Tout le monde souhaiterait qu’il existe un moyen simple de gagner un peu d’argent supplémentaire chaque mois. Mais nous avons peut-être, sans le savoir, mis nos propres comptes bancaires en danger pendant tout ce temps.
Un conseiller financier qui a géré plus de 100 millions de dollars au fil des ans partage maintenant les plus grosses erreurs financières que les gens commettent – et comment vous pouvez les éviter pour vous préparer au succès.
Terry Tully, 43 ans, de la Nouvelle-Orléans, en Louisiane, a passé près de deux décennies à aider les gens à préparer leur retraite et à développer leurs comptes bancaires.
En cours de route, il a remarqué que de nombreuses personnes manquaient, sans le savoir, la possibilité de gagner des milliers de dollars à cause de quelques erreurs simples – et évitables.
Qu’il s’agisse de ne pas profiter des avantages sociaux de l’employeur, de ne pas savoir dans quels types d’actions investir ou de payer des frais qu’ils auraient dû éviter, il a pu constater par lui-même à quel point les erreurs financières peuvent nuire à la croissance à long terme.
Lors d’une récente conversation avec le Daily Mail, Tully a expliqué qu’il était « accro » à l’observation du marché boursier depuis son enfance.
“Mon grand-père m’a acheté ma première action (AT&T) quand j’étais enfant, et cela a complètement changé mon monde”, a-t-il expliqué.
“Je regardais CNBC même si je n’avais aucune idée de ce dont ils parlaient la plupart du temps. Je savais juste que c’était quelque chose dans lequel je voulais m’impliquer pour le reste de ma vie.”
Terry Tully, 43 ans, de la Nouvelle-Orléans, en Louisiane, a passé près de deux décennies à aider les gens à préparer leur retraite et à développer leurs comptes bancaires.
Après avoir obtenu un diplôme en finance en 2008, il a commencé à travailler comme conseiller financier et a finalement créé sa propre entreprise appelée Ebb.
Il se consacre à montrer aux gens exactement où en est leur compte de retraite et ce qu’ils peuvent faire pour l’améliorer.
“La plupart des gens n’ont aucune idée de ce qui se passe dans leurs comptes de retraite”, a-t-il expliqué.
“(Entre) les frais cachés et les investissements déroutants, (les gens) n’ont aucune idée de ce qu’ils possèdent réellement ni combien cela leur coûte.”
« Et le pire ? C’est exactement ainsi que le système est conçu. Je n’ai pas aimé ça. Les gens méritent la transparence, et pour l’instant, ils ne l’obtiennent pas.
Tully a insisté sur le fait qu’il n’est jamais trop tard pour commencer à développer votre compte bancaire et à investir dans votre avenir.
Évitez ces erreurs financières courantes si vous voulez vraiment réussir.
Croire qu’il est trop tard pour commencer
Tully a insisté sur le fait qu’il n’est jamais trop tard pour commencer à développer votre compte bancaire et à investir dans votre avenir (image de stock)
L’expert a expliqué que la première erreur que font souvent les gens lorsqu’il s’agit d’épargner et d’investir est de croire qu’ils sont trop vieux pour commencer.
“Il n’est (jamais) trop tard”, a-t-il souligné. « J’ai travaillé avec beaucoup de gens dans la quarantaine et la cinquantaine en partant de zéro.
“Commencer tard n’est pas un problème. Rester dehors l’est. Le plus grand risque est de ne pas faire quelque chose de mal… de ne rien faire.”
Tully a ajouté qu’investir plus tard dans la vie signifie simplement que la « marge d’erreur » est plus petite, ce qui signifie que vous devez être « plus discipliné et épargner de manière plus agressive ».
Ne pas profiter du jumelage des employeurs
Tully a souligné que la partie la plus difficile pour la plupart des gens lorsqu’il s’agit d’épargner et d’investir est de faire le premier pas.
Il a expliqué que la plupart des gens ne savent pas par où commencer et se sentent dépassés par tous les choix et informations disponibles.
Mais si vous ne savez pas par où commencer, il a suggéré de commencer par votre compte 401(k).
Et si vous ne profitez pas de l’employeur, vous faites une grave erreur.
Dans la plupart des entreprises, vous pouvez choisir d’ajouter automatiquement un certain pourcentage de votre salaire à votre 401(k) et votre employeur égalera ce montant, qui, selon Tully, est essentiellement de « l’argent gratuit ».
“La première chose que je dis aux gens est de s’assurer qu’ils contribuent suffisamment à leur 401 000 pour obtenir une contrepartie complète de l’employeur”, a déclaré Tully.
