiliencia, escalabilidad e integración que los bancos necesitan. En contraste, algunos bancos todavía operan con software central que no se ha actualizado en más de una década.
Igual de importante es que los núcleos SaaS estandarizados proporcionan los datos limpios, los procesos consistentes y la integración en tiempo real necesarios para incorporar IA generativa y agente directamente en los flujos de trabajo bancarios. La herencia fragmentada no consiste en inyectar inteligencia al entorno.
Al mismo tiempo, las instituciones financieras enfrentan una presión incesante para destacar, mejorar las relaciones costo-ingreso y cumplir estrictos requisitos de seguridad, regulatorios y de resiliencia. Cuando la estrategia tecnológica y la estrategia comercial van juntas, los bancos pueden escalar con confianza sin sacrificar la agilidad.
Creación de valor más cerca del cliente
Un núcleo SaaS moderno es la base para una experiencia bancaria digital mejorada. Cuando los servicios principales se ejecutan en la nube, los bancos pueden moverse más rápido, innovar con más confianza y reducir las interrupciones operativas. La recompensa es la resiliencia a largo plazo.
Una vez establecida esa base, los bancos pueden centrarse en el último kilómetro de la creación de valor, los momentos que más importan a los clientes. Un núcleo moderno permite primeras experiencias digitales y ofertas hiperpersonalizadas
Utilizando datos de comportamiento e información predictiva habilitada por arquitecturas centrales y de datos modernas, los bancos pueden predecir la demanda de los clientes y presentar productos relevantes en el momento adecuado.
Un cliente minorista puede recibir recomendaciones de inversión personalizadas basadas en patrones de gasto recientes o acontecimientos de la vida. Dado que los clientes tienen un promedio de 2,59 productos, la oportunidad de profundizar las relaciones a través de interacciones más inteligentes e intuitivas es significativa.
Una plataforma unificada brinda a los bancos una visión única y consistente del cliente. Esta transparencia permite a las organizaciones brindar una experiencia más fluida y competir de manera más efectiva.
Toma de decisiones racional y personalización de mediciones.
Alejarse de esta personalización codificada no significa que la personalización desaparecerá por completo. Esto significa que los bancos se están volviendo más deliberados sobre cuándo y cómo lo hacen.
Con SaaS, el valor predeterminado ya no se puede personalizar al principio. En cambio, los bancos racionalizan las decisiones, definen claramente los requisitos comerciales y garantizan que cualquier cambio no introduzca nuevos niveles de complejidad o costos a largo plazo.
Este cambio se alinea con un análisis integral de la industria de la evaluación de las últimas tendencias en tecnología bancaria realizado por Bain & Company, que destaca la simplificación central, la adopción de SaaS nativo de la nube y la inteligencia integrada como requisitos previos para la innovación sostenible.
En lugar de una adaptación constante, la adopción de software moderno diseñado para configurar, expandirse y evolucionar permite a los bancos diseñar ventajas y competir en el mercado en rápida evolución de hoy.
En un entorno donde la resiliencia, la velocidad y la inteligencia definen cada vez más la competitividad, la adopción de SaaS se trata menos de priorizar la tecnología y más de alinearse con la dirección que está tomando la propia banca.
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