Ayant grandi dans une pauvreté extrême dans un village rural chinois, Christy Shen n’aurait jamais imaginé qu’elle deviendrait un jour millionnaire.
Après avoir obtenu leur diplôme universitaire en 2006, elle et son mari ont accepté des emplois de développeurs de logiciels et n’ont gagné ensemble que 48 000 $. Ils n’avaient aucune expérience du marché boursier ou de l’investissement.
Mais malgré les emplois peu rémunérés, Shen, aujourd’hui âgée de 43 ans, et son partenaire, Bryce Leung, qui vit à Vancouver, au Canada, ont finalement économisé suffisamment d’argent pour pouvoir tous deux prendre leur retraite au début de la trentaine.
Il s’agit d’une réalisation impressionnante dont rêvent des millions de personnes. Selon Shen, c’est plus facile à réaliser qu’on ne le pense.
Elle a expliqué en exclusivité au Daily Mail qu’ils utilisaient quelques tactiques simples pour élargir leur compte bancaire même s’ils ne gagnaient pas beaucoup d’argent.
Shane a expliqué qu’elle avait pu quitter l’université sans dette parce qu’elle avait décidé de terminer ses études en cinq ans, au lieu des quatre habituels, afin d’avoir le temps de travailler tout en étudiant.
Après avoir obtenu leur diplôme, elle et son mari ont commencé à épargner religieusement pour acheter leur première maison.
Aujourd’hui, en regardant en arrière, elle attribue plusieurs comportements et mentalités importants qui les ont aidés à faire fructifier leur épargne, même avec leurs petits salaires.
Christy Shen, 43 ans, et son mari, Bryce Leung, vivent à Vancouver, au Canada et ont réussi à prendre leur retraite au début de la trentaine.
Le couple, qui a désormais un enfant, s’est concentré sur la réduction de ses trois principales dépenses fixes – le logement, la nourriture et le transport – tout en essayant de faire fructifier son patrimoine.
Premièrement, Shen a déclaré qu’ils « ne s’inquiètent pas des petits achats ponctuels comme le café ou les (friandises) », mais se concentrent plutôt sur la réduction de trois coûts récurrents de base : le logement, la nourriture et le transport.
Ils ont ensuite évité de modifier leur mode de vie à mesure que leurs revenus augmentaient.
Cela signifiait vivre dans une petite location d’une chambre pendant près de neuf ans. Malgré de multiples promotions au travail, le couple n’a jamais progressé.
« De plus, nous n’avons jamais acheté de voiture et avons simplement utilisé les transports en commun et les services de covoiturage, qui coûtent moins de 500 dollars par an », a déclaré Shen au Daily Mail.
Ils évitaient également autant que possible de manger au restaurant, cuisinant beaucoup de nourriture le week-end et congelant les restes tout au long de la semaine de travail.
“Le coût élevé des repas au restaurant vient du fait que l’on compte sur la commodité et que l’on ne planifie pas les repas à l’avance”, a-t-elle déclaré.
Tout d’abord, Shen a expliqué qu’ils gardaient leurs économies sur un compte bancaire ordinaire parce qu’ils n’avaient aucune connaissance en matière d’investissement.
Mais en 2008, environ deux ans après avoir commencé à épargner, ils ont décidé de franchir le pas et de placer tout leur argent supplémentaire dans des fonds indiciels.
À la retraite, Shen a déclaré qu’ils dépensaient la majeure partie de leur argent en voyages.
“J’ai un profond état d’esprit de pénurie en raison de la pauvreté de mon enfance, donc j’étais extrêmement méfiant à l’égard du marché boursier”, a admis Shen.
“Mes parents m’ont appris que seuls les comptes d’épargne et les biens immobiliers étaient en sécurité. Donc investir chaque centime que nous avions était terrifiant.”
En 2012, ils avaient économisé environ 360 000 $ grâce à ces méthodes, et leur salaire combiné était alors passé à 121 000 $ par an.
Mais Shen voulait augmenter encore plus leurs économies, alors elle a commencé à étudier d’éventuelles activités secondaires. C’est alors qu’elle découvre le mouvement Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE).
Au lieu d’économiser pour acheter la maison de leurs rêves, le couple a décidé de se concentrer sur une retraite anticipée.
Alors qu’ils vivaient déjà assez frugalement, cela les encourageait encore plus.
“Nous avons complètement perdu tout intérêt à posséder des biens immobiliers, à manger au restaurant et à acheter des vêtements, ce qui était le cas de beaucoup de nos amis”, a déclaré Shen.
« À un moment donné, j’étais obsédée par l’achat de sacs de créateurs, mais après avoir décidé de prendre une retraite anticipée, j’ai arrêté d’acheter et j’ai vendu mes sacs à main sur le marché secondaire.
Ils ont pris leur retraite en 2015 et disposent désormais d’une valeur nette combinée de plus de 2 millions de dollars.
“Nous avons vendu tout ce dont nous n’avions plus besoin. Nous avons fondamentalement modifié toute la trajectoire et détourné presque chaque centime économisé vers FIRE.”
En 2015, alors que Shen avait 32 ans et Leung 33, ils ont décidé de quitter leur emploi et de prendre leur retraite.
Ils ont utilisé ce qu’on appelle la règle des quatre pour cent, qui consiste à retirer quatre pour cent de la valeur de votre portefeuille au cours de la première année de votre retraite, puis à effectuer des retraits annuels ultérieurs du même montant ajusté en fonction de l’inflation, comme si vous jouiez avec le feu.
Depuis leur retraite, ils ont presque triplé leur valeur nette, qui s’élève désormais à plus de 2 millions de dollars.
Ils ont gagné de l’argent grâce à leurs investissements et ont publié deux livres à succès sur la liberté financière. Ils attribuent également à leur style de vie frugal le fait d’avoir aidé leur argent à fructifier même s’ils ne travaillent pas, expliquant qu’ils dépensent moins chaque mois que leurs investissements ne rapportent.
Le couple, qui a maintenant un enfant, a déclaré que la seule chose qu’il était prêt à dépenser en dehors de ses priorités était les voyages.
“La seule chose sur laquelle nous étions tous les deux d’accord n’était pas négociable et nous ne voulions pas réduire les voyages”, a-t-elle déclaré, ajoutant qu’ils dépensaient plus de 5 000 dollars par an en vacances.
“Ce que nous aimons faire, c’est dépenser intentionnellement pour des choses qui sont importantes pour nous et supprimer ce qui ne le est pas (comme les maisons, les voitures et les magasins).”
Le couple est farouchement engagé à aider les autres à prendre une retraite anticipée. Ils proposent des ateliers d’investissement en ligne gratuits, étape par étape, via leur blog Millennial Revolution.
Le plus grand conseil de Shane aux autres est de « dépenser intentionnellement », d’apprendre à investir et de le faire le plus tôt possible « afin de pouvoir exploiter le pouvoir du timing et de la capitalisation ».
Elle a également conseillé de ne pas essayer de se lancer dans ce style de vie si vous voulez que cela dure. Au lieu de cela, elle a recommandé d’y aller doucement.
“FIRE est un marathon, pas un sprint”, a-t-elle expliqué. “Vivre trop frugalement (peut) ressembler trop à un régime et la plupart des gens abandonneront.”