“Même avec tous les frais cachés et les options d’investissement parfois médiocres, cela reste de l’argent gratuit que vous laissez sur la table.”
Vous ne restez pas cohérent avec votre investissement
Tully a expliqué qu’en plus de contribuer à votre 401(k), vous devriez investir tous les fonds supplémentaires dont vous disposez.
Si vous ne savez pas dans quelle action ou dans quel fonds investir, il vous a suggéré de commencer par « fonds indiciels bon marché » parce qu’ils sont « moins chers que les fonds communs de placement traditionnels » et « largement disponibles et faciles à comprendre ».
La clé est de rester cohérent, et Tully a souligné l’importance d’investir chaque mois, même si ce n’est que quelques dollars (image de stock)
“Ils éliminent une grande partie des incertitudes liées à l’investissement”, a-t-il expliqué. “La plupart des gens n’ont pas besoin d’une stratégie compliquée… ils ont juste besoin d’un plan simple auquel ils s’en tiennent réellement.”
Tully a déclaré que la « règle simple » que tout le monde devrait respecter s’il veut progresser financièrement est d’investir « 15 à 20 pour cent » de son revenu.
Mais il a ajouté que la clé est la cohérence et a souligné l’importance d’investir chaque mois, même s’il ne s’agit que de quelques dollars.
Tully a expliqué : « Je sais qu’investir 15 à 20 % de votre revenu n’est pas toujours une option, donc le plus important est de commencer avec ce que vous pouvez vous permettre.
“Le temps est votre meilleur ami lorsqu’il s’agit d’investir. Laissez les intérêts composés faire leur travail et vous serez étonné des résultats. Même si c’est 50 $, commencez simplement.”
Ignorer ou négliger les frais
Selon Tulli, une autre erreur grave que les gens commettent en matière de finances est « d’ignorer ou de négliger les frais ».
“(Les gens) pensent souvent : “Un pour cent, ce n’est pas grave.” C’est vrai, dit-il.
“Au fil du temps, ce 1% peut tranquillement vous coûter des centaines de milliers de dollars.” Faites attention aux frais. C’est un tueur silencieux.
Il a suggéré d’examiner attentivement chaque frais que vous payez et si vous travaillez avec un conseiller financier, assurez-vous qu’il sache à l’avance exactement combien il retire de vos investissements.
“Comparez ce que vous payez avec ce que vous obtenez réellement en retour et recherchez des options moins coûteuses”, a-t-il souligné.
“Les frais sont l’un des rares éléments d’investissement qui sont garantis. Les rendements ne le sont pas.”
Panique si le marché baisse
Une autre erreur coûteuse que commettent les gens lorsqu’il s’agit d’investir, selon Tulli, est de paniquer si le marché boursier traverse une période difficile.
“Lorsque le marché baisse (ce qui arrivera), ne paniquez pas”, a-t-il déclaré. “Une baisse de 10 à 20 pour cent fait peur pour le moment, mais cela fait partie du processus.”
« Le marché est alors essentiellement « en vente ». Les gens qui gagnent sont ceux qui continuent quand tout le monde hésite.
Augmentez vos dépenses à mesure que votre épargne augmente
Tully a expliqué qu’un autre problème dont les gens souffrent souvent est qu’ils augmentent leurs dépenses à mesure que leur épargne augmente.
Il a expliqué que maintenir le même style de vie même si votre valeur nette augmente est essentiel si vous souhaitez devenir encore plus riche.
“Le plus gros problème que j’ai rencontré au cours de ma carrière, ce ne sont pas les mauvais investissements. C’est la peur du style de vie”, a-t-il déclaré.
“Au fur et à mesure que les gens gagnaient plus d’argent, leurs dépenses suivaient de près. Une maison plus grande. Une voiture plus belle. Plus de vacances. Non pas parce qu’ils en avaient besoin, mais parce qu’ils le pouvaient.”
“J’ai vu des gens se surcharger en recherchant des choses dont ils n’ont pas vraiment besoin. Et s’ils comprenaient vraiment ce que ces décisions leur coûtent à long terme, ils y réfléchiraient à deux fois.”
“Beaucoup de gens n’achètent pas des choses pour eux-mêmes. Ils les achètent pour prouver quelque chose aux autres. Et pour quoi faire ?”
Enfin, il a rappelé aux gens que faire croître ses finances demande du temps et des efforts et que cela ne se fait pas du jour au lendemain.
“La retraite n’est pas un sprint. C’est une construction lente et régulière”, a-t-il conclu.
